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加息后保險(xiǎn)理財(cái)攻略:產(chǎn)品選擇注重“息漲隨漲”

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-04-11 11:28 瀏覽：9590 次
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［編者按］       2011年4月5日晚，央行宣布再次調(diào)高利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，自去年10月20日后第四次上調(diào)利率，而且以每次0.25個(gè)百分點(diǎn)的速度上調(diào)。加息對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響如何？面對(duì)加息，哪些理財(cái)產(chǎn)品會(huì)被投資者重新配置？又有哪些產(chǎn)品因?yàn)榧酉⒊蔀槭袌?chǎng)的“新寵”?    保險(xiǎn)產(chǎn)品 &n...

 

    2011年4月5日晚，央行宣布再次調(diào)高利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，自去年10月20日后第四次上調(diào)利率，而且以每次0.25個(gè)百分點(diǎn)的速度上調(diào)。加息對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響如何？面對(duì)加息，哪些理財(cái)產(chǎn)品會(huì)被投資者重新配置？又有哪些產(chǎn)品因?yàn)榧酉⒊蔀槭袌?chǎng)的“新寵”? 
 
保險(xiǎn)產(chǎn)品
 
選擇“息漲隨漲”的保險(xiǎn)
 
合眾人壽遼寧分公司營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理趙巖
 
加息對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響也是各不相同，客戶可以考慮購(gòu)買具備與銀行利率掛鉤的產(chǎn)品，也就是“息漲隨漲”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，此類產(chǎn)品在利率變動(dòng)時(shí)會(huì)有很大優(yōu)勢(shì)。
 
分紅險(xiǎn)的主要投資渠道是銀行大額協(xié)議存款、國(guó)債等，其中在銀行的大額協(xié)議存款所占比例最大，占總體投資的60%還多一些，因此加息對(duì)于購(gòu)買分紅保險(xiǎn)是很好的選擇。另外，在加息情況下，分紅產(chǎn)品被認(rèn)為是最好的抵御通脹的工具。與分紅產(chǎn)品相比較，萬(wàn)能險(xiǎn)是由保底收益和結(jié)算利率兩部分構(gòu)成，客戶一方面可以享受公司承諾的保底收益，同時(shí)還能享受投資收益。加息后，保險(xiǎn)公司的新增投資收益有望提高，因此保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率也會(huì)有所提高，客戶的收益自然有所增加。但本次僅上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)投資收益能否提高還有待觀望。
 
銀行產(chǎn)品
 
銀行理財(cái)走“短線”
 
中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行理財(cái)師宋巖秋
 
本次加息后，一年期定期存款利率升至3.25%，建議1年以內(nèi)的短期銀行存款購(gòu)買銀行短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品以規(guī)避升息的頻繁轉(zhuǎn)存，理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)以人民幣理財(cái)產(chǎn)品為主。
 
客戶可以選擇人民幣理財(cái)產(chǎn)品的資金投向一般為綜合類產(chǎn)品（以銀行票據(jù)、短期債券為主）和信貸類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低。由于市場(chǎng)目前正處于加息周期內(nèi)，未來(lái)還有加息空間，因此投資者目前在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以長(zhǎng)短結(jié)合，宜短不宜長(zhǎng)，以期限較短的產(chǎn)品為佳（期限1~3個(gè)月，利率在3.5%左右），最好不要超過(guò)1年，以免收益率受影響。理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率比儲(chǔ)蓄收益高出不少，如果投資者的資金不急于流動(dòng)（理財(cái)產(chǎn)品投資期間資金凍結(jié)）就可以選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投資起點(diǎn)一般為5萬(wàn)元（有的理財(cái)產(chǎn)品收益率較高,起點(diǎn)為10萬(wàn)甚至100萬(wàn)）。
 
基金債券
 
不要輕易拋棄債基
 
工商銀行國(guó)際金融理財(cái)師朱曉軍
 
加息對(duì)各類基金的影響也是不同的，但對(duì)貨幣基金來(lái)說(shuō)是利好，會(huì)提高貨幣基金的收益率，因?yàn)橥顿Y的金融工具的收益率會(huì)上漲。
 
此外，在加息情況下，建議投資者適當(dāng)提升基金組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，加大股票型基金的投資力度。如果抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，可以考慮選擇杠桿型基金。
 
同時(shí)在合理的理財(cái)配置下，建議不要輕易全部拋掉債券型基金產(chǎn)品，短期看來(lái)，的確加息會(huì)給債基帶來(lái)利空，但債基一般都是長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，從近年的統(tǒng)計(jì)分析看，最近7年，債券基金的平均年化收益率達(dá)到了6.52%，當(dāng)前1年的存款利率只有3.25%。
 
對(duì)比上述兩組數(shù)據(jù)我們可以發(fā)現(xiàn)，債基收益是可以趕超通脹、超過(guò)存款利率的，這在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的合理配置上是必要的。
 
A股市場(chǎng)
 
大盤風(fēng)格開(kāi)始轉(zhuǎn)變
 
光大證券沈陽(yáng)營(yíng)業(yè)部高級(jí)投資顧問(wèn)王磊
 
加息預(yù)期已經(jīng)被市場(chǎng)提前消化，在加息等利空措施出臺(tái)之后，懸掛于頭頂?shù)睦麆K于落了下來(lái)。
 
至少短期來(lái)看，出現(xiàn)了一個(gè)政策真空期，所以市場(chǎng)將會(huì)走得更加穩(wěn)健。況且境外市場(chǎng)連續(xù)走強(qiáng)，也給A股營(yíng)造了一個(gè)良好的氛圍。因此，在市場(chǎng)對(duì)提存和加息麻木后，本次加息對(duì)股指的短期影響未必很大，目前A股市場(chǎng)仍以強(qiáng)勢(shì)震蕩為主。
 
目前市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入到風(fēng)格轉(zhuǎn)換過(guò)程中，在目前短期同業(yè)拆借利率較低的情況下，市場(chǎng)資金更容易集中在權(quán)重股上，投資者更加應(yīng)該關(guān)注低估值的權(quán)重股，重點(diǎn)可以關(guān)注有估值優(yōu)勢(shì)的銀行、地產(chǎn)、鋼鐵、煤炭和有色金屬等行業(yè)。中小市值個(gè)股由于估值較高，隨著近期的調(diào)整，有資金持續(xù)流出的跡象，并且已經(jīng)步入下降通道，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議投資者規(guī)避。

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