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50以上的老人如何買保險(xiǎn)?

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2015-04-27 13:12 瀏覽:3528 次
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[編者按]          50歲以上的人目前能夠購買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種,一種是專門的老年險(xiǎn),另一種則是一些保障年限相對較寬的險(xiǎn)種。老年人買保險(xiǎn)有一定難處。          一方面是保費(fèi)貴、核保麻煩。在重疾險(xiǎn)方面更可能出...

         50歲以上的人目前能夠購買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種,一種是專門的老年險(xiǎn),另一種則是一些保障年限相對較寬的險(xiǎn)種。老年人買保險(xiǎn)有一定難處。

         一方面是保費(fèi)貴、核保麻煩。在重疾險(xiǎn)方面更可能出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”現(xiàn)象,即付出的保費(fèi)反而高于投保保額。 其實(shí),老年人的保費(fèi)高昂,是由其“高危”的特性所決定的。高風(fēng)險(xiǎn)決定了高保費(fèi),但高保費(fèi)老人們吃不消;若保費(fèi)收得少,保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)賠付的損失。保險(xiǎn)公司反復(fù)權(quán)衡后還是縮小了承保范圍,如國內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下,而養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55至60歲。即使未到投保年齡上限,但只要過了50歲,保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢,有一、二項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格,投保要求便會(huì)遭拒絕。

  二是市場上推出的品種少,可選擇的種類非常有限。在保險(xiǎn)業(yè)界,現(xiàn)有的少量老年保險(xiǎn)主要集中在意外傷害和養(yǎng)老方面。老年險(xiǎn)中的老年意外保險(xiǎn),一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘,符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等,提供較高的保險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬至12萬元。然而,老年險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害,并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用,老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害,常常不在保障之列。

        50歲以上的人購買重大疾病保險(xiǎn),繳費(fèi)期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。一次性繳清付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎等于能提供的保險(xiǎn)金額,因此50歲以上的中老年人購買重大疾病類保險(xiǎn),最好采用分期繳付的方式。如果一次性繳納所有保險(xiǎn)費(fèi),還不如自己留著錢,以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。當(dāng)然,也可以購買一些相對劃算的住院補(bǔ)貼類保險(xiǎn),但這種保險(xiǎn)一般都是附加型保險(xiǎn),需要搭配一個(gè)主險(xiǎn)來購買,而主險(xiǎn)一般都是價(jià)格較高的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn),因此,要注意主險(xiǎn)與之搭配的附加醫(yī)療保險(xiǎn)的性價(jià)比。

  雖然老年人買保險(xiǎn)難,但并非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品以前,首先應(yīng)明確重點(diǎn)抵御哪方面的風(fēng)險(xiǎn),是意外風(fēng)險(xiǎn)、生病醫(yī)藥費(fèi),還是安度晚年的養(yǎng)老費(fèi)。

  如果沒有任何醫(yī)療保障,老年人應(yīng)選擇一款醫(yī)療險(xiǎn)投保,盡管費(fèi)率相對要高一些,但也是必要的,以此獲得健康保障。此外,老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故,對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此,意外傷害保險(xiǎn)也應(yīng)該作為老年人購買保險(xiǎn)的重要選擇。

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