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醉駕引車險(xiǎn)話題 保險(xiǎn)公司不賠隱型險(xiǎn)真不少
[編者按] 人說(shuō),保險(xiǎn)公司給出的保險(xiǎn)合同“陷阱重重”,不過(guò)高曉松的例子很明顯地說(shuō)明,有的并非“陷阱”。一般商業(yè)車險(xiǎn)的免責(zé)條款里都規(guī)定,酒駕、醉駕不予賠償,交強(qiáng)險(xiǎn)中也有明確規(guī)定,醉駕屬于免責(zé)條款之一
著名音樂(lè)人高曉松因2011年5月9日晚和朋友喝酒后駕車回家,不幸以身試法,造成四車追尾。他被以危險(xiǎn)駕駛罪判拘役6個(gè)月,罰款4000元。
此事一經(jīng)報(bào)道,輿論嘩然。不過(guò),大家關(guān)注醉駕事件以及醉駕入刑的同時(shí),卻忽略了一點(diǎn),最起碼對(duì)于高曉松醉駕事件來(lái)說(shuō),購(gòu)買車險(xiǎn)似乎沒(méi)有起到什么理賠作用。那么,除了醉駕不賠,保險(xiǎn)還有哪些不賠呢?
明天你是否還惦記,那些“隱形險(xiǎn)”的游戲?車主們總是想不起理賠的范圍問(wèn)題。
有人說(shuō),保險(xiǎn)公司給出的保險(xiǎn)合同“陷阱重重”,不過(guò)高曉松的例子很明顯地說(shuō)明,有的并非“陷阱”。一般商業(yè)車險(xiǎn)的免責(zé)條款里都規(guī)定,酒駕、醉駕不予賠償,交強(qiáng)險(xiǎn)中也有明確規(guī)定,醉駕屬于免責(zé)條款之一,而且一般車險(xiǎn)還都會(huì)列出諸如“精神損失不賠”、“地震不賠”等比較明確的規(guī)定。
需要注意的是,車險(xiǎn)背后還有著防不勝防的“隱形險(xiǎn)”。
所謂的“隱形險(xiǎn)”,不僅指那些沒(méi)有明確規(guī)定的保險(xiǎn)內(nèi)容,主要還指明確規(guī)定了,卻又無(wú)法確切施行的條款。很多車主遇上了,才知道不能拿到保險(xiǎn)賠付。
比如很多保險(xiǎn)公司規(guī)定,車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后,再啟動(dòng)造成損壞不賠,理由是車輛行駛到水深處,發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后,如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞,屬于操作不當(dāng)造成的,不在賠償范圍之內(nèi)。可是家住北京市海淀區(qū)世紀(jì)城小區(qū)的魏先生卻向記者訴苦,說(shuō)他的車在路上碰到大雨,路上并沒(méi)有熄火,回到家里天色已晚,放到車庫(kù)里沒(méi)去管它,結(jié)果第二天,發(fā)動(dòng)機(jī)就打不著火了。
“本來(lái)以為沒(méi)問(wèn)題的,我買的是全險(xiǎn)啊。而且跟保險(xiǎn)公司解釋說(shuō),只是發(fā)動(dòng)機(jī)在水里泡過(guò),根本不是由于操作不當(dāng)引起的??杀kU(xiǎn)公司就是不賠!”魏先生憤憤的說(shuō)道。
的確,保險(xiǎn)公司無(wú)法斷定只是在水里泡過(guò),還是發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后,司機(jī)又強(qiáng)行打火造成的損壞。這是件說(shuō)不清的事,所以保險(xiǎn)公司說(shuō)不賠,也沒(méi)有辦法。
“更加令人哭笑不得的是,保險(xiǎn)公司居然規(guī)定,如果不是全車被盜,只是零部件或附屬設(shè)備如輪胎、音響設(shè)備之類被盜、被損壞,車主只能自認(rèn)倒霉。”魏先生對(duì)《投資與理財(cái)》雜志記者表示,保險(xiǎn)公司的這些規(guī)定是在有意推卸責(zé)任,很不合理。
不同保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)總有太大的差異。貪便宜遺留的那些問(wèn)題,后悔也已來(lái)不及。
很多時(shí)候,不同保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng),對(duì)于同一險(xiǎn)種,不惜采取種種手段,在很多細(xì)枝末節(jié)上大做文章。以報(bào)價(jià)為例,給出的報(bào)價(jià)往往存在著數(shù)百元乃至上千元的差異,以此來(lái)吸引車主們的眼球。這就與理賠范圍有關(guān)。很多新手初涉車險(xiǎn),往往傾向選擇那些報(bào)價(jià)便宜的保險(xiǎn)公司。其實(shí)一分錢一分貨,保險(xiǎn)行業(yè)也不例外,只要是正規(guī)的保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)額度不同,自然也就決定了理賠范圍和理賠金額不同。比如三責(zé)險(xiǎn),一旦因車禍?zhǔn)軅委煟t(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)可能動(dòng)輒幾十萬(wàn),如果投保額度低,保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)部分理賠,只怕連醫(yī)藥費(fèi)都理賠不回來(lái)。
曾有媒體爆料,說(shuō)一些保險(xiǎn)代理商總是想辦法降低保費(fèi),比如將保險(xiǎn)人的私家車填寫成“單位車”,讓其享受企業(yè)車投保的較低費(fèi)率??梢坏┌l(fā)生事故,保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)車輛性質(zhì)是私家車而非單位用車,就可能拒絕賠付。
再者,交通事故的雙方總喜歡為責(zé)任大小爭(zhēng)得不可開(kāi)交,車主本能的認(rèn)為,責(zé)任越小,損失會(huì)越小。事實(shí)上,如果是車主的責(zé)任,無(wú)須對(duì)方賠付的,除了精神損失,在保險(xiǎn)公司賠付范圍內(nèi)的都會(huì)賠付。因此也就會(huì)出現(xiàn)責(zé)任越小,最終所能獲得的賠償反而越少的現(xiàn)象。
交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅,在相差上千元的報(bào)價(jià)面前,一般也比較容易被忽略,更何況保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同的一些條款,可以提出多種解釋。所以,投保車險(xiǎn)時(shí)一定不能客氣,要和保險(xiǎn)公司咬文嚼字,盡可能的把所有可能的隱患,都徹底弄個(gè)清楚。
業(yè)內(nèi)人士分析,為了盡量減少自己的開(kāi)支,保險(xiǎn)公司可能會(huì)打擦邊球,拿保監(jiān)會(huì)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)別細(xì)節(jié)說(shuō)事兒,在客戶要求理賠時(shí),想方設(shè)法以各種理由加以拒絕。而上險(xiǎn)車所遇到的情況復(fù)雜多樣,車主購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又容易忽略細(xì)節(jié),各保險(xiǎn)公司的處理也有很大差別,于是,無(wú)法明確的眾多“隱形險(xiǎn)”便由此產(chǎn)生,投保者就被置于不利地位。
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