家庭保險規(guī)劃需細(xì)致 使保險能夠真正解決未來風(fēng)險
［編者按］ 投保人在為自己和家人買保險時，不能只考慮保險的收益、回報、保費支出，而應(yīng)當(dāng)結(jié)合自己和家人的年齡、職業(yè)、收入與負(fù)債、未來財務(wù)需求、目前已有的保障等情況，做出細(xì)致的家庭投保規(guī)劃，選擇最適合自己和家人的保險，使保險能夠真正解決家庭未來可能面臨的風(fēng)險。 一、先保障后投資 很多人在選擇險種的過程...
投保人在為自己和家人買保險時，不能只考慮保險的收益、回報、保費支出，而應(yīng)當(dāng)結(jié)合自己和家人的年齡、職業(yè)、收入與負(fù)債、未來財務(wù)需求、目前已有的保障等情況，做出細(xì)致的家庭投保規(guī)劃，選擇最適合自己和家人的保險，使保險能夠真正解決家庭未來可能面臨的風(fēng)險。
一、先保障后投資
很多人在選擇險種的過程中，常常優(yōu)先關(guān)注“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險、健康險和定期壽險等最具有保障意義的險種，由于是消費性險種，往往得不到客戶的重視。很多客戶花了不少的錢投保返還型或者投資型險種，但當(dāng)風(fēng)險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險“不管用”。意外、重疾和收入中斷是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這三類保險上。
所以投保人在保費預(yù)算有限的情況下，應(yīng)優(yōu)先滿足意外、疾病和定期壽險類保障需求。如果經(jīng)濟(jì)狀況較好，可在完善家人保障的前提下，考慮投資性保險理財產(chǎn)品。
二、先保障家庭頂梁柱，后保障家庭其他成員
“優(yōu)先考慮孩子的保障”是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。家長為孩子投保的目的是想為孩子創(chuàng)建一個良好的成長環(huán)境，保障孩子病有所醫(yī)，幼有所教甚至老有所養(yǎng)。但其實對孩子而言，父母是他們最好的保障。 如果父母發(fā)生風(fēng)險，收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。
三、先滿足保額需求，后考慮保費支出
保險首先保障的是家庭。投保人應(yīng)結(jié)合家庭的結(jié)構(gòu)、工作性質(zhì)、已有保障、風(fēng)險承受能力等實際情況分析可以得出家庭必要的風(fēng)險保障額度，作為必要的風(fēng)險保障額度，購買的太少起不到保障家庭的作用，購買的太多則會影響到客戶的生活品質(zhì)。
在滿足家庭必要的保障額度的前提下，家庭保費的支出則可以根據(jù)投保人的實際情況來調(diào)整，不同的人身階段、不同的財務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式，比如消費型產(chǎn)品與返還型產(chǎn)品的選擇、保費繳納期限長短的選擇，保障型產(chǎn)品和投資型產(chǎn)品的選擇等。
四、先滿足人身保險，后考慮財產(chǎn)保險
現(xiàn)實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻往往忽略為自己投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產(chǎn)保險，而不為自己投保人身保險。人是財富創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。因此人的保障永遠(yuǎn)都比財富的保障更為重要，我們要引導(dǎo)客戶，處理好人身保險和財產(chǎn)保險的關(guān)系。
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