短期健康險PK終身健康險
［編者按］ 據(jù)保監(jiān)會近日公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示今年前6個月我國健康險保費(fèi)收入超過193億元較去年同期上漲21%,成為保費(fèi)收入上漲最快的險種,占全部保費(fèi)收入的6.3%.風(fēng)華正茂的短期健康險和初出茅廬的終身健康險同時站在了市場的PK臺上,究竟是“非此即彼,一山不容二虎”,還是可以“和平共處,井水不犯河水”呢? 第一票投給終身健康險 ...
據(jù)保監(jiān)會近日公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示今年前6個月我國健康險保費(fèi)收入超過193億元較去年同期上漲21%,成為保費(fèi)收入上漲最快的險種,占全部保費(fèi)收入的6.3%.風(fēng)華正茂的短期健康險和初出茅廬的終身健康險同時站在了市場的PK臺上,究竟是“非此即彼,一山不容二虎”,還是可以“和平共處,井水不犯河水”呢?
第一票投給終身健康險
投票原因終身的保障優(yōu)于短期,65歲以上也可提供保障.
目前,市場上短期的健康險產(chǎn)品大多需要每年續(xù)保,有的產(chǎn)品還會因理賠或者被保險人身體出現(xiàn)問題拒絕續(xù)保,而且這類產(chǎn)品的續(xù)保最高年齡一般為65歲,但一個人60歲或65歲以后花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用,大概占人一生的50%.所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時候,這些保險產(chǎn)品卻無法提供.
終身健康險的出現(xiàn)則在一定程度上彌補(bǔ)了短期健康險的缺陷.其保費(fèi)采取均衡費(fèi)率,不會因為投保者年齡和身體狀況的變化而增加,投保人無需擔(dān)心保險公司提高保費(fèi)或拒保.如“友邦康福終身健康保險計劃”合同規(guī)定一旦投保,終身保障.有效解決了投保人老年階段醫(yī)療費(fèi)用增加的問題.
第二票投給短期健康險
投票原因無需與主險捆綁,可單獨購買,比較靈活.
目前的終身健康險,除重疾險外,都是以附加險的形式銷售的,投保人不能單獨購買.相較之下,傳統(tǒng)的一年期健康險大多可以單獨購買,其靈活特點非常突出.
“從醫(yī)學(xué)角度講,很少人能夠‘無疾而終’,因此終身健康險產(chǎn)品本身的成本較高,如果設(shè)計為主險單獨銷售,價格也會很高,無論對保險公司還是投保人來說都很難承受.”某專業(yè)人士在談到終身健康險產(chǎn)品時說到.此外,對于兩全性質(zhì)的保險也存在政策方面的限制.出于這兩方面原因,目前的終身健康險大多與壽險等主險產(chǎn)品捆綁銷售.
第三票投給終身健康險
投票原因具有壽險保障功能,身故時返還
. 短期健康險大都為消費(fèi)性產(chǎn)品,只能提供短期的保障,而終身健康險大多與長期壽險產(chǎn)品捆綁,有身故保險金設(shè)計,相當(dāng)于為投保人建立一個“基金”或“賬戶”,在被保險人身故后,可以領(lǐng)取總體保額扣除已領(lǐng)取的賠付后的剩余金額.
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