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年輕人買重疾險(xiǎn)有講究四種方案供您選擇

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-04-25 14:36 瀏覽：3942 次

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［編者按］近年來，較常發(fā)生于中老年人的重大疾病開始頻發(fā)在年輕人身上，年輕人適當(dāng)投保重大疾病保險(xiǎn)十分必要。保險(xiǎn)專家提醒，年輕人購買重疾險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮費(fèi)率相對低廉、與自己人生階段和財(cái)務(wù)狀況相匹配的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。對年輕人來說，處在工作起步或組建家庭階段，經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，一旦身體發(fā)生重大變故，...

近年來，較常發(fā)生于中老年人的重大疾病開始頻發(fā)在年輕人身上，年輕人適當(dāng)投保重大疾病保險(xiǎn)十分必要。保險(xiǎn)專家提醒，年輕人購買重疾險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮費(fèi)率相對低廉、與自己人生階段和財(cái)務(wù)狀況相匹配的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

對年輕人來說，處在工作起步或組建家庭階段，經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，一旦身體發(fā)生重大變故，可能給家庭帶來財(cái)務(wù)危機(jī)。動則幾萬元甚至幾十萬元治療費(fèi)用，及后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、患者本人包括配偶的誤工費(fèi)，對普通家庭來說都是不可估量的開支。因此，年輕人應(yīng)該在身體健康、費(fèi)率較低時選購重疾險(xiǎn)來增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　目前市面上的重大疾病險(xiǎn)可以兩種方式購買：主險(xiǎn)或附加險(xiǎn)。作為附加險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，除非發(fā)生理賠，否則保費(fèi)不能返還。附加重疾險(xiǎn)一般與保險(xiǎn)期限相差不多的養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等搭配，購買附加重疾險(xiǎn)須同時購買相應(yīng)主險(xiǎn)，保費(fèi)相對便宜。以30歲男性投保為例，10萬元保額附加重疾險(xiǎn)的保費(fèi)僅為幾百元。

　　在保險(xiǎn)期間上，有終身和定期之分。重大疾病終身保險(xiǎn)的保障期限是從投保日起直到保險(xiǎn)人身故，一生中只要發(fā)生合同約定的重大疾病，均可立即拿到賠付；如果被保險(xiǎn)人健康長壽，去世后則可獲得身故賠付，這樣的保障是伴隨被保險(xiǎn)人終身的。而重大疾病定期保險(xiǎn)的保障期間是特定的，保障期間內(nèi)沒有發(fā)生合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)期屆滿后可以退還保費(fèi)。

　　據(jù)了解，定期重疾與終身重疾在保障疾病種類、保費(fèi)計(jì)算方式上沒有太大區(qū)別。但是，重疾險(xiǎn)的投保保費(fèi)會隨著年齡增加而提高，由于不需要承擔(dān)無限期的保險(xiǎn)責(zé)任，相同的保障額度下，定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30％左右。

　　據(jù)介紹，一般而言，收入較低的年輕人較喜歡定期重疾險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)相對便宜。如果投保人經(jīng)濟(jì)上沒問題，相對而言，終身重疾險(xiǎn)更適合健康變化的需要。畢竟年輕時身體較好，隨著年齡增長，投保人更需要保障，如果只買定期重疾險(xiǎn)，很可能到年老時真正需要保障時保險(xiǎn)卻到期了。

　　根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況有緊到松，可選擇以下方案：

　　方案一：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保險(xiǎn)期限后的保障無法覆蓋，建議繳費(fèi)期選擇為20年，期限較長。由于大多重疾險(xiǎn)種具有保費(fèi)豁免功能，如果繳費(fèi)第二年發(fā)生重疾，實(shí)際繳費(fèi)僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。

　　方案二：養(yǎng)老險(xiǎn)/壽險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)

　　因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，承擔(dān)不起較高的保費(fèi)支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式較劃算。

　　方案三：定期重疾+終身重疾定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費(fèi)，同時還可保障終身，如果定期重疾險(xiǎn)終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。

　　方案四：終身重疾可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，還有一筆滿期給付金可留給子女。

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