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購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)切莫誤入"兩大忌" 有效避免理賠難尷尬

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-06-08 10:38 瀏覽：4417 次
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［編者按］     曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的首例重疾險(xiǎn)合同訴訟案以“原告撤訴、雙方和解”告終。但其反映的“理賠難”問(wèn)題，確實(shí)在一定程度上令人對(duì)投保重疾險(xiǎn)心有余悸。另一方面，現(xiàn)代醫(yī)學(xué)顯示，人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72%，重疾險(xiǎn)仍有必要。       那么消費(fèi)者該怎么辦?據(jù)了解，目...

    曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的首例重疾險(xiǎn)合同訴訟案以“原告撤訴、雙方和解”告終。但其反映的“理賠難”問(wèn)題，確實(shí)在一定程度上令人對(duì)投保重疾險(xiǎn)心有余悸。另一方面，現(xiàn)代醫(yī)學(xué)顯示，人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72%，重疾險(xiǎn)仍有必要。

 
    那么消費(fèi)者該怎么辦?據(jù)了解，目前，重疾險(xiǎn)拒賠的原因主要是投保人不如實(shí)告知及索賠事故不符合合同約定。市民可針對(duì)這兩大拒賠原因?qū)ΠY下藥，盡量避免“理賠難”的尷尬。
 
    一忌：不如實(shí)告知病史
 
    不如實(shí)告知已成為保險(xiǎn)公司拒賠重疾險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。例如，一保戶(hù)曾患腎炎，但他在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)隱瞞了這一情況，后來(lái)理賠重大疾病腎功能衰竭時(shí)，因?yàn)樵寄I炎，最終未獲賠付。
 
    據(jù)一位保險(xiǎn)公司人士透露，2005年，被拒賠的客戶(hù)中有四成是由于未履行如實(shí)告知義務(wù)。很多健康保險(xiǎn)產(chǎn)品在投保頁(yè)面都有提示投保人進(jìn)行健康告知，如中民在線銷(xiāo)售的中民健康保險(xiǎn)卡，客戶(hù)在投保時(shí)會(huì)有個(gè)“新投保用戶(hù)被保險(xiǎn)人告知”，明確告訴客戶(hù)應(yīng)該如何進(jìn)行健康告知，這樣就可以避免以后理賠問(wèn)題。
 
    在不少消費(fèi)者看來(lái)，只要在投保前沒(méi)得過(guò)合同規(guī)定的重大疾病，就不存在“告知”的必要。但其實(shí)，許多重大疾病與一些常見(jiàn)病有著密切關(guān)系，如慢性乙型肝炎在醫(yī)學(xué)上已被認(rèn)定與肝癌有關(guān)，如果消費(fèi)在投保時(shí)沒(méi)有告知保險(xiǎn)公司這一病史，未來(lái)罹患肝癌肯定得不到理賠。
 
    因此，消費(fèi)者在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，一定記得把自己的病史盡量告知清楚，千萬(wàn)不要抱著僥幸心理帶病投保，有條件的消費(fèi)者不妨在投保前找有醫(yī)學(xué)常識(shí)的親朋好友咨詢(xún)一下。
 
    二忌：重“量”不重“質(zhì)”
 
　　消費(fèi)索賠的保險(xiǎn)事故不符合合同約定的理賠范圍和標(biāo)準(zhǔn)，是重疾險(xiǎn)拒賠的另一大原因。
 
　　出于“越全越穩(wěn)妥”的心態(tài)，消費(fèi)比較傾向于投保覆蓋疾病種類(lèi)較多的產(chǎn)品。而為了迎合這一心理，目前，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)所防范的病種不斷增加，從10種擴(kuò)展到30種甚至40種。
 
　　但是，事實(shí)上，買(mǎi)疾病覆蓋種類(lèi)最多的重疾險(xiǎn)意義不大。據(jù)透露，重疾險(xiǎn)95%以上的賠付都出現(xiàn)在癌癥、良性腦腫瘤等10種左右的重大疾病中，其他很多疾病的發(fā)病概率很小，如“重癥肌無(wú)力”的發(fā)病率約為十萬(wàn)分之一。
 
　　同時(shí)，不同公司對(duì)同種疾病的界定也有差異。如對(duì)于癱瘓，有的公司定義為“肢體的失能至少持續(xù)達(dá)六個(gè)月以上”，而有的則定義為“肢體的機(jī)能永久完全喪失”。
 
　　因此，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇對(duì)于發(fā)病率較高的疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)較為寬松的產(chǎn)品。

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