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“炒停售”效果有限 5月三大保險巨頭保費一改低迷

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-06-22 11:16 瀏覽：6868 次
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［編者按］ 　三大上市保險公司日前相繼披露了5月份保費數(shù)據(jù)，中國太保、中國平安5月單月壽險保費開始止跌企穩(wěn)，尤其太保壽險5月保費環(huán)比增幅超過10%，一改2月份以來的低迷態(tài)勢。   　　今年以來，高通脹背景催生了多款“快速返還型”（簡稱“快返型”）壽險產(chǎn)品的問世，保監(jiān)會已就此向業(yè)內(nèi)征集有關(guān)限制“快返型”產(chǎn)品的...

　三大上市保險公司日前相繼披露了5月份保費數(shù)據(jù)，中國太保、中國平安5月單月壽險保費開始止跌企穩(wěn)，尤其太保壽險5月保費環(huán)比增幅超過10%，一改2月份以來的低迷態(tài)勢。

 
　　今年以來，高通脹背景催生了多款“快速返還型”（簡稱“快返型”）壽險產(chǎn)品的問世，保監(jiān)會已就此向業(yè)內(nèi)征集有關(guān)限制“快返型”產(chǎn)品的意見，首次生存保險金的給付或“不得早于保單生效后3年”。恰在5月中旬，保監(jiān)會公布了《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法（征求意見稿）》，保險公司不得以停止使用保險條款、保險費率的名義進行宣傳炒作及銷售誤導。監(jiān)管新規(guī)能否限制“炒停售”行為？炒作銷售對保費的刺激作用有多大？均為業(yè)內(nèi)所關(guān)注。
 
　　5月保費一改低迷
 
　　新會計準則下，中國平安旗下平安人壽5月單月實現(xiàn)保費83.7億元，較4月單月保費環(huán)比增長2.5%，月度保費止跌企穩(wěn)。
 
　　中國人壽公告顯示，新會計準則下，5月單月實現(xiàn)保費收入211億元，較4月單月保費環(huán)比下降5.8%，環(huán)比降幅明顯收窄。
 
　　相比之下，中國太保旗下太保壽險5月單月保費實現(xiàn)了環(huán)比兩位數(shù)的增長，增幅居三家公司之首。公告顯示，新會計準則下，中國太保5月單月實現(xiàn)壽險保費74億元，較4月單月保費環(huán)比增長10.4%。
 
　　“5月份太保迎接20周年司慶，新老客戶的"深挖活動"收效顯著，且今年以來聚焦營銷以提升新業(yè)務價值貢獻的轉(zhuǎn)型方針，落實有力，5月份的較高增長，大部分來源于此。”招商證券研報如是認為。
 
　　由于銀保新規(guī)、銀行攬儲壓力、加息等因素的影響，三大上市公司銀保業(yè)務仍然處在低迷狀態(tài)，銷售情況不容樂觀。
 
　　“和同業(yè)相比，中國人壽的品牌、規(guī)模效應相對明顯，銀保渠道受到的負影響較小，但5月份仍然出現(xiàn)大幅下跌，無論是銀保新單，還是銀保期繳，都出現(xiàn)30%左右的負增長。”申銀萬國報告預期，隨保費基數(shù)的下降和銀行攬儲壓力的減輕，下半年銀保保費增速將會出現(xiàn)明顯回升。
 
　　新業(yè)務普遍回升
 
　　值得慶幸的是，三大上市保險公司前5個月的新單保費普遍回升，且個險保單的繳費期限更加注重長期性，這將有助于提升保單利潤和新業(yè)務價值。
 
　　自2011年的保費增長策略定位于“聚焦個險，聚焦期繳”后，太保壽險新業(yè)務價值被市場看好。申銀萬國預期，太保壽險未來3年的新業(yè)務價值將維持每年增長20%的目標，具體分解為營銷員數(shù)量10%的增長，以及10%的個人產(chǎn)能增長。
 
