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老人100萬存款該如何正確理財?
[編者按] 隨著中國老齡化速度加快,有的老人想用自己手里的閑置資金進(jìn)行理財,倘若老人有100萬存款,該如何進(jìn)行正確理財呢? 【理財案例】 張老伯,今年67歲,和老伴均已退休,兩人每月共能獲得8000元的退休金,子女都已成家立業(yè)。退休多年了,平時由于省吃儉用,再加上子女每月給的生活費(fèi)和節(jié)日費(fèi),兩人現(xiàn)有100萬元存款,存在銀行并沒有打理,想咨詢理財師,100萬存款該如何理財,在保值的基礎(chǔ)上...
隨著中國老齡化速度加快,有的老人想用自己手里的閑置資金進(jìn)行理財,倘若老人有100萬存款,該如何進(jìn)行正確理財呢?
【理財案例】 張老伯,今年67歲,和老伴均已退休,兩人每月共能獲得8000元的退休金,子女都已成家立業(yè)。退休多年了,平時由于省吃儉用,再加上子女每月給的生活費(fèi)和節(jié)日費(fèi),兩人現(xiàn)有100萬元存款,存在銀行并沒有打理,想咨詢理財師,100萬存款該如何理財,在保值的基礎(chǔ)上還能獲得比銀行存款高的收益。
【案例分析】
張老伯和老伴均已退休,每月共有8000元的退休金已非??捎^,完全能滿足他們晚年高質(zhì)量的生活,除非重大疾病住院的高昂花銷等原因會給他們帶來經(jīng)濟(jì)上的壓力,理財師建議兩位老人再增加一些商業(yè)保險來提高生活保障。對于100萬元存款,理財師認(rèn)為,由于老年人風(fēng)險承受能力較弱,理財應(yīng)遵循簡單和穩(wěn)健的原則,合理投資獲得收益。
【理財建議】
張老伯的100萬存款理財規(guī)劃建議
1、定期存款,資金安全有保障
建議張老伯拿出30萬元進(jìn)行定期存款, 資金相對安全有保障?,F(xiàn)今銀行定期存款基準(zhǔn)利率1年期3%,2年期3.75%,3年期4.25%,利息分別為9000元、22500元、38250元,根據(jù)自身情況自行選擇投資期。
2、簡單組合投資,獲穩(wěn)健收益
(1)10萬購買貨幣基金 10萬可以購買貨幣基金,以備日常之需。一般年化收益率在4%左右,流動性較強(qiáng),資金隨用隨取。 (2)20萬購買國債 國債對于老年人理財來說是最佳理財方式,可以拿出20萬元購買電子式儲蓄國債,收益安全穩(wěn)定,3年期和5年期國債年利率分別為5%和5.41%,3年期3萬,5年期5.41萬,這種國債按年付息的。
(3)30萬元購買理財產(chǎn)品 30萬元可以購買一些固定收益類低風(fēng)險理財產(chǎn)品, 10萬元可購買銀行理財產(chǎn)品,年化收益率6%左右,10萬元1年能獲得6000元收益;20萬元可以通過嘉豐瑞德認(rèn)購到更高收益的固定收益類理財產(chǎn)品,如宜盛寶投資門檻10萬起,投資期限12個月、18個月、24個月,年化收益10%以上,到期一次性還本付息,1年就能獲得2萬元收益。
3、購買商業(yè)保險,提高家庭保障 張老伯夫婦已年過六旬,個人保障要再提高一點(diǎn),理財師建議剩下的10萬元購買一些商業(yè)保險,如重大疾病險、意外險和住院醫(yī)療險等。
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