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“炒停售”效果有限 5月三大保險(xiǎn)巨頭保費(fèi)一改低迷

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-06-22 11:16 瀏覽：6866 次
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［編者按］ 　三大上市保險(xiǎn)公司日前相繼披露了5月份保費(fèi)數(shù)據(jù)，中國太保、中國平安5月單月壽險(xiǎn)保費(fèi)開始止跌企穩(wěn)，尤其太保壽險(xiǎn)5月保費(fèi)環(huán)比增幅超過10%，一改2月份以來的低迷態(tài)勢。   　　今年以來，高通脹背景催生了多款“快速返還型”（簡稱“快返型”）壽險(xiǎn)產(chǎn)品的問世，保監(jiān)會已就此向業(yè)內(nèi)征集有關(guān)限制“快返型”產(chǎn)品的...

　三大上市保險(xiǎn)公司日前相繼披露了5月份保費(fèi)數(shù)據(jù)，中國太保、中國平安5月單月壽險(xiǎn)保費(fèi)開始止跌企穩(wěn)，尤其太保壽險(xiǎn)5月保費(fèi)環(huán)比增幅超過10%，一改2月份以來的低迷態(tài)勢。

 
　　今年以來，高通脹背景催生了多款“快速返還型”（簡稱“快返型”）壽險(xiǎn)產(chǎn)品的問世，保監(jiān)會已就此向業(yè)內(nèi)征集有關(guān)限制“快返型”產(chǎn)品的意見，首次生存保險(xiǎn)金的給付或“不得早于保單生效后3年”。恰在5月中旬，保監(jiān)會公布了《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法（征求意見稿）》，保險(xiǎn)公司不得以停止使用保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的名義進(jìn)行宣傳炒作及銷售誤導(dǎo)。監(jiān)管新規(guī)能否限制“炒停售”行為？炒作銷售對保費(fèi)的刺激作用有多大？均為業(yè)內(nèi)所關(guān)注。
 
　　5月保費(fèi)一改低迷
 
　　新會計(jì)準(zhǔn)則下，中國平安旗下平安人壽5月單月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)83.7億元，較4月單月保費(fèi)環(huán)比增長2.5%，月度保費(fèi)止跌企穩(wěn)。
 
　　中國人壽公告顯示，新會計(jì)準(zhǔn)則下，5月單月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入211億元，較4月單月保費(fèi)環(huán)比下降5.8%，環(huán)比降幅明顯收窄。
 
　　相比之下，中國太保旗下太保壽險(xiǎn)5月單月保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了環(huán)比兩位數(shù)的增長，增幅居三家公司之首。公告顯示，新會計(jì)準(zhǔn)則下，中國太保5月單月實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)74億元，較4月單月保費(fèi)環(huán)比增長10.4%。
 
　　“5月份太保迎接20周年司慶，新老客戶的"深挖活動"收效顯著，且今年以來聚焦?fàn)I銷以提升新業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)的轉(zhuǎn)型方針，落實(shí)有力，5月份的較高增長，大部分來源于此。”招商證券研報(bào)如是認(rèn)為。
 
　　由于銀保新規(guī)、銀行攬儲壓力、加息等因素的影響，三大上市公司銀保業(yè)務(wù)仍然處在低迷狀態(tài)，銷售情況不容樂觀。
 
　　“和同業(yè)相比，中國人壽的品牌、規(guī)模效應(yīng)相對明顯，銀保渠道受到的負(fù)影響較小，但5月份仍然出現(xiàn)大幅下跌，無論是銀保新單，還是銀保期繳，都出現(xiàn)30%左右的負(fù)增長。”申銀萬國報(bào)告預(yù)期，隨保費(fèi)基數(shù)的下降和銀行攬儲壓力的減輕，下半年銀保保費(fèi)增速將會出現(xiàn)明顯回升。
 
　　新業(yè)務(wù)普遍回升
 
　　值得慶幸的是，三大上市保險(xiǎn)公司前5個月的新單保費(fèi)普遍回升，且個險(xiǎn)保單的繳費(fèi)期限更加注重長期性，這將有助于提升保單利潤和新業(yè)務(wù)價值。
 
　　自2011年的保費(fèi)增長策略定位于“聚焦個險(xiǎn)，聚焦期繳”后，太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價值被市場看好。申銀萬國預(yù)期，太保壽險(xiǎn)未來3年的新業(yè)務(wù)價值將維持每年增長20%的目標(biāo)，具體分解為營銷員數(shù)量10%的增長，以及10%的個人產(chǎn)能增長。
 
