專家談老年人投保最好趕在50歲之前
［編者按］ 最近，省城一市民想給自己的父母各買一份重大疾病保險，但令她萬萬沒有想到的是，自己一連跑了多家保險公司竟然都吃了“閉門羹”。前不久市民穆小姐的父親遭遇車禍，大腿骨折住院治療，看病花了不少錢。事后穆小姐開始留心，想看看市面上有沒有適合老年人的險種，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，65歲的老父竟無?？赏?，因?yàn)槭忻嫔虾茈y找到為60歲以上老人推出的壽險品種≤多保險公司患上“恐老...
最近，省城一市民想給自己的父母各買一份重大疾病保險，但令她萬萬沒有想到的是，自己一連跑了多家保險公司竟然都吃了“閉門羹”。前不久市民穆小姐的父親遭遇車禍，大腿骨折住院治療，看病花了不少錢。事后穆小姐開始留心，想看看市面上有沒有適合老年人的險種，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，65歲的老父竟無保可投，因?yàn)槭忻嫔虾茈y找到為60歲以上老人推出的壽險品種≤多保險公司患上“恐老癥”，重疾險和意外傷害險等產(chǎn)品只能對高齡老人說“不”。
記者從多家壽險公司得知，目前市場上大部分意外傷害險的最高投保年齡被限定為60歲，續(xù)保年齡最多也只延長到69歲。目前我省保險市場上專門為老年人設(shè)計的保險產(chǎn)品少之又少。涉及老年險的產(chǎn)品主要有兩類，一類是意外傷害保險，另一類是長期保障壽險。但即使老年人投保這兩類產(chǎn)品，也面臨著保險公司開出的苛刻條件。
首先是年齡限制。目前市場上的保險產(chǎn)品，都限制為60周歲以下的人可以投保，最高不超過65歲，最低僅為55歲。其次是保費(fèi)高。一般來說，投保人年紀(jì)越大，保費(fèi)就越高。 長城保險河南分公司資深總監(jiān)吳嘉裕認(rèn)為，老年險對保險公司來說風(fēng)險很高；另外，老年人保險費(fèi)率偏高，目前河南市場整體投保率不高，老年人群的投保率就更低了，保險公司短期內(nèi)無利可圖，所以不敢貿(mào)然進(jìn)入該領(lǐng)域。因此，中老年人投保要趁早。
在現(xiàn)有的情況下，如何為家中長輩投保呢？“從成本與收益的角度考慮，投保人宜在50歲之前投保。”一家壽險公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，不少壽險產(chǎn)品的費(fèi)率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和。50歲以上的人購買重大疾病類保險，如果一次性繳納所有保險費(fèi)，還不如自己準(zhǔn)備錢，以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。
那么50歲以上的人如何通過投保獲得保障呢？業(yè)內(nèi)人士告訴記者，針對中老年人的特點(diǎn)，可首先考慮意外傷害險。購買了意外傷害險還可以同時購買意外傷害醫(yī)療、住院費(fèi)用補(bǔ)償、手術(shù)費(fèi)用等附加險，為老人提供比較全面的保障。
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