保險咨詢：買了人身意外險就不用承擔(dān)工傷賠償責(zé)任？
［編者按］ 我國《工傷保險條例》第二條已明確規(guī)定，我國境內(nèi)的各類企業(yè)無論是否參加了人身意外險，都必須按照國家規(guī)定參加工傷保險。
小高是2010年9月入職安吉縣一家具公司的。入職后，家具公司為小高辦理了人身意外險。今年2月10日上午，小高在工作中不慎被機(jī)器上的削刀割傷手指，今年4月18日，被安吉縣人力資源與社會保障局認(rèn)定為工傷，5月25日，經(jīng)安吉縣勞動能力鑒定委員會評定為工傷九級傷殘。
小高受傷后，保險公司依據(jù)投保的人身意外險為其理賠7000元保險金。但小高前后花去的醫(yī)療費遠(yuǎn)不止這個數(shù)。于是，小高又找到家具公司要求工傷賠償時，但公司卻提出已經(jīng)為其辦理了人身意外險，并且保險公司也已經(jīng)將保險金理賠給小高，拒絕承擔(dān)工傷賠償責(zé)任，雙方因此產(chǎn)生糾紛。
法律解釋：
我國《工傷保險條例》第二條已明確規(guī)定，我國境內(nèi)的各類企業(yè)無論是否參加了人身意外險，都必須按照國家規(guī)定參加工傷保險。當(dāng)然，我國的法律、法規(guī)也不排斥用人單位為勞動者參加工傷保險后，再辦理人身意外險，而是鼓勵用人單位為勞動者購買人身意外傷害險。這已在我國《建筑法》第四十八條和《煤炭法》第四十四條中做出了明確規(guī)定。
國家原勞動和社會保障部早在2001年4月24日就已經(jīng)下文明確：“按照《勞動法》第七十二條‘用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費’的規(guī)定，中國境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險中的人身意外傷害保險，都必須參加工傷險，并依法繳納工傷保險費。人身意外傷害險不能替代工傷保險。企業(yè)在參加工傷保險的同時，可根據(jù)本單位的實際情況，為職工辦理人身意外傷害保險。 ”
浙江求直律師事務(wù)所 王會
律師說法：
工傷保險是國家強(qiáng)制實施的一項社會保障制度，是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。而人身意外傷害險是一種商業(yè)行為，是指在保險期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險人的身體和生命受到傷害后，從保險公司獲取相應(yīng)的賠償。工傷保險和人身意外傷害保險分屬不同的法律部門，由不同的法律調(diào)整，體現(xiàn)不同的目的，人身意外傷害險不能替代工傷保險。
在本案中，該家具公司在小高已取得人身意外險保險金后，仍應(yīng)當(dāng)按照工傷保險條例的規(guī)定依法承擔(dān)工傷賠償責(zé)任，不得要求抵扣保險金。那就意味著，如果用人單位不為勞動者參加工傷保險，凡工傷保險條例中規(guī)定應(yīng)當(dāng)由社保部門支付的保險待遇，將全部由用人單位承擔(dān)。
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