　　“今年前5個月，太保壽險(xiǎn)累計(jì)個險(xiǎn)新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了35%以上的增長，好于同業(yè)。”申銀萬國報(bào)告顯示，太保壽險(xiǎn)1月份個險(xiǎn)新單保費(fèi)增長了47%，之后增速略有下降，但在5月份實(shí)現(xiàn)了大幅增長。
 
　　數(shù)據(jù)顯示，秉持“重價值、輕保費(fèi)”經(jīng)營策略的中國人壽，今年以來個險(xiǎn)新單保費(fèi)同樣實(shí)現(xiàn)了迅速增長。招商證券預(yù)期，在此經(jīng)營策略下，中國人壽首年期繳保費(fèi)增速會大大超越總保費(fèi)增速。
 
　　“開門紅完成之后，中國人壽在四五月份注重價值增長而非保費(fèi)規(guī)模，主動調(diào)整了產(chǎn)品期限和結(jié)構(gòu)，主要銷售5年期和5年期以上的保單，這將提升保單利潤率。”申銀萬國分析師孫婷認(rèn)為。
 
　　“就平安壽險(xiǎn)而言，今年前兩個月個險(xiǎn)新單保費(fèi)出現(xiàn)了負(fù)增長，但隨保費(fèi)基數(shù)的下降及銷售策略的轉(zhuǎn)變，3月份個險(xiǎn)新單出現(xiàn)了大幅增長，導(dǎo)致一季度個險(xiǎn)新單增長速度轉(zhuǎn)正。” 申銀萬國預(yù)期，四五月份，平安人壽個險(xiǎn)新單保費(fèi)增速明顯提升，預(yù)計(jì)前5個月累計(jì)增長18%左右，2011年上半年，其新業(yè)務(wù)價值增幅或在10%～15%的區(qū)間。
 
　　“炒停售”效果有限
 
　　值得注意的是，在高通脹背景下，為滿足一部分消費(fèi)者希望快速返利、盡快獲利的心態(tài)，多家壽險(xiǎn)公司根據(jù)自身的投資能力，先后推出了以快速返還為主要特征的“快返型”產(chǎn)品。如中國人壽4月份推出以“快速返還+遞增領(lǐng)取”為特色的“福滿一生”分紅險(xiǎn)，泰康人壽、新華人壽、民生人壽等公司也相繼推出這類產(chǎn)品。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，新老“快返型”產(chǎn)品的市場份額，已經(jīng)超過壽險(xiǎn)市場的半壁江山。
 
　　針對“快返型”產(chǎn)品的扎堆上市，保監(jiān)會此前向業(yè)內(nèi)征集關(guān)于限制該類產(chǎn)品的意見。據(jù)悉，其中首次生存保險(xiǎn)金的給付時間，或要求“不得早于保單生效后3年”。業(yè)內(nèi)預(yù)期，大部分壽險(xiǎn)公司需要停售老產(chǎn)品，“停售潮”在所難免。
 
　　5月中旬，保監(jiān)會面向社會征求意見，規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率使用情況的管理，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的名義進(jìn)行宣傳炒作及銷售誤導(dǎo)，并將針對這種“炒停售”行為制訂明確的處罰規(guī)定。
 
　　一方面“快返型”老產(chǎn)品可能出現(xiàn)“停售潮”，一方面保險(xiǎn)公司慣用的“炒停售”手段將被禁止，可能出現(xiàn)的“停售潮”能夠在多大程度上刺激銷售業(yè)績？
 
　　“考慮到新規(guī)會有一定的緩沖期，我們認(rèn)為該產(chǎn)品在年內(nèi)會有類似"停售效應(yīng)"的推廣效果。” 針對中國人壽推出的“福滿一生”分紅險(xiǎn)，招商證券如是認(rèn)為。
 
　　但有不同意見指出，所謂的“停售效應(yīng)”，效果有限，畢竟越來越多的消費(fèi)者，不會僅僅因?yàn)橥Ｊ垡蛩貋頉Q定自身的購買行為。
 
　　“目前監(jiān)管部門有意限制這一炒作銷售行為，但營銷員數(shù)量龐大，銷售行為難以實(shí)現(xiàn)有效的現(xiàn)場監(jiān)管，因此在消費(fèi)者不完全知情的情況下，監(jiān)管新規(guī)的可操作性十分關(guān)鍵。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長王穩(wěn)教授認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)存在兩大痼疾，一是銷售誤導(dǎo)，二是理賠難，一旦監(jiān)管部門出臺相關(guān)政策，關(guān)鍵還在于保險(xiǎn)公司嚴(yán)格抓落實(shí)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益，恪守正確的經(jīng)營導(dǎo)向。

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