網(wǎng)上買保險(xiǎn)理賠靠譜嗎？跟線下有什么差異？
［編者按］ 不管是網(wǎng)銷產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺等第三方平臺都是起到“協(xié)助理賠”的作用。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來越多的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、第三方平臺進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售的浪潮中，五花八門的保險(xiǎn)產(chǎn)品更是層出不窮，雖然人們的保險(xiǎn)保障意識開始變強(qiáng)，但是對于網(wǎng)上投保，很多人心里還是會打上一個巨大的問號。
網(wǎng)上投保靠譜么？保險(xiǎn)有保障么？理賠會不會有困難？靈魂拷問三連擊。通過之前推送的《買保險(xiǎn)，找對渠道了嗎？在中民購買有哪些優(yōu)勢？》一文，想必大家對于網(wǎng)銷產(chǎn)品、線下產(chǎn)品有一個初步的了解，今天主要分享下關(guān)于網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠的問題：
1.網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠有何差異
2.哪個理賠更便捷
3.真實(shí)案例
誰都不知道明天和意外哪個會先來？但保險(xiǎn)能為我們撐起一道“保護(hù)傘”。買保險(xiǎn)普遍更關(guān)心理賠問題，那么線上的網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠上一樣嗎？線下買保險(xiǎn)，出了事可以聯(lián)系代理人；網(wǎng)上投保又該聯(lián)系誰？
網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠本質(zhì)上沒有差異
首先不管是網(wǎng)銷產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺等第三方平臺都是起到“協(xié)助理賠”的作用，真正擁有理賠權(quán)限的還是保險(xiǎn)公司；
其次兩者的理賠依據(jù)都是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律。購買保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上就是和保險(xiǎn)公司簽訂合同，關(guān)于保障內(nèi)容、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都在保險(xiǎn)合同中確定，而理賠就是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為。只要屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不會故意刁難被保人，拖長理賠時效。畢竟一切按照合同走，合同表明這項(xiàng)事故可以賠，賠多少，實(shí)操中就會按照相應(yīng)的規(guī)定去賠，并不會因?yàn)楸槐Ｈ耸峭ㄟ^網(wǎng)上還是線下購買的產(chǎn)品而區(qū)別對待。
截取自《保險(xiǎn)法》第23條，理賠時效約定
線下買保險(xiǎn)，出了事可以聯(lián)系代理人；網(wǎng)上投保又該聯(lián)系誰？
不可否認(rèn)，通過線下買保險(xiǎn)一般都會有配套的線下網(wǎng)點(diǎn)，如果出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)代理人可以協(xié)助準(zhǔn)備材料、提供理賠意見、幫忙完成理賠流程；而且這樣面對面的即時提問、即時回答無論什么時候都是無可取代的。
但是，代理人人員流動大以及業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊也是客觀存在的問題。根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會2017年的調(diào)研報(bào)告顯示，超過55%的保險(xiǎn)營銷員(含代理人)為中專及以下學(xué)歷，其次為大專學(xué)歷，占比超過30%，人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。
那么網(wǎng)上投保的網(wǎng)銷產(chǎn)品又該聯(lián)系誰呢？第一，可以直接撥打銷售平臺客服熱線/登陸平臺網(wǎng)站報(bào)案；第二，通過承保保險(xiǎn)公司柜面、官網(wǎng)以及客服熱線。
以中民為例，自2008年正式上線以來，共受理 123152起案件，累計(jì)賠付理賠金高達(dá)1.8億。中民成立有專業(yè)的理賠團(tuán)隊(duì)，基于投保人的利益，1對1全程協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司理賠，真正做到一站式在線理賠服務(wù)：1)關(guān)注微信或下載APP報(bào)案；2）上傳電子版理賠材料。預(yù)審后如果需要，理賠專員會第一時間告知寄送紙質(zhì)版材料 ；3）保險(xiǎn)公司審核。理賠專員將通過綠色理賠通道協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司申請理賠并督促結(jié)案；4）領(lǐng)取賠償金。
