老年人理財(cái)要走出五大誤區(qū)
［編者按］ 在我國，55歲以上年齡即將步入老年人的行列，不論工齡長短、資歷深淺，都將面臨離開工作崗位，成為在家清閑無事的老年一族。對于這個(gè)群體該如何理財(cái)?最近，筆者在和這些老年人接觸中了解到，同樣是做投資理財(cái)，但收益卻相差甚大。有的盆滿缽滿，有的卻血本無歸。理財(cái)專家建議，老年人理財(cái)一定要走出以下五大誤區(qū)。 誤區(qū)一：跟風(fēng)投資 由于現(xiàn)在55歲以上老人接觸的投資渠道多是傳統(tǒng)的銀行存...
在我國，55歲以上年齡即將步入老年人的行列，不論工齡長短、資歷深淺，都將面臨離開工作崗位，成為在家清閑無事的老年一族。對于這個(gè)群體該如何理財(cái)?最近，筆者在和這些老年人接觸中了解到，同樣是做投資理財(cái)，但收益卻相差甚大。有的盆滿缽滿，有的卻血本無歸。理財(cái)專家建議，老年人理財(cái)一定要走出以下五大誤區(qū)。
誤區(qū)一：跟風(fēng)投資
由于現(xiàn)在55歲以上老人接觸的投資渠道多是傳統(tǒng)的銀行存款，他們認(rèn)為在這些領(lǐng)域投資相對安全、可靠，謹(jǐn)慎操作還是有一定收益的。但對股票、基金、外匯、保險(xiǎn)投資、余額寶、支付寶、貴金屬等流行的理財(cái)方式接觸甚少，加之年齡偏大，接受新事物慢，新信息反映遲鈍，這些成為老年人在現(xiàn)代投資中的“短板”。因此，老年人在現(xiàn)代廣泛的投資渠道上切莫跟風(fēng)，看到別人投資收益較高，就跟風(fēng)投入，這樣風(fēng)險(xiǎn)太大，付出的成本太高，多年的積蓄可能會(huì)付之東流。
誤區(qū)二：預(yù)期收益等同實(shí)際收益
目前，社會(huì)投資渠道廣泛，理財(cái)方式五花八門，理財(cái)產(chǎn)品眼花繚亂，收益計(jì)算的方法也是多種多樣。加之，銷售人員為拉業(yè)績，壯規(guī)模，夸大投資收益，故弄玄虛，有的銷售人員還設(shè)計(jì)精美的收益演示表來吸引投資者，用高額收益來迷惑老人，撬動(dòng)老人的購買欲望。老年朋友在購買這些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要清楚：不論是銀行的理財(cái)產(chǎn)品、還是保險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)種及貴重金屬及其他投資渠道設(shè)計(jì)出的未來收益，都是預(yù)期收益而并非實(shí)際收益，切莫把預(yù)期當(dāng)實(shí)際，老年朋友要時(shí)刻牢記“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”這句投資理財(cái)名言。
誤區(qū)三：保險(xiǎn)理財(cái)不如銀行存款利息高
筆者接觸到好多到保險(xiǎn)公司退保的老人，問其退保的原因，他們說得最多的是，購買這個(gè)險(xiǎn)種不如固定存款利息高，而辦理退保手續(xù)的結(jié)果是本金損失了一大截。在很多退保老人的眼里，保險(xiǎn)理財(cái)不如銀行存款利息高，其實(shí)不然，銀行存款是在保本基礎(chǔ)上，有利息，存取相對自由。而保險(xiǎn)投資多數(shù)是客戶與保險(xiǎn)公司簽訂的長期合同，有的險(xiǎn)種期限在30年、50年以上，有的險(xiǎn)種既有保障、又有分紅和定期返還，收益較高，有較強(qiáng)的吸引力。但受年齡原因、身體狀況、繳費(fèi)能力等因素的影響，一旦中途退保，只能按現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取，有的險(xiǎn)種只能領(lǐng)到所交保費(fèi)的30%，由于是個(gè)人違約，損失只能承擔(dān)。因此，老年人在辦理保險(xiǎn)投資理財(cái)時(shí)，盡量不要提前退保。
誤區(qū)四：老年人不能參加保險(xiǎn)
在我國的保險(xiǎn)投資中，被保險(xiǎn)人的年齡與保費(fèi)的繳納數(shù)額有密切的關(guān)系，年輕人保費(fèi)低、保障高、受益性強(qiáng)，年齡越大繳費(fèi)越高，一般超過50歲的人，基本沒有合適的險(xiǎn)種可以購買，老人尷尬地被拒之門外。但是，近年來，國內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)公司針對老年客戶群體，開發(fā)出了適應(yīng)老年經(jīng)濟(jì)收入特點(diǎn)和年齡結(jié)構(gòu)相匹配的保險(xiǎn)品種，更加適合老年人的理財(cái)投資，而這些新開發(fā)的險(xiǎn)種幫助老年人走出了50歲以上不能參加保險(xiǎn)的誤區(qū)。
誤區(qū)五：對理財(cái)投資過于保密
在我國，超過60歲以上的老人，一般情況下，掙錢能力日趨下降，收入逐漸減少，花錢速度卻沒有減慢。很多老人擔(dān)心別人知道自己的資金家底，用于哪方面的投資都要瞞著親戚朋友，怕走漏風(fēng)聲惹出事端。有些老年人甚至將自己的銀行存單、保險(xiǎn)單、企業(yè)債券及其他債權(quán)證明放在不易找到的地方。然而，一旦發(fā)生“意外”，其家人難以查找，有的債權(quán)在有效時(shí)間內(nèi)難以主張合法權(quán)益，有的債權(quán)超過訴訟時(shí)效，個(gè)別不講信用的人趁機(jī)賴債難以收回，老人多年的積蓄就會(huì)付之東流。因此，老年人要走出投資理財(cái)不告人的誤區(qū)，將自己的投資積蓄至少告訴一位最信賴的人，以避免陷入難以核實(shí)查找的被動(dòng)局面。
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