網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)理賠靠譜嗎？跟線下有什么差異？
［編者按］ 不管是網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)等第三方平臺(tái)都是起到“協(xié)助理賠”的作用。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、第三方平臺(tái)進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售的浪潮中，五花八門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更是層出不窮，雖然人們的保險(xiǎn)保障意識(shí)開(kāi)始變強(qiáng)，但是對(duì)于網(wǎng)上投保，很多人心里還是會(huì)打上一個(gè)巨大的問(wèn)號(hào)。
網(wǎng)上投保靠譜么？保險(xiǎn)有保障么？理賠會(huì)不會(huì)有困難？靈魂拷問(wèn)三連擊。通過(guò)之前推送的《買(mǎi)保險(xiǎn)，找對(duì)渠道了嗎？在中民購(gòu)買(mǎi)有哪些優(yōu)勢(shì)？》一文，想必大家對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品、線下產(chǎn)品有一個(gè)初步的了解，今天主要分享下關(guān)于網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠的問(wèn)題：
1.網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠有何差異
2.哪個(gè)理賠更便捷
3.真實(shí)案例
誰(shuí)都不知道明天和意外哪個(gè)會(huì)先來(lái)？但保險(xiǎn)能為我們撐起一道“保護(hù)傘”。買(mǎi)保險(xiǎn)普遍更關(guān)心理賠問(wèn)題，那么線上的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠上一樣嗎？線下買(mǎi)保險(xiǎn)，出了事可以聯(lián)系代理人；網(wǎng)上投保又該聯(lián)系誰(shuí)？
網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠本質(zhì)上沒(méi)有差異
首先不管是網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)等第三方平臺(tái)都是起到“協(xié)助理賠”的作用，真正擁有理賠權(quán)限的還是保險(xiǎn)公司；
其次兩者的理賠依據(jù)都是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上就是和保險(xiǎn)公司簽訂合同，關(guān)于保障內(nèi)容、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都在保險(xiǎn)合同中確定，而理賠就是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為。只要屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不會(huì)故意刁難被保人，拖長(zhǎng)理賠時(shí)效。畢竟一切按照合同走，合同表明這項(xiàng)事故可以賠，賠多少，實(shí)操中就會(huì)按照相應(yīng)的規(guī)定去賠，并不會(huì)因?yàn)楸槐Ｈ耸峭ㄟ^(guò)網(wǎng)上還是線下購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品而區(qū)別對(duì)待。
截取自《保險(xiǎn)法》第23條，理賠時(shí)效約定
線下買(mǎi)保險(xiǎn)，出了事可以聯(lián)系代理人；網(wǎng)上投保又該聯(lián)系誰(shuí)？
不可否認(rèn)，通過(guò)線下買(mǎi)保險(xiǎn)一般都會(huì)有配套的線下網(wǎng)點(diǎn)，如果出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)代理人可以協(xié)助準(zhǔn)備材料、提供理賠意見(jiàn)、幫忙完成理賠流程；而且這樣面對(duì)面的即時(shí)提問(wèn)、即時(shí)回答無(wú)論什么時(shí)候都是無(wú)可取代的。
但是，代理人人員流動(dòng)大以及業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊也是客觀存在的問(wèn)題。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2017年的調(diào)研報(bào)告顯示，超過(guò)55%的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員(含代理人)為中專(zhuān)及以下學(xué)歷，其次為大專(zhuān)學(xué)歷，占比超過(guò)30%，人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。
那么網(wǎng)上投保的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品又該聯(lián)系誰(shuí)呢？第一，可以直接撥打銷(xiāo)售平臺(tái)客服熱線/登陸平臺(tái)網(wǎng)站報(bào)案；第二，通過(guò)承保保險(xiǎn)公司柜面、官網(wǎng)以及客服熱線。
以中民為例，自2008年正式上線以來(lái)，共受理 123152起案件，累計(jì)賠付理賠金高達(dá)1.8億。中民成立有專(zhuān)業(yè)的理賠團(tuán)隊(duì)，基于投保人的利益，1對(duì)1全程協(xié)助客戶(hù)向保險(xiǎn)公司理賠，真正做到一站式在線理賠服務(wù)：1)關(guān)注微信或下載APP報(bào)案；2）上傳電子版理賠材料。預(yù)審后如果需要，理賠專(zhuān)員會(huì)第一時(shí)間告知寄送紙質(zhì)版材料 ；3）保險(xiǎn)公司審核。理賠專(zhuān)員將通過(guò)綠色理賠通道協(xié)助客戶(hù)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠并督促結(jié)案；4）領(lǐng)取賠償金。
