少兒意外保險受關(guān)注 封頂十萬重復(fù)購買或無用
［編者按］ 每年的寒暑假是少年兒童最容易發(fā)生意外的時候，尤其一些家長選擇帶孩子出游或讓其參加冬令營活動，出于對安全的考慮，各家旅行社或冬令營的主辦單位，通常也會主動為團員們購買旅游責(zé)任險和團體意外險。
每年的寒暑假是少年兒童最容易發(fā)生意外的時候，尤其一些家長選擇帶孩子出游或讓其參加冬令營活動，出于對安全的考慮，各家旅行社或冬令營的主辦單位，通常也會主動為團員們購買旅游責(zé)任險和團體意外險。事實上，在未經(jīng)過家長授權(quán)而由旅行社等投保的，在理賠過程中可能會遭拒賠。且未成年人投保也存在上限，保額10萬封頂多買也不會多賠。
旅行社為小孩投保團意險
市民王女士的女兒今年12歲，為了能夠充分地鍛煉孩子，只要有針對孩子的冬令營、夏令營，她幾乎都給孩子報名參加了。“每次都是旅行社給買的，具體怎么辦從來沒關(guān)心過，我只知道是保障孩子安全的。”和王女士一樣的家長不在少數(shù)，記者發(fā)現(xiàn)不少家長交完費后，并未授權(quán)旅行社或冬令營主辦單位辦理相應(yīng)的保險。
就此，記者咨詢了沈城一家外語培訓(xùn)機構(gòu)的冬令營主辦方，工作人員表示：“學(xué)員的保險是從營期開始(報到的當(dāng)天)至營期結(jié)束(離營的當(dāng)天)。但需提供與戶口簿上一致的學(xué)員出生日期，因為一旦出現(xiàn)意外情況保險公司辦理手續(xù)會極為繁瑣，且超過一定時限，保險公司將不予理賠。”而對于是否需要家長授權(quán)，對方卻表示不做要求。
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以死亡為給付條件的人身保險，當(dāng)然父母或其他法定監(jiān)護(hù)人為未成年的孩子投保是例外。
未經(jīng)授權(quán)保險公司可拒賠
既然未成年人的人身險必須由父母親自購買或書面授權(quán)委托購買，那么如果有機構(gòu)或非父母、監(jiān)護(hù)人本人為孩子購買了保險，一旦出險，保險公司是否會給予賠付呢？
沈城一家壽險公司理賠部的負(fù)責(zé)人告訴記者，根據(jù)保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，以及公司的內(nèi)控要求，公司在承保未成年人業(yè)務(wù)時，會主動要求投保人出示相關(guān)的身份證明，以確認(rèn)投保人是否屬于父母或法定監(jiān)護(hù)人的合法范疇。“如果是非法定監(jiān)護(hù)人投保，例如旅行社、少年宮、其他親屬等，我們會要求他們出具被保險人法定監(jiān)護(hù)人的授權(quán)書，沒有授權(quán)書我們是不予承保的。”
而事實上，現(xiàn)在有不少旅行社卻在沒有取得任何授權(quán)的情況下，直接與保險公司對接，為未成年人購買以死亡為給付條件的人身險，部分保險公司卻順利審核并承保了。
對此，保險業(yè)內(nèi)人士表示，雖然旅行社幫助客戶順利買到了保險，但一旦出險，保險公司會調(diào)檔進(jìn)行嚴(yán)格審查，一旦查實未成年人的授權(quán)書或簽名并非其父母填寫的話，這份保單就無效，可能會遭到保險公司的拒賠。
保額10萬封頂無需多買
現(xiàn)在一些孩子學(xué)校購買了意外險，那么旅行出游在旅行社還用額外再買嗎?
省保險協(xié)會相關(guān)人士介紹說，今年保監(jiān)會頒布了“限購令”，從今年4月1日起，對未成年人的保險最高保額進(jìn)行調(diào)整，在為孩子提供足夠保障額度的同時，也能起到防范惡意騙保的問題。根據(jù)《保險法》和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，父母為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險給付金額以10萬為限。也就是說，不管您為孩子買了一份保險，還是買了十份保險，不管是在同一家公司購買的，還是分成了不同公司的好幾份產(chǎn)品，只要累計保險的保額達(dá)到了10萬，就算您買得再多，也最多只能獲得10萬元的賠付。
因此，相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，家長為孩子購買人身保險，應(yīng)該適可而止，重在兼顧不同的保險范疇，而不是保額越高越好。
不過，他同時表示，按照政策要求，有兩種情況是例外。一種是帶有投資性質(zhì)的保險品種。第二是航空意外險。航空意外傷害的保險金額是指航空意外傷害保險合同約定的保險金額。
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