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50以上的老人如何買保險？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-04-27 13:12 瀏覽：3672 次

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［編者按］ 50歲以上的人目前能夠購買到的保險產(chǎn)品主要有兩種，一種是專門的老年險，另一種則是一些保障年限相對較寬的險種。老年人買保險有一定難處。一方面是保費貴、核保麻煩。在重疾險方面更可能出...

50歲以上的人目前能夠購買到的保險產(chǎn)品主要有兩種，一種是專門的老年險，另一種則是一些保障年限相對較寬的險種。老年人買保險有一定難處。

一方面是保費貴、核保麻煩。在重疾險方面更可能出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象，即付出的保費反而高于投保保額。其實，老年人的保費高昂，是由其“高危”的特性所決定的。高風險決定了高保費，但高保費老人們吃不消；若保費收得少，保險公司無法承擔賠付的損失。保險公司反復權衡后還是縮小了承保范圍，如國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55至60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機構接受體檢，有一、二項體檢指標不合格，投保要求便會遭拒絕。

　　二是市場上推出的品種少，可選擇的種類非常有限。在保險業(yè)界，現(xiàn)有的少量老年保險主要集中在意外傷害和養(yǎng)老方面。老年險中的老年意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘，符合賠付條件程度的骨折、關節(jié)脫位、燒傷、重大手術等,提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬至12萬元。然而，老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。

50歲以上的人購買重大疾病保險，繳費期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。一次性繳清付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，因此50歲以上的中老年人購買重大疾病類保險，最好采用分期繳付的方式。如果一次性繳納所有保險費，還不如自己留著錢，以應付將來的醫(yī)療開支。當然，也可以購買一些相對劃算的住院補貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險一般都是價格較高的終身壽險、養(yǎng)老保險，因此，要注意主險與之搭配的附加醫(yī)療保險的性價比。

　　雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應明確重點抵御哪方面的風險，是意外風險、生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。

　　如果沒有任何醫(yī)療保障，老年人應選擇一款醫(yī)療險投保，盡管費率相對要高一些，但也是必要的，以此獲得健康保障。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。因此，意外傷害保險也應該作為老年人購買保險的重要選擇。

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