什么？！治療費(fèi)42萬(wàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠前，保險(xiǎn)公司直接付了25萬(wàn)
［編者按］ 我們使用住院墊付或住院直付的根本目的就是解決治療資金不足或難籌的問題。
我們知道，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，需要先自己墊付醫(yī)療費(fèi)，后找保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠報(bào)銷。但是真正不幸罹患大病，治療費(fèi)用高昂，家庭無力墊付醫(yī)療費(fèi)，怎么辦？前幾周，劉女士就遇到了這樣的困難。
8月5日：劉女士因感身體不適于中山某醫(yī)院治療，被診斷為由病毒感染引發(fā)的重度膿毒血癥。
8月14日：經(jīng)過初期治療病情無法控制，轉(zhuǎn)院至廣州市某醫(yī)院，目前仍在ICU治療中。
8月22日：其治療花費(fèi)金額巨大，高達(dá)42萬(wàn)元，家庭無力負(fù)擔(dān)。
2017年12月，劉女士在中民投保了平安e生保2017版-100萬(wàn)（有社保含新農(nóng)合），保障期限一年，保費(fèi)307元。而平安e生保條款上也只支持客戶自己墊付后申請(qǐng)理賠報(bào)銷。
怎么辦？看起來似乎只能先出院結(jié)算報(bào)銷一部分費(fèi)用。但此時(shí)，醫(yī)生告知由于病情十分危急，若是辦理出院再入院恐怕無法進(jìn)行手術(shù)及后續(xù)的治療。于是，8月22日，劉女士的先生聯(lián)系中民理賠專員，希望能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?zhí)崆爸Ц独碣r款。
考慮到被保人劉女士病情危急，治療費(fèi)用高昂，中民理賠專員緊急與平安健康公司溝通反饋，采取應(yīng)急預(yù)案，期間督促各個(gè)賠案環(huán)節(jié)（調(diào)查-申請(qǐng)預(yù)付款-簽報(bào)-支付），于8月30日成功支付預(yù)付款25萬(wàn)，為劉女士家緩解了“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。（投保有社?？睿珜?shí)際治療時(shí)無社保，按保單約定的60%賠付）
基于投保人的利益，中民貫徹始終。
類似劉女士這樣大病治療需要花費(fèi)幾十萬(wàn)，家庭籌錢無門的例子很是常見，解決之道除了通過之前購(gòu)買的重疾險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金支付前期治療費(fèi)用外，還可以通過購(gòu)買有住院墊付或住院直付服務(wù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。此次劉女士的案件就屬于住院墊付的范圍，但此案屬于特例，平安e生保產(chǎn)品其實(shí)并不提供住院墊付服務(wù)。
相信大家已經(jīng)直觀感受到了住院墊付服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，下面，小編為大家具體介紹一下住院墊付、住院直付服務(wù)是什么、二者有何區(qū)別及如何申請(qǐng)、中民有哪些產(chǎn)品提供此類服務(wù)。
1、住院直付服務(wù)：理賠前置
住院直付服務(wù)，實(shí)質(zhì)上是理賠前置，是理賠結(jié)算的一種方式。
即是說在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)直付，如住院醫(yī)療費(fèi)用屬于保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，被保人就可不用支付現(xiàn)金，由保險(xiǎn)公司或其合作的第三方機(jī)構(gòu)和醫(yī)院直接結(jié)算。出院后，被保人也不用再申請(qǐng)理賠。
2、住院墊付服務(wù)：借錢
住院墊付服務(wù)，并非理賠結(jié)論，其實(shí)質(zhì)上是一種融資服務(wù)。
即是說在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)墊付，保險(xiǎn)公司經(jīng)審核同意后，根據(jù)被保人的需要，由保險(xiǎn)公司或其合作的第三方機(jī)構(gòu)代為墊付住院押金或住院醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用。出院后，被保人仍需要走理賠申請(qǐng)流程。自費(fèi)和報(bào)銷各占多少費(fèi)用，需以最終的理賠結(jié)論為準(zhǔn)。
在上文的案例中，保險(xiǎn)公司墊付款項(xiàng)后，待劉女士病情穩(wěn)定，需要再提供原始材料理賠，理賠款將會(huì)與墊付款抵扣，保險(xiǎn)公司賠付差額。
看起來住院直付較住院墊付更具優(yōu)勢(shì)，那是不是說就只買有住院直付服務(wù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？其實(shí)住院直付服務(wù)在高端醫(yī)療險(xiǎn)和境外旅游險(xiǎn)中更為常見，我們普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般更多的是提供住院墊付服務(wù)。
