撞傷兩月后失明算不算意外
［編者按］ 撞傷兩月后失明算不算意外 劉先生是本市一家貿(mào)易公司的業(yè)務(wù)員，每天奔波上海各處，拓展事業(yè)。他經(jīng)常在外面跑，看到報紙上每天車禍、意外事故那么多，有點擔(dān)心，便未雨綢繆地為自己購買了保險。 1995年8月14日，劉先生投保了某保險公司的分期支取儲蓄終身壽險，附加意外險種。2000年2月15日，他再次投保了同一家公司推出的一份綜合個人意外傷害保險。 3個月不到，...
撞傷兩月后失明算不算意外
劉先生是本市一家貿(mào)易公司的業(yè)務(wù)員，每天奔波上海各處，拓展事業(yè)。他經(jīng)常在外面跑，看到報紙上每天車禍、意外事故那么多，有點擔(dān)心，便未雨綢繆地為自己購買了保險。
1995年8月14日，劉先生投保了某保險公司的分期支取儲蓄終身壽險，附加意外險種。2000年2月15日，他再次投保了同一家公司推出的一份綜合個人意外傷害保險。
3個月不到，劉先生就遭遇了一次意外。一天他趕去見客戶，走得有點著急，在一個拐角處猛地撞到一戶人家向外打開的鐵窗邊緣，右眼被撞傷。一開始他覺得撞傷的地方非常痛，但是依然繼續(xù)趕路。過了一會兒眼睛漸漸沒剛才那么疼，劉先生便以為沒事了，第二天也繼續(xù)忙著工作，沒有去醫(yī)院就診。
2個月后的一天，劉先生驚訝地發(fā)現(xiàn)，自己的右眼戴上眼鏡也看不清楚任何東西！無論用了多深度數(shù)的鏡片也沒有用處。到了8月份，無可奈何的劉先生只好以右眼失明為由向單位申請進(jìn)行殘疾證明檢查。一年之后的2001年7月，劉先生拿到了殘疾證。
劉先生認(rèn)為，自己右眼失明主要是由那一次意外碰撞引起，便拿著有關(guān)單證，向保險公司提出壽險豁免申請和意外傷害理賠申請。
保險公司調(diào)查之后，對劉先生右眼失明的過程及結(jié)果沒有異議，批準(zhǔn)了他的壽險豁免保險費申請。但劉先生以他失明原因完全由外傷單獨且直接引起為由，向保險公司提出的意外傷殘索賠申請，保險公司認(rèn)為難以認(rèn)同他的說法，作出了拒賠的決定。
保險公司理賠人員與劉先生交流，表示因為劉先生在遇到撞傷事故之前，已經(jīng)存在雙眼近視的情況，而右眼失明的結(jié)果是在撞傷后兩個月才發(fā)生，引起失明的“脈絡(luò)膜萎縮”癥狀，也可能由于多種誘因所導(dǎo)致。
在劉先生向公司提供的資料中，理賠部門尚不能找齊所需證據(jù)，完全支持劉先生認(rèn)為他此次失明完全、單獨、而且是直接由于外來的撞擊傷害所導(dǎo)致，所以，保險公司無法予以理賠。
劉先生得知這一結(jié)果，十分難過。這樣的處理合理嗎?
專家點評
劉先生的遺憾在于，無法證明他右眼不幸失明是遭到了那一次意外撞傷而直接導(dǎo)致的。近因原則是判明風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失之間因果關(guān)系、以確定保險責(zé)任的一項基本原則，是保險的四大基本原則之一。按照這一原則，當(dāng)被保險人的損失直接由于保險事故造成時，保險人才給予賠付。
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