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電話車險(xiǎn)別只貪圖價(jià)格 看清暗藏兩大陷阱

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［編者按］ 保監(jiān)會(huì)規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司，其車險(xiǎn)報(bào)價(jià)可在國(guó)家最低7折限制下，再降15%。這是電話車險(xiǎn)相較傳統(tǒng)車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度更大的主要原因?，F(xiàn)在也有很多私家車主已習(xí)慣通過(guò)電話購(gòu)買便宜車險(xiǎn)。

　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司，其車險(xiǎn)報(bào)價(jià)可在國(guó)家最低7折限制下，再降15%。這是電話車險(xiǎn)相較傳統(tǒng)車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度更大的主要原因?，F(xiàn)在也有很多私家車主已習(xí)慣通過(guò)電話購(gòu)買便宜車險(xiǎn)。

　　目前，并不是所有的保險(xiǎn)公司都取得了電話直銷車險(xiǎn)牌照。隨著越來(lái)越多的財(cái)險(xiǎn)公司獲得電話、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的資質(zhì)，新一輪的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)在新興渠道打響，車險(xiǎn)電銷這一看似透明的投保渠道，卻時(shí)常會(huì)出現(xiàn)低價(jià)的陷阱。所以，消費(fèi)者不能只顧著價(jià)格便宜，而忽略了其中深埋的陷阱。


　　陷阱一 指定條款限制賠償


　　沈小姐前幾天剛通過(guò)某保險(xiǎn)公司投保了一份保單，拿到保單后，她發(fā)現(xiàn)除了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)之外，保單上有兩條她并不熟悉、事先也不知情的條款：指定駕駛員、指定行駛區(qū)域。


　　據(jù)了解，“指定駕駛員”是指車主在投保車險(xiǎn)時(shí)可指定1名或2名駕駛員，并獲得相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠。“指定行駛區(qū)域”是指車主和保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)車輛的行駛區(qū)域，從而達(dá)到降低保費(fèi)的目的。根據(jù)駕駛員人數(shù)、年齡和行駛區(qū)域范圍大小，車主可以獲得每項(xiàng)5%至10%不等的費(fèi)率優(yōu)惠。“我在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，接線的工作人員并沒(méi)有告訴我這個(gè)情況，這樣一來(lái)，如果我把車子借給別人，或在指定區(qū)域之外發(fā)生事故，就很可能得不到賠償了？”沈小姐有點(diǎn)不明白。


　　據(jù)保險(xiǎn)公司透露，由于部分特約條款不受監(jiān)管部門車險(xiǎn)7折令的限制，因此搭配特約條款的保單往往比普通保單在價(jià)格上更便宜一些。有的保險(xiǎn)公司銷售人員常利用信息不對(duì)稱，在車主毫不知情的情況下，在車險(xiǎn)合同中加入指定駕駛員、指定行駛區(qū)域等特約條款，以達(dá)到變相降低保險(xiǎn)費(fèi)的效果。但是對(duì)車主來(lái)說(shuō)，這樣的約定就相當(dāng)于限制，會(huì)給今后的理賠埋下隱患。


　　陷阱二 賠付金額生變


　　如果確實(shí)保單中規(guī)定了“指定駕駛員”這一條款，如果由非指定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故，或投保人提供的指定駕駛員的信息不真實(shí)時(shí)，保險(xiǎn)公司就有權(quán)在核定總賠款的基礎(chǔ)上，每次事故少支付10%的賠款。
 

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司在作出特約條款時(shí)必須履行說(shuō)明義務(wù)，投保單上必須有投保人或者被保險(xiǎn)人的簽字或者蓋章，只有這樣才能達(dá)到維護(hù)保險(xiǎn)合同嚴(yán)肅性的要求，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法利益。但是電話投保并不能完全做到這一點(diǎn)，因?yàn)樵谡麄€(gè)電話投保過(guò)程中，消費(fèi)者先通過(guò)特約電話向保險(xiǎn)公司表明投保意向，一般情況下，第二天工作人員就會(huì)上門收錢和證明材料，后一天在將保單送到消費(fèi)者手中。這種“見費(fèi)出單”的制度，為個(gè)別保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)客戶提供“便利”。所以消費(fèi)者在拿到保單之前，就已經(jīng)支付了保險(xiǎn)費(fèi)。如果選擇退保或者重新投保，那么就需要承擔(dān)一定的損失。

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