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購買重疾險切莫誤入"兩大忌" 有效避免理賠難尷尬

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-06-08 10:38 瀏覽：4575 次

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［編者按］曾經(jīng)轟動一時的首例重疾險合同訴訟案以“原告撤訴、雙方和解”告終。但其反映的“理賠難”問題，確實在一定程度上令人對投保重疾險心有余悸。另一方面，現(xiàn)代醫(yī)學(xué)顯示，人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72%，重疾險仍有必要。那么消費者該怎么辦?據(jù)了解，目...

曾經(jīng)轟動一時的首例重疾險合同訴訟案以“原告撤訴、雙方和解”告終。但其反映的“理賠難”問題，確實在一定程度上令人對投保重疾險心有余悸。另一方面，現(xiàn)代醫(yī)學(xué)顯示，人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72%，重疾險仍有必要。

那么消費者該怎么辦?據(jù)了解，目前，重疾險拒賠的原因主要是投保人不如實告知及索賠事故不符合合同約定。市民可針對這兩大拒賠原因?qū)ΠY下藥，盡量避免“理賠難”的尷尬。

一忌：不如實告知病史

不如實告知已成為保險公司拒賠重疾險的一個重要原因。例如，一保戶曾患腎炎，但他在購買重疾險時隱瞞了這一情況，后來理賠重大疾病腎功能衰竭時，因為曾患腎炎，最終未獲賠付。

據(jù)一位保險公司人士透露，2005年，被拒賠的客戶中有四成是由于未履行如實告知義務(wù)。很多健康保險產(chǎn)品在投保頁面都有提示投保人進(jìn)行健康告知，如中民在線銷售的中民健康保險卡，客戶在投保時會有個“新投保用戶被保險人告知”，明確告訴客戶應(yīng)該如何進(jìn)行健康告知，這樣就可以避免以后理賠問題。

在不少消費者看來，只要在投保前沒得過合同規(guī)定的重大疾病，就不存在“告知”的必要。但其實，許多重大疾病與一些常見病有著密切關(guān)系，如慢性乙型肝炎在醫(yī)學(xué)上已被認(rèn)定與肝癌有關(guān)，如果消費在投保時沒有告知保險公司這一病史，未來罹患肝癌肯定得不到理賠。

因此，消費者在投保重疾險時，一定記得把自己的病史盡量告知清楚，千萬不要抱著僥幸心理帶病投保，有條件的消費者不妨在投保前找有醫(yī)學(xué)常識的親朋好友咨詢一下。

二忌：重“量”不重“質(zhì)”

　　消費索賠的保險事故不符合合同約定的理賠范圍和標(biāo)準(zhǔn)，是重疾險拒賠的另一大原因。

　　出于“越全越穩(wěn)妥”的心態(tài)，消費比較傾向于投保覆蓋疾病種類較多的產(chǎn)品。而為了迎合這一心理，目前，市場上重疾險所防范的病種不斷增加，從10種擴(kuò)展到30種甚至40種。

　　但是，事實上，買疾病覆蓋種類最多的重疾險意義不大。據(jù)透露，重疾險95%以上的賠付都出現(xiàn)在癌癥、良性腦腫瘤等10種左右的重大疾病中，其他很多疾病的發(fā)病概率很小，如“重癥肌無力”的發(fā)病率約為十萬分之一。

　　同時，不同公司對同種疾病的界定也有差異。如對于癱瘓，有的公司定義為“肢體的失能至少持續(xù)達(dá)六個月以上”，而有的則定義為“肢體的機(jī)能永久完全喪失”。

　　因此，消費者應(yīng)盡量選擇對于發(fā)病率較高的疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)較為寬松的產(chǎn)品。

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