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網(wǎng)上買保險理賠靠譜嗎?跟線下有什么差異?
[編者按] 不管是網(wǎng)銷產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠,保險代理人、保險電子商務(wù)平臺等第三方平臺都是起到“協(xié)助理賠”的作用。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,越來越多的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、第三方平臺進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的浪潮中,五花八門的保險產(chǎn)品更是層出不窮,雖然人們的保險保障意識開始變強(qiáng),但是對于網(wǎng)上投保,很多人心里還是會打上一個巨大的問號。
網(wǎng)上投保靠譜么?保險有保障么?理賠會不會有困難?靈魂拷問三連擊。通過之前推送的《買保險,找對渠道了嗎?在中民購買有哪些優(yōu)勢?》一文,想必大家對于網(wǎng)銷產(chǎn)品、線下產(chǎn)品有一個初步的了解,今天主要分享下關(guān)于網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠的問題:
1.網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠有何差異
2.哪個理賠更便捷
3.真實案例
誰都不知道明天和意外哪個會先來?但保險能為我們撐起一道“保護(hù)傘”。買保險普遍更關(guān)心理賠問題,那么線上的網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠上一樣嗎?線下買保險,出了事可以聯(lián)系代理人;網(wǎng)上投保又該聯(lián)系誰?
網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠本質(zhì)上沒有差異
首先不管是網(wǎng)銷產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠,保險代理人、保險電子商務(wù)平臺等第三方平臺都是起到“協(xié)助理賠”的作用,真正擁有理賠權(quán)限的還是保險公司;
其次兩者的理賠依據(jù)都是保險合同及保險相關(guān)法律。購買保險實質(zhì)上就是和保險公司簽訂合同,關(guān)于保障內(nèi)容、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都在保險合同中確定,而理賠就是保險公司履行合同義務(wù)的行為。只要屬于保險責(zé)任,保險公司也不會故意刁難被保人,拖長理賠時效。畢竟一切按照合同走,合同表明這項事故可以賠,賠多少,實操中就會按照相應(yīng)的規(guī)定去賠,并不會因為被保人是通過網(wǎng)上還是線下購買的產(chǎn)品而區(qū)別對待。
截取自《保險法》第23條,理賠時效約定
線下買保險,出了事可以聯(lián)系代理人;網(wǎng)上投保又該聯(lián)系誰?
不可否認(rèn),通過線下買保險一般都會有配套的線下網(wǎng)點,如果出險了,保險代理人可以協(xié)助準(zhǔn)備材料、提供理賠意見、幫忙完成理賠流程;而且這樣面對面的即時提問、即時回答無論什么時候都是無可取代的。
但是,代理人人員流動大以及業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊也是客觀存在的問題。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會2017年的調(diào)研報告顯示,超過55%的保險營銷員(含代理人)為中專及以下學(xué)歷,其次為大專學(xué)歷,占比超過30%,人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。
那么網(wǎng)上投保的網(wǎng)銷產(chǎn)品又該聯(lián)系誰呢?第一,可以直接撥打銷售平臺客服熱線/登陸平臺網(wǎng)站報案;第二,通過承保保險公司柜面、官網(wǎng)以及客服熱線。
以中民為例,自2008年正式上線以來,共受理 123152起案件,累計賠付理賠金高達(dá)1.8億。中民成立有專業(yè)的理賠團(tuán)隊,基于投保人的利益,1對1全程協(xié)助客戶向保險公司理賠,真正做到一站式在線理賠服務(wù):1)關(guān)注微信或下載APP報案;2)上傳電子版理賠材料。預(yù)審后如果需要,理賠專員會第一時間告知寄送紙質(zhì)版材料 ;3)保險公司審核。理賠專員將通過綠色理賠通道協(xié)助客戶向保險公司申請理賠并督促結(jié)案;4)領(lǐng)取賠償金。