另外，我們使用住院墊付或住院直付的根本目的就是解決治療資金不足或難籌的問題，在這一點(diǎn)上，二者并沒有太大的區(qū)別。
除了房車貸，醫(yī)療貸款其實(shí)也是剛需。如果不幸得病，需要支出大額醫(yī)療費(fèi)用，大多普通家庭都是手頭緊張或無力負(fù)擔(dān)，其方式或是自己拿錢墊付，或是向親朋借錢。而有了住院費(fèi)用墊付的功能，對(duì)于必須且合理的費(fèi)用，通過保險(xiǎn)公司審核后，就能夠申請(qǐng)墊付。
目前中民上，提供住院墊付服務(wù)的百萬(wàn)醫(yī)療有兩款產(chǎn)品，一是華泰泰然無憂百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，這款產(chǎn)品僅提供重疾的住院墊付服務(wù)；二是復(fù)星聯(lián)合樂享一生5年期百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)于墊付的疾病種類沒有限制。
提供住院直付服務(wù)的有一款產(chǎn)品：太平醫(yī)保無憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，提供惡性腫瘤住院押金直付、出院結(jié)算直付服務(wù)。
下面，小編主要以樂享一生和醫(yī)保無憂為例，說說如何申請(qǐng)住院墊付和住院直付。
1、住院墊付
從上表可以看出，申請(qǐng)住院墊付服務(wù)基本遵循以下流程：電話申請(qǐng)-提交相關(guān)墊付資料-保險(xiǎn)公司審核被保人墊付資質(zhì)-墊付，出院后需要走理賠流程申請(qǐng)理賠。
下面小編主要以樂享一生為例，講講申請(qǐng)住院墊付服務(wù)的注意事項(xiàng)及準(zhǔn)備資料。
樂享一生的申請(qǐng)住院墊付條件（主要）
1住院醫(yī)療費(fèi)用需在免賠額以上，即1萬(wàn)元以上
2就診的醫(yī)院需符合規(guī)定（二級(jí)及以上公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)）
3需要在保單有效期以內(nèi)，不在等待期內(nèi)
在這里需要提醒大家注意的是，住院后，一定要及時(shí)、提早提出墊付申請(qǐng)，若未及時(shí)提出，或臨近出院提出，申請(qǐng)很可能會(huì)得不到許可。另外，只有住院才能申請(qǐng)墊付，門診費(fèi)用和小于1萬(wàn)元免賠額的費(fèi)用都是不可以的。
小編向復(fù)星聯(lián)合咨詢了一般申請(qǐng)樂享一生住院墊付時(shí)需要提供哪些資料，具體附下，僅供參考。
申請(qǐng)樂享一生住院墊付所需資料（參考）
被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、醫(yī)?？◤?fù)印件
住院前門急診病例復(fù)印件
住院押金條、交費(fèi)通知書復(fù)印件
已發(fā)生每日費(fèi)用清單
被保險(xiǎn)人病床照片（病床卡特別拍照）
墊付申請(qǐng)書（簽字）
被保險(xiǎn)人手持簽字申請(qǐng)書拍照
2、住院直付
住院直付的申請(qǐng)流程與墊付相似，最大的不同點(diǎn)即是直付即賠付，直付服務(wù)完成后不必再走理賠流程。下面小編主要說說申請(qǐng)太平醫(yī)保無憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)住院直付的注意事項(xiàng)：
申請(qǐng)太平醫(yī)保無憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)住院直付的注意事項(xiàng)
僅初次罹患本產(chǎn)品條款規(guī)定的惡性腫瘤可申請(qǐng)住院直付。
需要在住院前5個(gè)工作日電話預(yù)約住院直付服務(wù)，若未提前預(yù)約，申請(qǐng)可能得不到許可。
如果已經(jīng)預(yù)約直付服務(wù)，但未在預(yù)定時(shí)間辦理住院或簽署直付授權(quán)書，也視為該次服務(wù)已經(jīng)完成。
在申請(qǐng)直付服務(wù)時(shí)遞交的醫(yī)療資料方面，需要遞交確認(rèn)其惡性腫瘤病情的資料，具體資料會(huì)依據(jù)不同惡性腫瘤有所不同。其中，病理報(bào)告是必須遞交的資料。
住院墊付和住院直付都是很人性化的服務(wù)，今天講的這些希望能為大家選擇百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品時(shí)提供多一些思路和方向。
?可住院墊付產(chǎn)品
復(fù)星聯(lián)合樂享一生5年期百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)
?可住院直付產(chǎn)品
太平醫(yī)保無憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
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