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瑞泰瑞盈：一款70歲還能投的重疾險(xiǎn)

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-08-29 00:00 瀏覽：3902 次
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［編者按］ 瑞泰人壽又?jǐn)y新產(chǎn)品——瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)，參與到了重疾險(xiǎn)市場的角逐。那么這款產(chǎn)品怎么樣呢？

銀保監(jiān)會(huì)一直強(qiáng)調(diào)：保險(xiǎn)要回歸本質(zhì)，保險(xiǎn)要姓保。這樣的政策要求使得保險(xiǎn)公司紛紛集中精力來開發(fā)能夠滿足市場和消費(fèi)者切實(shí)需求的產(chǎn)品。瑞泰人壽就是這樣的一家公司，之前，瑞泰人壽憑借著瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場迅速占領(lǐng)了一定的市場份額?，F(xiàn)在，瑞泰人壽又?jǐn)y新產(chǎn)品——瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)，參與到了重疾險(xiǎn)市場的角逐。


早些時(shí)候，市場上推出了百年康惠保和復(fù)星聯(lián)合康樂一生，已經(jīng)是在保障高的基礎(chǔ)上，打破重疾險(xiǎn)低價(jià)了。但是，當(dāng)小編將這兩款產(chǎn)品的保費(fèi)價(jià)格與瑞泰瑞盈比較之后，才意識(shí)到重疾險(xiǎn)的價(jià)格又被拉低了。


1111.png

 

小編選取了30歲和40歲兩個(gè)年齡來進(jìn)行比較：

在附加輕癥的情況下，30歲投保，瑞泰瑞盈在繳費(fèi)、保額等條件一致的情況下，只是略微低于百年康惠保和復(fù)星聯(lián)合康樂一生；但是40歲投保，瑞泰瑞盈則是大幅度低于康樂一生，即使是對(duì)上曾經(jīng)的性價(jià)比之王康惠保，也能以大幾百的優(yōu)勢勝出。


不附加輕癥的情況下，瑞泰瑞盈的年均保費(fèi)雖然低于復(fù)星聯(lián)合康樂e生，但是依然比不過百年康惠保；如果不附加輕癥，百年康惠保確實(shí)是性價(jià)比之王。


瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)還打一手“細(xì)水長流”牌——可以繳費(fèi)至70歲，以30歲投保來說，如果繳費(fèi)至70歲，那么繳費(fèi)期間就是40年，繳納的總保費(fèi)不一定是最低的，但是年均繳保費(fèi)一定是更低的。這樣的繳費(fèi)策略最大限度地減輕了保費(fèi)的壓力，而且，該產(chǎn)品還可以讓投保人在漫長的繳費(fèi)期間內(nèi)充分地享受通脹紅利。


對(duì)比完三者的保費(fèi)差異之后，我們在來對(duì)比一下三者的保障內(nèi)容：


表2.png


從保障內(nèi)容對(duì)比中可以看出，瑞泰瑞盈完全可以與市面上的“一線重疾險(xiǎn)”產(chǎn)品相匹敵，甚至在一些項(xiàng)目上還有了突破。


1、投保年齡放寬，70歲也能投保

年齡大，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增大，因此很多想要投保重疾險(xiǎn)的老年朋友都會(huì)被拒之門外，瑞泰瑞盈這款產(chǎn)品年齡覆蓋0-70歲，打破了重疾險(xiǎn)一直以來的年齡限制。其中56-70周歲投保，保險(xiǎn)期間只能選擇保至終身，56-60周歲可以選擇躉交或10年交，61-70周歲就只能選擇躉交了，保額最高為20萬。


表3.png


如上表所示，瑞泰瑞盈繳費(fèi)最多的是60歲投保，在附加輕癥的情況下，10年繳納的保費(fèi)達(dá)到了12萬，杠桿比率達(dá)到了60.49%。對(duì)比同類產(chǎn)品，百年康惠保在投保年齡為55周歲，被保人為男性時(shí)，杠桿比率為67.5%。康樂一生在投保年齡為50周歲，男性的杠桿比率為62.16%，杠桿比率（總繳費(fèi)/保障額度）的高低，一直以來是衡量保險(xiǎn)性價(jià)比的重要參考標(biāo)準(zhǔn)，杠桿比率越低，意味著保險(xiǎn)的性價(jià)比越高。 


2、輕癥保額可自選

瑞泰瑞盈有輕癥疾病保額選項(xiàng)，投保人可自行選擇附加或者不附加，前面已經(jīng)有了輕癥保額附加與否的差異對(duì)比，因此，投保瑞泰瑞盈的時(shí)候，小編強(qiáng)烈建議附加輕癥保額。


3、不限職業(yè)

重疾險(xiǎn)的職業(yè)限制一般為1-6類，基本上涵蓋大部分的社會(huì)職業(yè)，但是瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)則是不限職業(yè)，解決了某些特殊職業(yè)（諸如警察、化學(xué)廠工人等）不能投保重疾險(xiǎn)的痛點(diǎn)。


4、瑞泰瑞盈責(zé)任免除項(xiàng)目較少，健康告知稍顯寬松

責(zé)任免除是保險(xiǎn)合同中的重要部分，但是往往會(huì)被忽視，瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除項(xiàng)目僅有六條，除了一般的比較常規(guī)的免責(zé)外，瑞泰瑞盈只對(duì)主動(dòng)吸食毒品免責(zé)，而百年康惠保就比較嚴(yán)格了，未遵從醫(yī)囑使用管制藥品、違法駕駛都免責(zé)。


 表4.png

瑞泰瑞盈責(zé)任免除條款↑


表5.png 

百年康惠保責(zé)任免除條款↑

 

值得一提的是，瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的健康告知同樣條數(shù)很少，但是在基本內(nèi)容上，與同類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品告知差異不大。不同之處是沒有涉及家族疾病詢問，輕微高血壓也可以投保。也算是稍顯寬松吧！


瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)并未涉及身故賠償，也不能附加投保人豁免，產(chǎn)品側(cè)重的就是重大疾病保障和消費(fèi)型特點(diǎn)。

  

寫在后面

總的來說，瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)的確是一款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)。對(duì)于追求純重疾保障的消費(fèi)者來說，瑞泰瑞盈在投保條件和保費(fèi)上很有吸引力，絕對(duì)算得上目前市面上的好產(chǎn)品之一。

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