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如何為老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-07-05 09:16 瀏覽：3450 次
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［編者按］ 　　如何為自己的父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，我覺(jué)得這一方面說(shuō)明大家的保險(xiǎn)意識(shí)在增強(qiáng)，另一方面也體現(xiàn)了我們敬老愛(ài)幼的傳統(tǒng)。 　　但是，我們來(lái)看看對(duì)于老人的醫(yī)療保障，重點(diǎn)要考慮哪些方面。國(guó)家的醫(yī)療體制改革之后，對(duì)于醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)有了起付線、上限和報(bào)銷(xiāo)比例，這樣一來(lái)，如果不幸患上花費(fèi)巨大的重大疾病，個(gè)人也要負(fù)弟大比例的醫(yī)療費(fèi)。另外隨著年齡的增長(zhǎng)，身體素質(zhì)下降，老人遇到意外損傷的幾率比較大，多小傷也要花一兩...

　　如何為自己的父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，我覺(jué)得這一方面說(shuō)明大家的保險(xiǎn)意識(shí)在增強(qiáng)，另一方面也體現(xiàn)了我們敬老愛(ài)幼的傳統(tǒng)。

　　但是，我們來(lái)看看對(duì)于老人的醫(yī)療保障，重點(diǎn)要考慮哪些方面。國(guó)家的醫(yī)療體制改革之后，對(duì)于醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)有了起付線、上限和報(bào)銷(xiāo)比例，這樣一來(lái)，如果不幸患上花費(fèi)巨大的重大疾病，個(gè)人也要負(fù)弟大比例的醫(yī)療費(fèi)。另外隨著年齡的增長(zhǎng)，身體素質(zhì)下降，老人遇到意外損傷的幾率比較大，多小傷也要花一兩千塊錢(qián)，因?yàn)檫_(dá)不到起付線而不能報(bào)銷(xiāo)。更何況，現(xiàn)在還有很多老人根本沒(méi)有參加社保的醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于以上兩種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最有針對(duì)性的產(chǎn)品分別是重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。這兩者很便宜，每年只要100多元，就可以獲得每次意外事故5000元的報(bào)銷(xiāo)額度，全年不限次數(shù)。問(wèn)題出在重大疾病保險(xiǎn)上——50歲左右的老人購(gòu)買(mǎi)的話，費(fèi)率比年輕人貴很多。

　　老人購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，到底貴多少？

　　我們都知道，買(mǎi)保險(xiǎn)越年輕越便宜（這里也順便提醒年輕的朋友，買(mǎi)保險(xiǎn)趁早阿）。那么老人購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，到底要貴多少呢？目前市場(chǎng)上最暢銷(xiāo)的是返還型重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人享有重大疾病給付、身故給付、或者滿期給付三項(xiàng)利益，我們來(lái)對(duì)比一下兩個(gè)年齡段的繳費(fèi)情況。

　　25歲男性，投保某公司重大疾病保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元，20年繳清，每年繳費(fèi)3190元。

　　50歲男性，投保同一種重大疾病保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元，20年繳清，每年繳費(fèi)6920元。

　　可以明顯看出，50歲老人的保費(fèi)比年輕人貴了一倍不止。同時(shí)這種返還型險(xiǎn)種本來(lái)是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的，像年輕人20年繳清后，總共繳費(fèi)63800元，如果一直很健康的話，滿期（88歲）將返還10萬(wàn)元。而老人20年總共繳了將近14萬(wàn)元，保障卻是10萬(wàn)元，滿期返還也是10萬(wàn)元，交的錢(qián)比領(lǐng)的還多，完全沒(méi)有體現(xiàn)儲(chǔ)蓄的作用。

　　算過(guò)了這筆帳后，我想很多朋友都會(huì)注意到，如果老人把這筆保費(fèi)存起來(lái)，到10年以后，加上利息，就有7萬(wàn)多元；此時(shí)即使停止存錢(qián)，再過(guò)十年二十年，這筆錢(qián)加上利息也將近10萬(wàn)元了。也就是說(shuō)，如果老人覺(jué)得自己身體不錯(cuò)，10年內(nèi)不出什么大問(wèn)題，那么不買(mǎi)保險(xiǎn)反而會(huì)比較合適。所以原來(lái)我給一些朋友的建議就是，建立一個(gè)專(zhuān)用銀行定期賬戶(hù)，每個(gè)月堅(jiān)持存一筆錢(qián)進(jìn)去，一直存到自己設(shè)定的數(shù)額為止，作為老人的專(zhuān)項(xiàng)醫(yī)療基金。在此之前，除了因?yàn)槔先说慕】翟?，否則絕對(duì)不允許動(dòng)用這筆錢(qián)。

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