既往癥如何定義？既往癥對買保險和理賠有什么影響？
［編者按］ 既往癥，顧名思義是以往已經(jīng)存在的疾病。這個保險專業(yè)名詞，除了健康告知會涉及，也會出現(xiàn)在保險條款中。
在購買涉及人身健康或壽命的保險產(chǎn)品時，需要填寫一份健康告知問卷，如實告知被保人的健康狀況，而后保險公司視情況判斷是否接受投保或者以什么方式接受投保。這里，填寫健康告知的目的就是識別被保險人在購買保險之前是否患有保障內(nèi)容所包含的疾病，或者存在影響患病的身體異常，也就涉及到了既往癥。
既往癥，顧名思義是以往已經(jīng)存在的疾病。這個保險專業(yè)名詞，除了健康告知會涉及，也會出現(xiàn)在保險條款中?；蛟S不少人有聽聞過，卻不是很熟悉，今天小編從以下幾方面和大家聊聊既往癥：
1、什么是既往癥
2、既往癥對投保、理賠有什么影響
3、患有既往癥可以買商業(yè)健康險嗎
一、什么是既往癥
既往癥，一般是指投保前已經(jīng)罹患的已知或應(yīng)該知道的疾病或癥狀，有3個判斷標準：
（1）投保前，醫(yī)生已有明確診斷，且長期治療未間斷；
（2）投保前，醫(yī)生已有明確診斷，治療后癥狀未完全消失，有間斷用藥情況；
（3）投保前已發(fā)生，未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療，但癥狀明顯且持續(xù)存在，以普通人醫(yī)學(xué)常識應(yīng)當(dāng)知曉。
舉個例子，如果在投保前已經(jīng)患有高血壓，并且需長期服藥穩(wěn)定，那么這種情況就是既往癥；如果投保前患有感冒、發(fā)燒、急性腸胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病，則不屬于既往癥，但在投保前已患有并因此在保險期內(nèi)復(fù)診的，因為不在保障期間內(nèi)發(fā)生的保險事件，保險公司不予賠付。
二、既往癥有什么影響
保險保障的是投保后發(fā)生的風(fēng)險，而既往癥是投保前已知或應(yīng)知的風(fēng)險，對投保、理賠都有一定影響。
對投保的影響
對于可能影響保險公司承保決定的既往癥，通常會在健康告知中明確列出。特別注意健康告知中對“目前或過往罹患疾病、癥狀、健康檢查結(jié)果異?！钡脑儐?，如實告知被保人的健康狀況。
（例：平安e生保百萬醫(yī)療險健康告知）
如不滿足健康告知，可以提交相關(guān)體檢報告、病歷等資料進行人工核保審核，或者選擇智能核保產(chǎn)品。保險公司會評估既往癥對保障責(zé)任的影響，做出正常承保、除外承保、延期承保、加費承保、拒保等決定。
患有既往癥未必能通過健康告知，但不宜存在僥幸心理，如實告知相關(guān)狀況，仍有可能實現(xiàn)承保。
對理賠的影響
對于健康告知未詢問的異常情況，通常視為符合健康告知，可參與投保，但是有的產(chǎn)品會在保險條款或保單特別約定中明確既往癥屬于責(zé)任免除范圍。投保前已患有既往癥，并在保障期間內(nèi)確診或治療的，保險公司不承擔(dān)該疾病的保險責(zé)任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。
以好醫(yī)保?長期醫(yī)療險為例，健康告知相對寬松，僅詢問主要重大疾病、慢性病，常見的甲狀腺、乳腺疾病等沒有涉及。再看看保險條款，明確約定“被保險人在首次或非連續(xù)投保時未如實告知的既往癥及在本合同首次或非連續(xù)投保保單簽發(fā)日前24個月內(nèi)已經(jīng)存在的疾病”屬于責(zé)任免除范圍內(nèi)，并且將既往癥釋義為“投保前已患的、被保險人已知或應(yīng)該知道的有關(guān)疾病和癥狀”。
舉個例子，A先生投保前已患有甲狀腺結(jié)節(jié)，因好醫(yī)保沒有相關(guān)健康告知要求，符合健康告知并完成投保，半年后不幸確診甲狀腺癌，這種情況屬于未如實告知的既往癥，對于甲狀腺疾病治療的相關(guān)費用，保險公司有權(quán)拒賠。
