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五一出行保障 講究購買意外險
［編者按］ 五一將至，不少市民早早就為小長假安排好了行程，各大旅行社短期出游的項目報名火爆異常，外出旅游已經成為現(xiàn)代都市人長假休閑的重要內容。 但是不少市民往往只關注旅行線路的安排，卻忽視了旅行過程中可能出現(xiàn)的意外，業(yè)內專家提醒，市民出行前不妨給自己選購一份合適的保險產品為旅行保駕護航...
五一將至，不少市民早早就為小長假安排好了行程，各大旅行社短期出游的項目報名火爆異常，外出旅游已經成為現(xiàn)代都市人長假休閑的重要內容。
但是不少市民往往只關注旅行線路的安排，卻忽視了旅行過程中可能出現(xiàn)的意外，業(yè)內專家提醒，市民出行前不妨給自己選購一份合適的保險產品為旅行保駕護航”。
保費不是越便宜越好
記者了解到很多消費者都認為，只要發(fā)生意外，保險公司應承擔起包括醫(yī)療在內的所有責任。保險專家表示意外險及意外醫(yī)療險兩者是有差異的，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用單獨給付。所以，在購買意外險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補貼，并不沖突。
保費不是越便宜越好
針對當前的各種小長假，保險公司可謂拼足了勁爭搶市場，記者發(fā)現(xiàn)這類短期意外險的價格極為便宜。在一家綜合保險網中，記者看到，1元起的短期旅游意外保險產品比比皆是，某款保障期限為1天的保險產品，包含了意外傷害身故、殘疾和醫(yī)療及救援保障等，在該網上投保只需1元。
因為意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是對所有的意外負責。所以，有些意外險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實際的效果卻沒有提升。
在投保意外險時，消費者尤其要注意的是，意外險條款中的意外是包括外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素，若要構成意外傷害保險的保險責任必須同時具備這四個必要條件，缺一不可。據(jù)介紹，意外險必須是被保險人在保險期限內遭受了意外傷害，這包括兩個方面的要求，一是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實；二是遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期限內。而條款中陳列的意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因”，主要是指意外傷害與死亡或殘廢之間必須存在因果關系，否則不能構成保險責任。
注意條款免責事項
是否構成意外”傷害，這是意外險是否賠償?shù)年P鍵之一。日常人們認為的意外往往帶有很強的主觀性，只要是意料之外的事情，都可以被稱為意外;但是，意外險條款中的意外則指外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素。
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