老年人可單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)
［編者按］ 楊小姐今年剛結(jié)婚，她和老公都是獨(dú)生子女，雙方家境都屬于普通工薪階層，在老家的父母均在55歲以上，楊小姐和老公除了支付房貸等，還承擔(dān)著4位老人的養(yǎng)老責(zé)任。“他們都有一定的退休金，基本生活支出不需要我們負(fù)擔(dān)，但還是想給他們買保險(xiǎn)。” 老年人買重疾險(xiǎn)不合算 老年人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人要大，在以前的商業(yè)保險(xiǎn)市場中，他們幾乎是被遺...
楊小姐今年剛結(jié)婚，她和老公都是獨(dú)生子女，雙方家境都屬于普通工薪階層，在老家的父母均在55歲以上，楊小姐和老公除了支付房貸等，還承擔(dān)著4位老人的養(yǎng)老責(zé)任。“他們都有一定的退休金，基本生活支出不需要我們負(fù)擔(dān)，但還是想給他們買保險(xiǎn)。”
老年人買重疾險(xiǎn)不合算
老年人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人要大，在以前的商業(yè)保險(xiǎn)市場中，他們幾乎是被遺忘的一族。據(jù)了解，目前50歲以上的中老年人想要投保商業(yè)險(xiǎn)的并不在少數(shù)。而保險(xiǎn)公司也開始開發(fā)這塊處女地。
但是，老年人的產(chǎn)品難找難買且費(fèi)率比較高，仍然是目前市場上的問題。一方面，可選擇的產(chǎn)品非常少，不少險(xiǎn)種限定的投保年齡最高也就60歲，另一方面，即使允許老人投保的產(chǎn)品，保費(fèi)和保額也會出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，很不劃算。這種保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象尤以重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品明顯。
有業(yè)內(nèi)人士仔細(xì)計(jì)算：一位25歲的男性投保一款保額10萬元的重大疾病保險(xiǎn)，分10年繳費(fèi)，每年需繳納的保費(fèi)為5900元，總共需繳納保費(fèi)59000元。一名55歲的男性同樣投保這款保額為10萬元的險(xiǎn)種，分10年繳清，每年需要繳納保費(fèi)11700元，共需繳保費(fèi)117000元，到第九年保費(fèi)投入就超過了保額。如果是60歲再投保，根據(jù)產(chǎn)品的規(guī)定，就只能選擇分5年繳費(fèi)，每年需要繳納保費(fèi)23100元，總保費(fèi)超過了保額15500元。
而以一款保額10萬元、繳費(fèi)期10年的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，一位30歲的男性投保，保費(fèi)每年4900元，而如果是到了60歲再投保，每年需繳納的保費(fèi)卻會高達(dá)9800元，是年輕時(shí)投保的兩倍。
可單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)
家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給家中老人購買健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款。如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。
對那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，保險(xiǎn)專家建議購買相對便宜的住院醫(yī)療險(xiǎn)，此外有針對性地購買意外險(xiǎn)?，F(xiàn)在深圳有不少保險(xiǎn)公司都可以單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)，承保因意外或是疾病住院的費(fèi)用報(bào)銷，屬消費(fèi)型的，其優(yōu)點(diǎn)就是無需附加在壽險(xiǎn)上，保費(fèi)較為便宜，3萬元左右的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷約在1000-1300元左右，保額最高可以買到20萬元。專家建議，一般家庭購買3萬-5萬元保額即可。
此外，有針對性地購買老年意外險(xiǎn)也是必需的，與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。
老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他成年人群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。比如，因?yàn)槔夏耆吮容^容易患骨質(zhì)疏松，萬一摔倒就可能花費(fèi)不少醫(yī)療費(fèi)用，因此市場上這幾年出了幾款專為老人設(shè)計(jì)的老年意外傷害保險(xiǎn)，都內(nèi)含了老人骨折的賠償或津貼。
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