中民全程協(xié)助理賠
理賠的快慢其實與從哪個銷售渠道購買產(chǎn)品并無多大關(guān)系,還是要基于理賠資料的準(zhǔn)備、案件的復(fù)雜程度、案件金額等,案情復(fù)雜、金額巨大,涉及到保險公司調(diào)查公估,自然相對小額案件時間久。
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的不斷發(fā)展壯大,線上無論是投保、保全還是理賠功能都越來越完善。對于小額案件的理賠,電子化審核的情況越來越普及,拍照或者掃描即可,無需寄送資料,大大簡化了理賠流程,比如中民上易安的產(chǎn)品理賠金額2000元以下、安心產(chǎn)品3000元以下免郵寄紙質(zhì)版材料,而且隨時隨地可通過平臺 APP 或微信公眾號查詢理賠進(jìn)度。
另外,理賠工作做得好,被保人的損失才可能得到應(yīng)有的補(bǔ)償??蛻粼诰€下購買的產(chǎn)品,當(dāng)發(fā)生理賠糾紛時,大多都是自己與保險公司協(xié)調(diào),是弱勢對強(qiáng)勢的關(guān)系,話語權(quán)基本為零。
而從平臺,如中民,當(dāng)一個客戶和保險公司之間出現(xiàn)糾紛,往往是站在客戶的角度,基于客戶的利益去與保險公司進(jìn)行協(xié)調(diào),避免了客戶自己一個人單打獨斗去面對保險公司的條款和其它問題,擁有更多話語權(quán)。
這樣一比較,通過線上投保的產(chǎn)品理賠還比以往線下的操作更便捷以及人性化。
說得好不如做的好,在客戶發(fā)生事故時,中民的理賠團(tuán)隊通過嫻熟的專業(yè)知識協(xié)助客戶索賠,既可以減少客戶的精力,又可以維護(hù)客戶的合法利益。
案例一:旅行證件丟失,一對一協(xié)助迅速理賠
郭女士喜歡到處游山玩水,每次出行旅游前都會挑選一份旅游險購買,最近中秋節(jié)出行臺灣,在中民購買了一份美亞“樂悠游”境外旅行保障計劃,但是正當(dāng)郭女士準(zhǔn)備回國的時候,在臺中火車站不小心錢包被盜了,錢包中的旅行證件也跟著丟失,導(dǎo)致行程非常不便,影響了正常回國的時間,造成了旅行證件遺失和隨身財產(chǎn)的損失。
郭女士發(fā)現(xiàn)后立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊缶?,在派出所做了筆錄后,隨即向中民進(jìn)行報案,報案成功后添加了理賠專員微信進(jìn)行咨詢,由于客戶人在臺灣,對于理賠相關(guān)資料不清楚并且若回國部分材料無法補(bǔ)充,理賠專員在微信提醒需要保留好報警單、重新補(bǔ)辦臨時臺灣通行證的領(lǐng)取憑證及相關(guān)費用票據(jù)、改簽機(jī)票的登機(jī)牌和額外機(jī)票費用證明等材料,回國后郭女士將已經(jīng)準(zhǔn)備好的材料遞交給美亞保險公司,由于材料完整齊全,5個工作日后就得到了2500元的賠償。
案例二:面對特情,基于客戶利益
劉女士在2017年12月投保了一份平安e生保2017版-100萬。8月5日因感身體不適于中山某醫(yī)院治療,被診斷為由病毒感染引發(fā)的重度膿毒血癥,經(jīng)過初期治療病情無法控制,于8月14日轉(zhuǎn)院至廣州市某醫(yī)院icu治療。
由于花費金額巨大(42萬),家人提出想要出院結(jié)算先報銷一部分,但由于病情十分危急,醫(yī)生告知若是辦理出院再入院恐怕無法進(jìn)行手術(shù)及后續(xù)的治療。希望能向保險公司申請?zhí)崆爸Ц独碣r款。
考慮到被保人病情危急,治療費用高昂,中民理賠專員緊急與平安健康公司溝通反饋,采取應(yīng)急預(yù)案,期間督促各個賠案環(huán)節(jié)(調(diào)查--申請預(yù)付款--簽報--支付),于8月30日成功支付預(yù)付款25萬,幫助劉女士家順利度過“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
疾風(fēng)知勁草,板蕩識誠臣。想必通過今天的分享,如果再有人說網(wǎng)銷保險不好理賠,您的心中一定有桿“公平秤”。中民始終基于投保人的利益,提供更優(yōu)質(zhì)的理賠指引和服務(wù),同時堅持以更專業(yè)的理賠理念服務(wù)于每一位客戶。
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