銀?；蛟俪鲂抡?償付充足險企方可展業(yè)
［編者按］ 繼月初銀監(jiān)會下發(fā)銀保新政后，本報獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會近日亦草擬了一份銀保規(guī)范文件，目前正在保險業(yè)內(nèi)征求意見，擬與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)。叫停銀保駐點(diǎn)銷售在該文件中被再次明確，此外還強(qiáng)調(diào)只有滿足償付能力充足、近兩年內(nèi)未受過重大處罰等條件的保險公司方可開展銀保業(yè)務(wù)?！ ?jù)多家保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，他們是在上周收到這份《銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引(征求意見稿)》(以下簡稱《指引...
繼月初銀監(jiān)會下發(fā)銀保新政后，本報獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會近日亦草擬了一份銀保規(guī)范文件，目前正在保險業(yè)內(nèi)征求意見，擬與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)。叫停銀保駐點(diǎn)銷售在該文件中被再次明確，此外還強(qiáng)調(diào)只有滿足償付能力充足、近兩年內(nèi)未受過重大處罰等條件的保險公司方可開展銀保業(yè)務(wù)。
據(jù)多家保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，他們是在上周收到這份《銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引(征求意見稿)》(以下簡稱《指引》)的，按要求各公司在收到文件后的四天內(nèi)應(yīng)將意見反饋至保監(jiān)會。“《指引》中提到了在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險的應(yīng)當(dāng)是銀行銷售人員，也就說銀保駐點(diǎn)銷售再次被明確叫停?！?BR>
值得一提的是，月初銀監(jiān)會下發(fā)的文件中提及的“1對3”(即每個網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過3家保險公司產(chǎn)品)，則沒有在《指引》中提及。關(guān)于這一點(diǎn)，《指引》僅規(guī)定，“保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身管控能力審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的數(shù)量，保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險公司的合作期限最短不少于一年?！?BR>
銀保銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象屢禁不止，為此銀監(jiān)會和保監(jiān)會近日相繼出臺規(guī)范性文件。《指引》明確要求，保險公司和商業(yè)銀行簽署銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議，協(xié)議應(yīng)至少包含以下內(nèi)容：授權(quán)和法律責(zé)任，合作產(chǎn)品種類，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)算方式，培訓(xùn)方式和培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，反洗錢條款，保密條款，雙方權(quán)利和義務(wù)，違約責(zé)任，爭議的解決、應(yīng)急和投訴處理機(jī)制，協(xié)議生效、期限、變更和終止。
監(jiān)管部門還希望銀、保雙方能在現(xiàn)有單一、粗糙的合作模式下有所突破，為此《指引》鼓勵商業(yè)銀行和保險公司合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等低碳銷售模式。 “雙方在合作過程中應(yīng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新能力，積極嘗試專屬產(chǎn)品、專屬產(chǎn)品組合、專屬理財計劃，推進(jìn)銀保市場產(chǎn)品投放的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。”
此外，《指引》再次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，即分區(qū)銷售。對于保單期限和繳費(fèi)期限較長的保險產(chǎn)品，投連險和萬能險等相對復(fù)雜、需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，應(yīng)積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域，通過對銷售區(qū)域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質(zhì)，確保通過合適的人員將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
大賬之外再走小賬，是當(dāng)下銀行與保險公司之間心照不宣的合作潛規(guī)則。面對這種非理性擴(kuò)張的競爭態(tài)勢，《指引》中明確商業(yè)銀行工作人員不得以任何方式向保險公司工作人員索要雙方合作協(xié)議以外的任何利益。與此同時，保險公司應(yīng)制定銀保業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的非理性粗放式經(jīng)營行為，切實防范費(fèi)差損風(fēng)險。
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