中民全程協(xié)助理賠
理賠的快慢其實(shí)與從哪個(gè)銷(xiāo)售渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品并無(wú)多大關(guān)系，還是要基于理賠資料的準(zhǔn)備、案件的復(fù)雜程度、案件金額等，案情復(fù)雜、金額巨大，涉及到保險(xiǎn)公司調(diào)查公估，自然相對(duì)小額案件時(shí)間久。
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展壯大，線上無(wú)論是投保、保全還是理賠功能都越來(lái)越完善。對(duì)于小額案件的理賠，電子化審核的情況越來(lái)越普及，拍照或者掃描即可，無(wú)需寄送資料，大大簡(jiǎn)化了理賠流程，比如中民上易安的產(chǎn)品理賠金額2000元以下、安心產(chǎn)品3000元以下免郵寄紙質(zhì)版材料，而且隨時(shí)隨地可通過(guò)平臺(tái) APP 或微信公眾號(hào)查詢(xún)理賠進(jìn)度。
另外，理賠工作做得好，被保人的損失才可能得到應(yīng)有的補(bǔ)償?？蛻?hù)在線下購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生理賠糾紛時(shí)，大多都是自己與保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)，是弱勢(shì)對(duì)強(qiáng)勢(shì)的關(guān)系，話(huà)語(yǔ)權(quán)基本為零。
而從平臺(tái)，如中民，當(dāng)一個(gè)客戶(hù)和保險(xiǎn)公司之間出現(xiàn)糾紛，往往是站在客戶(hù)的角度，基于客戶(hù)的利益去與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免了客戶(hù)自己一個(gè)人單打獨(dú)斗去面對(duì)保險(xiǎn)公司的條款和其它問(wèn)題，擁有更多話(huà)語(yǔ)權(quán)。
這樣一比較，通過(guò)線上投保的產(chǎn)品理賠還比以往線下的操作更便捷以及人性化。
說(shuō)得好不如做的好，在客戶(hù)發(fā)生事故時(shí)，中民的理賠團(tuán)隊(duì)通過(guò)嫻熟的專(zhuān)業(yè)知識(shí)協(xié)助客戶(hù)索賠，既可以減少客戶(hù)的精力，又可以維護(hù)客戶(hù)的合法利益。
案例一：旅行證件丟失，一對(duì)一協(xié)助迅速理賠
郭女士喜歡到處游山玩水，每次出行旅游前都會(huì)挑選一份旅游險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，最近中秋節(jié)出行臺(tái)灣，在中民購(gòu)買(mǎi)了一份美亞“樂(lè)悠游”境外旅行保障計(jì)劃，但是正當(dāng)郭女士準(zhǔn)備回國(guó)的時(shí)候，在臺(tái)中火車(chē)站不小心錢(qián)包被盜了，錢(qián)包中的旅行證件也跟著丟失，導(dǎo)致行程非常不便，影響了正常回國(guó)的時(shí)間，造成了旅行證件遺失和隨身財(cái)產(chǎn)的損失。
郭女士發(fā)現(xiàn)后立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警，在派出所做了筆錄后，隨即向中民進(jìn)行報(bào)案，報(bào)案成功后添加了理賠專(zhuān)員微信進(jìn)行咨詢(xún)，由于客戶(hù)人在臺(tái)灣，對(duì)于理賠相關(guān)資料不清楚并且若回國(guó)部分材料無(wú)法補(bǔ)充，理賠專(zhuān)員在微信提醒需要保留好報(bào)警單、重新補(bǔ)辦臨時(shí)臺(tái)灣通行證的領(lǐng)取憑證及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)、改簽機(jī)票的登機(jī)牌和額外機(jī)票費(fèi)用證明等材料，回國(guó)后郭女士將已經(jīng)準(zhǔn)備好的材料遞交給美亞保險(xiǎn)公司，由于材料完整齊全，5個(gè)工作日后就得到了2500元的賠償。
案例二：面對(duì)特情，基于客戶(hù)利益
劉女士在2017年12月投保了一份平安e生保2017版-100萬(wàn)。8月5日因感身體不適于中山某醫(yī)院治療，被診斷為由病毒感染引發(fā)的重度膿毒血癥，經(jīng)過(guò)初期治療病情無(wú)法控制，于8月14日轉(zhuǎn)院至廣州市某醫(yī)院icu治療。
由于花費(fèi)金額巨大（42萬(wàn)），家人提出想要出院結(jié)算先報(bào)銷(xiāo)一部分，但由于病情十分危急，醫(yī)生告知若是辦理出院再入院恐怕無(wú)法進(jìn)行手術(shù)及后續(xù)的治療。希望能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?zhí)崆爸Ц独碣r款。
考慮到被保人病情危急，治療費(fèi)用高昂，中民理賠專(zhuān)員緊急與平安健康公司溝通反饋，采取應(yīng)急預(yù)案，期間督促各個(gè)賠案環(huán)節(jié)（調(diào)查--申請(qǐng)預(yù)付款--簽報(bào)--支付），于8月30日成功支付預(yù)付款25萬(wàn)，幫助劉女士家順利度過(guò)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
疾風(fēng)知?jiǎng)挪荩迨幾R(shí)誠(chéng)臣。想必通過(guò)今天的分享，如果再有人說(shuō)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)不好理賠，您的心中一定有桿“公平秤”。中民始終基于投保人的利益，提供更優(yōu)質(zhì)的理賠指引和服務(wù)，同時(shí)堅(jiān)持以更專(zhuān)業(yè)的理賠理念服務(wù)于每一位客戶(hù)。
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共12條評(píng)論客戶(hù)評(píng)論
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暫無(wú)評(píng)論~
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