老年人理財要走出五大誤區(qū)
［編者按］ 在我國，55歲以上年齡即將步入老年人的行列，不論工齡長短、資歷深淺，都將面臨離開工作崗位，成為在家清閑無事的老年一族。對于這個群體該如何理財?最近，筆者在和這些老年人接觸中了解到，同樣是做投資理財，但收益卻相差甚大。有的盆滿缽滿，有的卻血本無歸。理財專家建議，老年人理財一定要走出以下五大誤區(qū)。 誤區(qū)一：跟風投資 由于現(xiàn)在55歲以上老人接觸的投資渠道多是傳統(tǒng)的銀行存...
在我國，55歲以上年齡即將步入老年人的行列，不論工齡長短、資歷深淺，都將面臨離開工作崗位，成為在家清閑無事的老年一族。對于這個群體該如何理財?最近，筆者在和這些老年人接觸中了解到，同樣是做投資理財，但收益卻相差甚大。有的盆滿缽滿，有的卻血本無歸。理財專家建議，老年人理財一定要走出以下五大誤區(qū)。
誤區(qū)一：跟風投資
由于現(xiàn)在55歲以上老人接觸的投資渠道多是傳統(tǒng)的銀行存款，他們認為在這些領域投資相對安全、可靠，謹慎操作還是有一定收益的。但對股票、基金、外匯、保險投資、余額寶、支付寶、貴金屬等流行的理財方式接觸甚少，加之年齡偏大，接受新事物慢，新信息反映遲鈍，這些成為老年人在現(xiàn)代投資中的“短板”。因此，老年人在現(xiàn)代廣泛的投資渠道上切莫跟風，看到別人投資收益較高，就跟風投入，這樣風險太大，付出的成本太高，多年的積蓄可能會付之東流。
誤區(qū)二：預期收益等同實際收益
目前，社會投資渠道廣泛，理財方式五花八門，理財產(chǎn)品眼花繚亂，收益計算的方法也是多種多樣。加之，銷售人員為拉業(yè)績，壯規(guī)模，夸大投資收益，故弄玄虛，有的銷售人員還設計精美的收益演示表來吸引投資者，用高額收益來迷惑老人，撬動老人的購買欲望。老年朋友在購買這些理財產(chǎn)品時，一定要清楚：不論是銀行的理財產(chǎn)品、還是保險公司的理財險種及貴重金屬及其他投資渠道設計出的未來收益，都是預期收益而并非實際收益，切莫把預期當實際，老年朋友要時刻牢記“投資有風險，理財需謹慎”這句投資理財名言。
誤區(qū)三：保險理財不如銀行存款利息高
筆者接觸到好多到保險公司退保的老人，問其退保的原因，他們說得最多的是，購買這個險種不如固定存款利息高，而辦理退保手續(xù)的結果是本金損失了一大截。在很多退保老人的眼里，保險理財不如銀行存款利息高，其實不然，銀行存款是在保本基礎上，有利息，存取相對自由。而保險投資多數(shù)是客戶與保險公司簽訂的長期合同，有的險種期限在30年、50年以上，有的險種既有保障、又有分紅和定期返還，收益較高，有較強的吸引力。但受年齡原因、身體狀況、繳費能力等因素的影響，一旦中途退保，只能按現(xiàn)金價值領取，有的險種只能領到所交保費的30%，由于是個人違約，損失只能承擔。因此，老年人在辦理保險投資理財時，盡量不要提前退保。
誤區(qū)四：老年人不能參加保險
在我國的保險投資中，被保險人的年齡與保費的繳納數(shù)額有密切的關系，年輕人保費低、保障高、受益性強，年齡越大繳費越高，一般超過50歲的人，基本沒有合適的險種可以購買，老人尷尬地被拒之門外。但是，近年來，國內(nèi)的商業(yè)保險公司針對老年客戶群體，開發(fā)出了適應老年經(jīng)濟收入特點和年齡結構相匹配的保險品種，更加適合老年人的理財投資，而這些新開發(fā)的險種幫助老年人走出了50歲以上不能參加保險的誤區(qū)。
誤區(qū)五：對理財投資過于保密
在我國，超過60歲以上的老人，一般情況下，掙錢能力日趨下降，收入逐漸減少，花錢速度卻沒有減慢。很多老人擔心別人知道自己的資金家底，用于哪方面的投資都要瞞著親戚朋友，怕走漏風聲惹出事端。有些老年人甚至將自己的銀行存單、保險單、企業(yè)債券及其他債權證明放在不易找到的地方。然而，一旦發(fā)生“意外”，其家人難以查找，有的債權在有效時間內(nèi)難以主張合法權益，有的債權超過訴訟時效，個別不講信用的人趁機賴債難以收回，老人多年的積蓄就會付之東流。因此，老年人要走出投資理財不告人的誤區(qū)，將自己的投資積蓄至少告訴一位最信賴的人，以避免陷入難以核實查找的被動局面。
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