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醉駕引車險(xiǎn)話題 保險(xiǎn)公司不賠隱型險(xiǎn)真不少

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［編者按］ 人說，保險(xiǎn)公司給出的保險(xiǎn)合同“陷阱重重”，不過高曉松的例子很明顯地說明，有的并非“陷阱”。一般商業(yè)車險(xiǎn)的免責(zé)條款里都規(guī)定，酒駕、醉駕不予賠償，交強(qiáng)險(xiǎn)中也有明確規(guī)定，醉駕屬于免責(zé)條款之一

著名音樂人高曉松因2011年5月9日晚和朋友喝酒后駕車回家，不幸以身試法，造成四車追尾。他被以危險(xiǎn)駕駛罪判拘役6個(gè)月，罰款4000元。
　　此事一經(jīng)報(bào)道，輿論嘩然。不過，大家關(guān)注醉駕事件以及醉駕入刑的同時(shí)，卻忽略了一點(diǎn),最起碼對于高曉松醉駕事件來說，購買車險(xiǎn)似乎沒有起到什么理賠作用。那么，除了醉駕不賠，保險(xiǎn)還有哪些不賠呢？ 
 　　明天你是否還惦記，那些“隱形險(xiǎn)”的游戲?車主們總是想不起理賠的范圍問題。
　　有人說，保險(xiǎn)公司給出的保險(xiǎn)合同“陷阱重重”，不過高曉松的例子很明顯地說明，有的并非“陷阱”。一般商業(yè)車險(xiǎn)的免責(zé)條款里都規(guī)定，酒駕、醉駕不予賠償，交強(qiáng)險(xiǎn)中也有明確規(guī)定，醉駕屬于免責(zé)條款之一，而且一般車險(xiǎn)還都會列出諸如“精神損失不賠”、“地震不賠”等比較明確的規(guī)定。
　　需要注意的是，車險(xiǎn)背后還有著防不勝防的“隱形險(xiǎn)”。
　　所謂的“隱形險(xiǎn)”，不僅指那些沒有明確規(guī)定的保險(xiǎn)內(nèi)容，主要還指明確規(guī)定了，卻又無法確切施行的條款。很多車主遇上了，才知道不能拿到保險(xiǎn)賠付。
　　比如很多保險(xiǎn)公司規(guī)定，車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，再啟動(dòng)造成損壞不賠，理由是車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)?？墒羌易”本┦泻５韰^(qū)世紀(jì)城小區(qū)的魏先生卻向記者訴苦，說他的車在路上碰到大雨，路上并沒有熄火，回到家里天色已晚，放到車庫里沒去管它，結(jié)果第二天，發(fā)動(dòng)機(jī)就打不著火了。
　　“本來以為沒問題的，我買的是全險(xiǎn)啊。而且跟保險(xiǎn)公司解釋說，只是發(fā)動(dòng)機(jī)在水里泡過，根本不是由于操作不當(dāng)引起的。可保險(xiǎn)公司就是不賠！”魏先生憤憤的說道。
　　的確，保險(xiǎn)公司無法斷定只是在水里泡過，還是發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，司機(jī)又強(qiáng)行打火造成的損壞。這是件說不清的事，所以保險(xiǎn)公司說不賠，也沒有辦法。
　　“更加令人哭笑不得的是，保險(xiǎn)公司居然規(guī)定，如果不是全車被盜，只是零部件或附屬設(shè)備如輪胎、音響設(shè)備之類被盜、被損壞，車主只能自認(rèn)倒霉。”魏先生對《投資與理財(cái)》雜志記者表示，保險(xiǎn)公司的這些規(guī)定是在有意推卸責(zé)任，很不合理。
　　不同保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)總有太大的差異。貪便宜遺留的那些問題，后悔也已來不及。
　　很多時(shí)候，不同保險(xiǎn)公司為了搶占市場，對于同一險(xiǎn)種，不惜采取種種手段，在很多細(xì)枝末節(jié)上大做文章。以報(bào)價(jià)為例，給出的報(bào)價(jià)往往存在著數(shù)百元乃至上千元的差異，以此來吸引車主們的眼球。這就與理賠范圍有關(guān)。很多新手初涉車險(xiǎn)，往往傾向選擇那些報(bào)價(jià)便宜的保險(xiǎn)公司。其實(shí)一分錢一分貨，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，只要是正規(guī)的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)額度不同，自然也就決定了理賠范圍和理賠金額不同。比如三責(zé)險(xiǎn)，一旦因車禍?zhǔn)軅委?，醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)可能動(dòng)輒幾十萬，如果投保額度低，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)部分理賠，只怕連醫(yī)藥費(fèi)都理賠不回來。
　　曾有媒體爆料，說一些保險(xiǎn)代理商總是想辦法降低保費(fèi)，比如將保險(xiǎn)人的私家車填寫成“單位車”，讓其享受企業(yè)車投保的較低費(fèi)率?？梢坏┌l(fā)生事故，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)車輛性質(zhì)是私家車而非單位用車，就可能拒絕賠付。
　　再者，交通事故的雙方總喜歡為責(zé)任大小爭得不可開交，車主本能的認(rèn)為，責(zé)任越小，損失會越小。事實(shí)上，如果是車主的責(zé)任，無須對方賠付的，除了精神損失，在保險(xiǎn)公司賠付范圍內(nèi)的都會賠付。因此也就會出現(xiàn)責(zé)任越小，最終所能獲得的賠償反而越少的現(xiàn)象。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅，在相差上千元的報(bào)價(jià)面前，一般也比較容易被忽略，更何況保險(xiǎn)公司對于保險(xiǎn)合同的一些條款，可以提出多種解釋。所以，投保車險(xiǎn)時(shí)一定不能客氣，要和保險(xiǎn)公司咬文嚼字，盡可能的把所有可能的隱患，都徹底弄個(gè)清楚。
　　業(yè)內(nèi)人士分析，為了盡量減少自己的開支，保險(xiǎn)公司可能會打擦邊球，拿保監(jiān)會沒有明確規(guī)定的個(gè)別細(xì)節(jié)說事兒，在客戶要求理賠時(shí)，想方設(shè)法以各種理由加以拒絕。而上險(xiǎn)車所遇到的情況復(fù)雜多樣，車主購買車險(xiǎn)時(shí)又容易忽略細(xì)節(jié)，各保險(xiǎn)公司的處理也有很大差別，于是，無法明確的眾多“隱形險(xiǎn)”便由此產(chǎn)生，投保者就被置于不利地位。


 

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