（例：好醫(yī)保?長期醫(yī)療險健康告知及保險條款）
除了健康告知會設(shè)置既往癥投保限制外，還需要留意責(zé)任免除條款和保單特約中是否約定不保障既往癥。如有相關(guān)約定，則既往疾病或癥狀引起的醫(yī)療費用報銷、保險金額給付將不予理賠。
三、患有既往癥可以買商業(yè)健康險嗎
首先，對于患有既往癥的非標準健康人群，社會基本醫(yī)療保險是非常必要的。醫(yī)保是一項補償參保人因疾病、意外造成經(jīng)濟損失的社會保險制度，無論是否患有疾病，都可以參保且不影響醫(yī)療費用報銷。
一般商業(yè)健康險
如果是在線下購買保險產(chǎn)品的消費者，在不滿足健康告知的情況下，可以將病歷、近期體檢報告等資料給到保險業(yè)務(wù)經(jīng)理，并提交給保險公司進行人工核保審核。
如果是通過線上渠道購買保險產(chǎn)品的消費者，可以選擇支持線上智能核保的產(chǎn)品。例如中民上的安聯(lián)臻愛百萬醫(yī)療、平安e生保、復(fù)星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險、弘康哆啦A保重大疾病保險等，當(dāng)被保人不滿足健康告知時，可以通過智能核保來告知一些具體情況，從而獲得承保的機會。
如果所罹患的既往癥未在健康告知中提及，通常情況下可投保，但很可能在責(zé)任免除條款中約定除外既往癥。建議如實告知身體異常情況，減少后續(xù)可能導(dǎo)致的理賠爭議。
可承保慢性病的商業(yè)健康險——防癌險
防癌險僅保障惡性腫瘤，與惡性腫瘤無直接關(guān)系的一些慢性病，如高血壓、高血脂、高血糖、心腦血管疾病、糖尿病、風(fēng)濕病等，一般不影響患者的正常投保。
以中民上的安心“安享一生”癌癥醫(yī)療險為例，健康告知較一般重疾險簡單，除詢問癌癥及相關(guān)癥狀外，不涉及常見慢性病。并且，保險公司明確表示高血壓、高血脂、高血糖、心腦血管、糖尿病、風(fēng)濕病患者可投保。
（例：“安享一生”癌癥醫(yī)療險健康告知）
稅優(yōu)健康險
如果以上兩種方式都不能滿足投保，那么可以選擇稅優(yōu)健康險。
納稅人在購買稅優(yōu)健康險后，可以按照2400元/年（即200元/月）的限額，對個人應(yīng)繳納的個稅金額予以稅前扣除，相當(dāng)于用較低的價格購買商業(yè)健康險，以實現(xiàn)稅收優(yōu)惠和民生保障。主要保障的是醫(yī)療費用報銷，另外設(shè)置個人萬能賬戶，用于退休后購買商業(yè)健康險或補償醫(yī)療費用支出。
稅優(yōu)健康險最大的優(yōu)勢是可以帶病投保，并且保證續(xù)保，但首次帶病投保的，保險公司可以適當(dāng)降低保險金額。以上內(nèi)容，在保監(jiān)會發(fā)布的《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中有規(guī)定。
寫在最后：隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險發(fā)生的可能性增大，購買健康險就越困難。小編建議購買保險要趁早，盡量在身體狀況良好的情況下配置保障。如果已存在既往癥，投保前應(yīng)如實告知健康異常情況，減少后續(xù)理賠糾紛。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】公司購買了企業(yè)團體險，個人還要考慮商業(yè)保險嗎？ 【上一篇】商業(yè)醫(yī)療險理賠難不難？有哪些注意事項？其實是這7個因素在影響
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
移動專題
上海社保繳費標準及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標準及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}