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什么？！治療費42萬，百萬醫(yī)療險理賠前，保險公司直接付了25萬
［編者按］ 我們使用住院墊付或住院直付的根本目的就是解決治療資金不足或難籌的問題。
我們知道，百萬醫(yī)療險屬于報銷型保險，需要先自己墊付醫(yī)療費，后找保險公司進行理賠報銷。但是真正不幸罹患大病，治療費用高昂，家庭無力墊付醫(yī)療費，怎么辦？前幾周，劉女士就遇到了這樣的困難。
8月5日：劉女士因感身體不適于中山某醫(yī)院治療，被診斷為由病毒感染引發(fā)的重度膿毒血癥。
8月14日：經過初期治療病情無法控制，轉院至廣州市某醫(yī)院，目前仍在ICU治療中。
8月22日：其治療花費金額巨大，高達42萬元，家庭無力負擔。
2017年12月，劉女士在中民投保了平安e生保2017版-100萬（有社保含新農合），保障期限一年，保費307元。而平安e生保條款上也只支持客戶自己墊付后申請理賠報銷。
怎么辦？看起來似乎只能先出院結算報銷一部分費用。但此時，醫(yī)生告知由于病情十分危急，若是辦理出院再入院恐怕無法進行手術及后續(xù)的治療。于是，8月22日，劉女士的先生聯(lián)系中民理賠專員，希望能向保險公司申請?zhí)崆爸Ц独碣r款。
考慮到被保人劉女士病情危急，治療費用高昂，中民理賠專員緊急與平安健康公司溝通反饋，采取應急預案，期間督促各個賠案環(huán)節(jié)（調查-申請預付款-簽報-支付），于8月30日成功支付預付款25萬，為劉女士家緩解了“經濟危機”。（投保有社?？?，但實際治療時無社保，按保單約定的60%賠付）
基于投保人的利益，中民貫徹始終。
類似劉女士這樣大病治療需要花費幾十萬，家庭籌錢無門的例子很是常見，解決之道除了通過之前購買的重疾險給付的保險金支付前期治療費用外，還可以通過購買有住院墊付或住院直付服務的百萬醫(yī)療險。此次劉女士的案件就屬于住院墊付的范圍，但此案屬于特例，平安e生保產品其實并不提供住院墊付服務。
相信大家已經直觀感受到了住院墊付服務的優(yōu)勢，下面，小編為大家具體介紹一下住院墊付、住院直付服務是什么、二者有何區(qū)別及如何申請、中民有哪些產品提供此類服務。
1、住院直付服務：理賠前置
住院直付服務，實質上是理賠前置，是理賠結算的一種方式。
即是說在保險事故發(fā)生后，被保人向保險公司申請直付，如住院醫(yī)療費用屬于保險保障范圍內，被保人就可不用支付現(xiàn)金，由保險公司或其合作的第三方機構和醫(yī)院直接結算。出院后，被保人也不用再申請理賠。
2、住院墊付服務：借錢
住院墊付服務，并非理賠結論，其實質上是一種融資服務。
即是說在保險事故發(fā)生后，被保人向保險公司申請墊付，保險公司經審核同意后，根據被保人的需要，由保險公司或其合作的第三方機構代為墊付住院押金或住院醫(yī)療費等費用。出院后，被保人仍需要走理賠申請流程。自費和報銷各占多少費用，需以最終的理賠結論為準。
在上文的案例中，保險公司墊付款項后，待劉女士病情穩(wěn)定，需要再提供原始材料理賠，理賠款將會與墊付款抵扣，保險公司賠付差額。
看起來住院直付較住院墊付更具優(yōu)勢，那是不是說就只買有住院直付服務的百萬醫(yī)療險呢？其實住院直付服務在高端醫(yī)療險和境外旅游險中更為常見，我們普通的百萬醫(yī)療險一般更多的是提供住院墊付服務。
另外，我們使用住院墊付或住院直付的根本目的就是解決治療資金不足或難籌的問題，在這一點上，二者并沒有太大的區(qū)別。
除了房車貸，醫(yī)療貸款其實也是剛需。如果不幸得病，需要支出大額醫(yī)療費用，大多普通家庭都是手頭緊張或無力負擔，其方式或是自己拿錢墊付，或是向親朋借錢。而有了住院費用墊付的功能，對于必須且合理的費用，通過保險公司審核后，就能夠申請墊付。
目前中民上，提供住院墊付服務的百萬醫(yī)療有兩款產品，一是華泰泰然無憂百萬醫(yī)療保險，這款產品僅提供重疾的住院墊付服務；二是復星聯(lián)合樂享一生5年期百萬醫(yī)療保險，對于墊付的疾病種類沒有限制。
提供住院直付服務的有一款產品：太平醫(yī)保無憂百萬醫(yī)療險，提供惡性腫瘤住院押金直付、出院結算直付服務。
下面，小編主要以樂享一生和醫(yī)保無憂為例，說說如何申請住院墊付和住院直付。
1、住院墊付
從上表可以看出，申請住院墊付服務基本遵循以下流程：電話申請-提交相關墊付資料-保險公司審核被保人墊付資質-墊付，出院后需要走理賠流程申請理賠。
下面小編主要以樂享一生為例，講講申請住院墊付服務的注意事項及準備資料。
樂享一生的申請住院墊付條件（主要）
1住院醫(yī)療費用需在免賠額以上，即1萬元以上
2就診的醫(yī)院需符合規(guī)定（二級及以上公立醫(yī)療機構）
3需要在保單有效期以內，不在等待期內
在這里需要提醒大家注意的是，住院后，一定要及時、提早提出墊付申請，若未及時提出，或臨近出院提出，申請很可能會得不到許可。另外，只有住院才能申請墊付，門診費用和小于1萬元免賠額的費用都是不可以的。
小編向復星聯(lián)合咨詢了一般申請樂享一生住院墊付時需要提供哪些資料，具體附下，僅供參考。
申請樂享一生住院墊付所需資料（參考）
被保險人身份證復印件、醫(yī)?？◤陀〖?/span>
住院前門急診病例復印件
住院押金條、交費通知書復印件
已發(fā)生每日費用清單
被保險人病床照片（病床卡特別拍照）
墊付申請書（簽字）
被保險人手持簽字申請書拍照
2、住院直付
住院直付的申請流程與墊付相似，最大的不同點即是直付即賠付，直付服務完成后不必再走理賠流程。下面小編主要說說申請太平醫(yī)保無憂百萬醫(yī)療險住院直付的注意事項：
申請太平醫(yī)保無憂百萬醫(yī)療險住院直付的注意事項
僅初次罹患本產品條款規(guī)定的惡性腫瘤可申請住院直付。
需要在住院前5個工作日電話預約住院直付服務，若未提前預約，申請可能得不到許可。
如果已經預約直付服務，但未在預定時間辦理住院或簽署直付授權書，也視為該次服務已經完成。
在申請直付服務時遞交的醫(yī)療資料方面，需要遞交確認其惡性腫瘤病情的資料，具體資料會依據不同惡性腫瘤有所不同。其中，病理報告是必須遞交的資料。
住院墊付和住院直付都是很人性化的服務，今天講的這些希望能為大家選擇百萬醫(yī)療產品時提供多一些思路和方向。
?可住院墊付產品
?可住院直付產品
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