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應(yīng)對老齡化 豐富保險產(chǎn)品變額年金保險將試點

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[編者按] 醞釀許久的變額年金保險有望在近期推出,將使基本處于空白狀況的個人年金保險得以推進。據(jù)記者了解,近日中國保監(jiān)會相關(guān)部門負責人已明確表示,變額年金產(chǎn)品試點相關(guān)準備工...

醞釀許久的變額年金保險有望在近期推出,將使基本處于空白狀況的個人年金保險得以推進。據(jù)記者了解,近日中國保監(jiān)會相關(guān)部門負責人已明確表示,變額年金產(chǎn)品試點相關(guān)準備工作已基本完成,將于近期推出。而此前亦有報道稱,首批試點可能在金盛人壽、華泰人壽、聯(lián)泰大都會人壽等公司中產(chǎn)生。專家表示,隨著人口老齡化的加劇,未來5-10年內(nèi),年金保險將會成為整個行業(yè)發(fā)展的亮點。 
   老齡化顯現(xiàn)市場空間
  在4月28日國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上,國務(wù)院第六次全國人口普查領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、國家統(tǒng)計局局長馬建堂指出,此次人口普查數(shù)據(jù)反映出中國人口老齡化的趨勢在加快。
  “在這種趨勢下,變額年金保險未來在中國的發(fā)展?jié)摿艽螅磥?-10年,年金保險更是整個行業(yè)發(fā)展的亮點,尤其隨著家庭財富的不斷增加。目前來看,個人年金領(lǐng)域基本還屬于空白。”南開大學經(jīng)濟學院風險管理與保險學系主任朱銘來昨日在接受《國際金融報》記者采訪時表示,最近20年,在發(fā)達國家的個人年金保險中,變額年金保險幾乎占到了一半以上的份額。
  監(jiān)管部門在謹慎考慮之后終于決定進行試點,在業(yè)內(nèi)專業(yè)人士看來,緩解投資壓力也是原因之一。目前市場分紅險較為集中,其返還頻繁,加大了期滿給付高峰的壓力和操作成本,試點將豐富目前的投資型保險產(chǎn)品。
  保險公司喜憂參半
  面對如此巨大的市場空間,保險公司又將如何應(yīng)對呢?
  “我們?nèi)ツ昃鸵严虮1O(jiān)會報送了相關(guān)產(chǎn)品,但目前還未接到正式通知。我們對這類產(chǎn)品很有興趣,與監(jiān)管部門也做過很多溝通。”金盛人壽相關(guān)人士昨日在接受《國際金融報》記者采訪時表示,金盛人壽外方股東法國安盛公司在變額年金保險領(lǐng)域有一定經(jīng)驗,這對于未來金盛人壽拓展此項業(yè)務(wù)會有幫助。
  華泰人壽相關(guān)人士則表示,關(guān)于變額年金保險,公司正在關(guān)注和研究。此外,中美聯(lián)泰大都會人壽方面也表示,聽說有此計劃,但目前還沒有具體開始。顯然,外資壽險公司對這一新產(chǎn)品興趣更濃厚,但大型中資壽險公司卻持謹慎觀望態(tài)度。此前有報道援引中國人壽負責產(chǎn)品開發(fā)的一位負責人的觀點:由于變額年金險有保底協(xié)議,對資產(chǎn)管理能力的要求較高,在目前的市場狀態(tài)下,推出變額年金保險可能會提高公司的風險,因此中國人壽無意成為變額年金保險的試點。
  “長壽風險”成推廣障礙?
  朱銘來指出,雖然變額年金保險發(fā)展很快,但2008年的金融危機導(dǎo)致很多國家的變額年金保險(包括個人和團體)在收益方面嚴重縮水,因此可以說,變額年金保險是一把雙刃劍,雖然其具有良好的抗通脹性,但投資回報會隨金融市場的波動帶來很多不穩(wěn)定因素。
  據(jù)朱銘來介紹,過去,這類保險通常是上無封頂、下無保底,但自2008年之后,各國逐漸意識到風險控制的重要性,便有了各種各樣保本的處理方式。
  從上述發(fā)展歷程來看,似乎也能說明外資壽險公司熱衷此類產(chǎn)品的緣由,而大公司存在的顧慮,朱銘來認為,更多是因為保險公司不太愿意承擔“長壽風險”,小公司熱衷則是為尋求一種差異化競爭。
  也有業(yè)內(nèi)精算師分析指出,變額年金保險更像是期權(quán),其不能像分紅險、萬能險那樣對市場波動進行平滑處理,因此,會給保險資金的運作和風險控制帶來巨大壓力。這也是大保險公司無意參與變額年金試點的原因。


 

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