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住院醫(yī)療保險不是越多越好

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1959 次

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［編者按］張女士買的三份住院醫(yī)療保險都是費用報銷型的。該險種的賠付方式，并非對其所有醫(yī)療費用進行賠付，而是采用補償原則，更非買了多少份保險就能得到多份賠償。

最近，家住東門某小區(qū)的張女士向本報反映，考慮到住院醫(yī)療費用的壓力，她去年在A、B、C三家不同的保險公司買了三份住院醫(yī)療保險。上個月張女士因意外事故住院治療了半個月，共發(fā)生醫(yī)療費用9277.32元，其中本人支付現(xiàn)金2792.17元，其余6485.15元由社會醫(yī)療保險統(tǒng)籌支付。出院后張女士首先向離家最近的B保險公司提出了理賠申請。B保險公司經(jīng)審核就其個人實際支出的2792.17元在扣除當?shù)毓M醫(yī)療管理部門規(guī)定的自費藥品316.85元后，賠付醫(yī)療費用2475.32元。隨后，張女士再向A、C兩家保險公司提出理賠申請，但得到的回復均為“自費藥品不在賠付范圍內(nèi)，扣除自費藥品后其余費用已經(jīng)由社保和B公司全部賠付，所以我公司不再賠付”。

張女士十分不解，覺得自己買了三份保險就應該得到三份賠付，于是向本報投訴。

律師

說法

帶著張女士的疑問，成都商報走訪了四川謙益律師事務所。經(jīng)張琦主任查詢發(fā)現(xiàn)，張女士買的三份住院醫(yī)療保險都是費用報銷型的。該險種的賠付方式，并非對其所有醫(yī)療費用進行賠付，而是采用補償原則，更非買了多少份保險就能得到多份賠償。

據(jù)介紹，住院醫(yī)療保險分為費用報銷型和住院日額補貼（津貼）型兩類。前者是針對被保險人的住院費用金額進行報銷的。根據(jù)中國保監(jiān)會頒布2006年9月1日起施行的《健康保險管理辦法》第四條規(guī)定：“費用補償型醫(yī)療保險是指，根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標準確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險”。因此，費用補償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用。客戶如果有社會基本保險和商業(yè)費用報銷型醫(yī)療保險，并且實際支出的醫(yī)療費用已在社保中全部報銷了，則在商業(yè)費用報銷型醫(yī)療保險中不能再報銷；如果在社保中只報銷了一部分，剩余部分可在商業(yè)費用報銷型醫(yī)療保險中報銷；而住院日額醫(yī)療保險則不受此限，它是根據(jù)被保險人住院天數(shù)進行每日補貼的保險，可以多買多賠。

記者

觀點

經(jīng)查閱多家保險公司醫(yī)療保險條款，記者發(fā)現(xiàn)在費用報銷型醫(yī)療保險條款中對保險金的申請一般都有明確約定，因此，大家在購買醫(yī)療保險時一定要看清保險條款，也可向業(yè)務員或保險公司問清楚是費用報銷型還是補貼（津貼）型。如果已有費用型醫(yī)療保險，盡量不要再重復購買了，可以適當搭配一些補貼（津貼）型醫(yī)療保險。

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