　　“今年前5個月，太保壽險累計個險新單保費實現(xiàn)了35%以上的增長，好于同業(yè)。”申銀萬國報告顯示，太保壽險1月份個險新單保費增長了47%，之后增速略有下降，但在5月份實現(xiàn)了大幅增長。
 
　　數(shù)據(jù)顯示，秉持“重價值、輕保費”經(jīng)營策略的中國人壽，今年以來個險新單保費同樣實現(xiàn)了迅速增長。招商證券預期，在此經(jīng)營策略下，中國人壽首年期繳保費增速會大大超越總保費增速。
 
　　“開門紅完成之后，中國人壽在四五月份注重價值增長而非保費規(guī)模，主動調(diào)整了產(chǎn)品期限和結(jié)構(gòu)，主要銷售5年期和5年期以上的保單，這將提升保單利潤率。”申銀萬國分析師孫婷認為。
 
　　“就平安壽險而言，今年前兩個月個險新單保費出現(xiàn)了負增長，但隨保費基數(shù)的下降及銷售策略的轉(zhuǎn)變，3月份個險新單出現(xiàn)了大幅增長，導致一季度個險新單增長速度轉(zhuǎn)正。” 申銀萬國預期，四五月份，平安人壽個險新單保費增速明顯提升，預計前5個月累計增長18%左右，2011年上半年，其新業(yè)務價值增幅或在10%～15%的區(qū)間。
 
　　“炒停售”效果有限
 
　　值得注意的是，在高通脹背景下，為滿足一部分消費者希望快速返利、盡快獲利的心態(tài)，多家壽險公司根據(jù)自身的投資能力，先后推出了以快速返還為主要特征的“快返型”產(chǎn)品。如中國人壽4月份推出以“快速返還+遞增領(lǐng)取”為特色的“福滿一生”分紅險，泰康人壽、新華人壽、民生人壽等公司也相繼推出這類產(chǎn)品。相關(guān)統(tǒng)計顯示，新老“快返型”產(chǎn)品的市場份額，已經(jīng)超過壽險市場的半壁江山。
 
　　針對“快返型”產(chǎn)品的扎堆上市，保監(jiān)會此前向業(yè)內(nèi)征集關(guān)于限制該類產(chǎn)品的意見。據(jù)悉，其中首次生存保險金的給付時間，或要求“不得早于保單生效后3年”。業(yè)內(nèi)預期，大部分壽險公司需要停售老產(chǎn)品，“停售潮”在所難免。
 
　　5月中旬，保監(jiān)會面向社會征求意見，規(guī)定保險公司應當加強對保險條款和保險費率使用情況的管理，不得以停止使用保險條款和保險費率的名義進行宣傳炒作及銷售誤導，并將針對這種“炒停售”行為制訂明確的處罰規(guī)定。
 
　　一方面“快返型”老產(chǎn)品可能出現(xiàn)“停售潮”，一方面保險公司慣用的“炒停售”手段將被禁止，可能出現(xiàn)的“停售潮”能夠在多大程度上刺激銷售業(yè)績？
 
　　“考慮到新規(guī)會有一定的緩沖期，我們認為該產(chǎn)品在年內(nèi)會有類似"停售效應"的推廣效果。” 針對中國人壽推出的“福滿一生”分紅險，招商證券如是認為。
 
　　但有不同意見指出，所謂的“停售效應”，效果有限，畢竟越來越多的消費者，不會僅僅因為停售因素來決定自身的購買行為。
 
　　“目前監(jiān)管部門有意限制這一炒作銷售行為，但營銷員數(shù)量龐大，銷售行為難以實現(xiàn)有效的現(xiàn)場監(jiān)管，因此在消費者不完全知情的情況下，監(jiān)管新規(guī)的可操作性十分關(guān)鍵。”對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院院長王穩(wěn)教授認為，保險業(yè)存在兩大痼疾，一是銷售誤導，二是理賠難，一旦監(jiān)管部門出臺相關(guān)政策，關(guān)鍵還在于保險公司嚴格抓落實，切實保護消費者利益，恪守正確的經(jīng)營導向。

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