中民全程協(xié)助理賠
理賠的快慢其實(shí)與從哪個銷售渠道購買產(chǎn)品并無多大關(guān)系，還是要基于理賠資料的準(zhǔn)備、案件的復(fù)雜程度、案件金額等，案情復(fù)雜、金額巨大，涉及到保險(xiǎn)公司調(diào)查公估，自然相對小額案件時間久。
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展壯大，線上無論是投保、保全還是理賠功能都越來越完善。對于小額案件的理賠，電子化審核的情況越來越普及，拍照或者掃描即可，無需寄送資料，大大簡化了理賠流程，比如中民上易安的產(chǎn)品理賠金額2000元以下、安心產(chǎn)品3000元以下免郵寄紙質(zhì)版材料，而且隨時隨地可通過平臺 APP 或微信公眾號查詢理賠進(jìn)度。
另外，理賠工作做得好，被保人的損失才可能得到應(yīng)有的補(bǔ)償?？蛻粼诰€下購買的產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生理賠糾紛時，大多都是自己與保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)，是弱勢對強(qiáng)勢的關(guān)系，話語權(quán)基本為零。
而從平臺，如中民，當(dāng)一個客戶和保險(xiǎn)公司之間出現(xiàn)糾紛，往往是站在客戶的角度，基于客戶的利益去與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免了客戶自己一個人單打獨(dú)斗去面對保險(xiǎn)公司的條款和其它問題，擁有更多話語權(quán)。
這樣一比較，通過線上投保的產(chǎn)品理賠還比以往線下的操作更便捷以及人性化。
說得好不如做的好，在客戶發(fā)生事故時，中民的理賠團(tuán)隊(duì)通過嫻熟的專業(yè)知識協(xié)助客戶索賠，既可以減少客戶的精力，又可以維護(hù)客戶的合法利益。
案例一：旅行證件丟失，一對一協(xié)助迅速理賠
郭女士喜歡到處游山玩水，每次出行旅游前都會挑選一份旅游險(xiǎn)購買，最近中秋節(jié)出行臺灣，在中民購買了一份美亞“樂悠游”境外旅行保障計(jì)劃，但是正當(dāng)郭女士準(zhǔn)備回國的時候，在臺中火車站不小心錢包被盜了，錢包中的旅行證件也跟著丟失，導(dǎo)致行程非常不便，影響了正?；貒臅r間，造成了旅行證件遺失和隨身財(cái)產(chǎn)的損失。
郭女士發(fā)現(xiàn)后立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警，在派出所做了筆錄后，隨即向中民進(jìn)行報(bào)案，報(bào)案成功后添加了理賠專員微信進(jìn)行咨詢，由于客戶人在臺灣，對于理賠相關(guān)資料不清楚并且若回國部分材料無法補(bǔ)充，理賠專員在微信提醒需要保留好報(bào)警單、重新補(bǔ)辦臨時臺灣通行證的領(lǐng)取憑證及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)、改簽機(jī)票的登機(jī)牌和額外機(jī)票費(fèi)用證明等材料，回國后郭女士將已經(jīng)準(zhǔn)備好的材料遞交給美亞保險(xiǎn)公司，由于材料完整齊全，5個工作日后就得到了2500元的賠償。
案例二：面對特情，基于客戶利益
劉女士在2017年12月投保了一份平安e生保2017版-100萬。8月5日因感身體不適于中山某醫(yī)院治療，被診斷為由病毒感染引發(fā)的重度膿毒血癥，經(jīng)過初期治療病情無法控制，于8月14日轉(zhuǎn)院至廣州市某醫(yī)院icu治療。
由于花費(fèi)金額巨大（42萬），家人提出想要出院結(jié)算先報(bào)銷一部分，但由于病情十分危急，醫(yī)生告知若是辦理出院再入院恐怕無法進(jìn)行手術(shù)及后續(xù)的治療。希望能向保險(xiǎn)公司申請?zhí)崆爸Ц独碣r款。
考慮到被保人病情危急，治療費(fèi)用高昂，中民理賠專員緊急與平安健康公司溝通反饋，采取應(yīng)急預(yù)案，期間督促各個賠案環(huán)節(jié)（調(diào)查--申請預(yù)付款--簽報(bào)--支付），于8月30日成功支付預(yù)付款25萬，幫助劉女士家順利度過“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
疾風(fēng)知勁草，板蕩識誠臣。想必通過今天的分享，如果再有人說網(wǎng)銷保險(xiǎn)不好理賠，您的心中一定有桿“公平秤”。中民始終基于投保人的利益，提供更優(yōu)質(zhì)的理賠指引和服務(wù)，同時堅(jiān)持以更專業(yè)的理賠理念服務(wù)于每一位客戶。
最后，推薦中信銀行和中民積分寶聯(lián)手打造的信用卡，每次刷卡都會免費(fèi)獲得并累計(jì)自己的保額，刷多少保多少，最高300萬保額！刷信用卡的同時為自己免費(fèi)攢了一份保險(xiǎn)（意外+防癌），而且通過中民積分寶網(wǎng)購能得到購物款20倍的保險(xiǎn)保障。刷刷卡，保障就到手！
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