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平安革新萬能險投資時間段不實惠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1435 次

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［編者按］創(chuàng)新是好事，但如果只是做些表面文章，就沒有什么意義。　　加息周期下，萬能險成為熱銷險種，呈抬頭態(tài)勢的萬能險結(jié)算利率，也成為萬能險熱銷的助推力。投資者希望投保更...

　創(chuàng)新是好事，但如果只是做些表面文章，就沒有什么意義。
　　加息周期下，萬能險成為熱銷險種，呈抬頭態(tài)勢的萬能險結(jié)算利率，也成為萬能險熱銷的助推力。投資者希望投保更具理財功能的保險產(chǎn)品，保險公司當(dāng)然也樂于滿足這種需求。于是，新型萬能險登上歷史舞臺。
　　6月初，平安人壽在前期“智盈人生”萬能險產(chǎn)品熱銷的基礎(chǔ)上，又創(chuàng)新推出“智勝人生”萬能險產(chǎn)品，號稱“第三代萬能險”，其以“保障規(guī)劃能力強，力保資產(chǎn)穩(wěn)定增值”的特點，引起市場關(guān)注。
　　據(jù)悉，新一代萬能險客戶的賬戶價值會根據(jù)每月公布的萬能險結(jié)算利率進行結(jié)算，當(dāng)客戶有資金需求時，不需支付任何手續(xù)費，就可以部分領(lǐng)取保單賬戶價值。另外，險企還將根據(jù)客戶交保費的期限，給予已交保費的1%、1.5%的持續(xù)繳費獎勵，計入客戶的保單賬戶。
　　可以隨時支取保單賬戶價值，在投資環(huán)境如此動蕩的當(dāng)下，這點無疑吸引了眾多投資者的目光。但是，讓我們冷靜下來，計算一下，看到底值不值。
　　以平安人壽近期萬能險結(jié)算利率均值4%計算，投保“智勝人生”，有可能獲得4%的收益。倘若支取保單賬戶價值用于其它投資，則不一定會獲得高于4%的收益，甚至在現(xiàn)在這種投資環(huán)境下，還有可能虧損。所以，這一所謂的“優(yōu)厚”條件，只適用于那些投資思路靈活的投資者，而對于選擇保險作為投資渠道的普通投資者來說，并不實惠。
　　而且，“領(lǐng)取保單賬戶價值”也并非“智勝人生”首創(chuàng)，其它很多保險產(chǎn)品都具有這一功能。
　　“智勝人生”還提供已交保費的1%、1.5%的持續(xù)繳費獎勵，其實也是對通貨膨脹的變相彌補。設(shè)想一下，如果平安人壽一直保持4%的萬能險結(jié)算利率不變，甚至下調(diào)結(jié)算利率的話，1%或是1.5%的繳費獎勵，也不足以彌補通貨膨脹環(huán)境下資產(chǎn)的縮水損失。

　此外，“智勝人生”還給出了“可以根據(jù)需求調(diào)整保額”的方便條件，即根據(jù)客戶自身需求，適時調(diào)整保單的保額，以調(diào)整每年應(yīng)繳保費。但專家表示，如果片面理解成“想繳就繳，不想繳就不繳，保單不失效”，則是一個誤區(qū)。通常來講，萬能險具有終身壽險的功能，也可以附加重大疾病險，擁有大病保障功能。但是這一切的前提是每年必須扣除相應(yīng)的保障成本，并且客戶投保時，前期扣除的初始費用比例較高，首期可能達到所繳保費的50%—70%，之后扣費逐漸下降。因此，如果消費者投資時間短，后續(xù)資金跟不上，就會不劃算。
　　業(yè)內(nèi)人士介紹，萬能險的獨特之處在于其將投保人繳納的保險費分為兩部分，一部分用來提供保障，另一部分進入投資賬戶，由專家進行投資操作。因此，無論怎么創(chuàng)新，萬能險都應(yīng)該首先保證投資收益，還要保證可以為投保人提供切實的保障。
　　如果只是在一些無謂的條款上做些“意思意思”的虛招子，那損害的不止是投保人的權(quán)益，更是給險企自己臉上扇了耳光。

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