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黨的十七屆六中全會確定了我國文化大發(fā)展大繁榮的方向和目標(biāo)。在偉大復(fù)興的道路上，文化體育事業(yè)的發(fā)展具有舉足輕重的地位。保險如何在產(chǎn)品、營銷和服務(wù)上對文體事業(yè)的發(fā)展提供保障，是業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注的課題。
　　本報記者 蒼耮
　　文化體制改革
　　保險產(chǎn)品創(chuàng)意無限
　　加大保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)的力度，推動文化產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)的對接，是培育新的經(jīng)濟(jì)增長點的需要，也是促進(jìn)文化大發(fā)展大繁榮的需要。
　　文化是一種生產(chǎn)力，是綜合國力的重要組成部分。當(dāng)今世界，文化與經(jīng)濟(jì)、政治相互交融，在綜合國力競爭中的地位和作用越來越突出，越來越重要。因此，文化體制改革，將為保險業(yè)帶來很大機(jī)遇。
　　作為保險行業(yè)，我們要充分認(rèn)識保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要意義，積極培育和發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險市場。加大保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)的力度，推動文化產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)的對接，是培育新的經(jīng)濟(jì)增長點的需要，也是促進(jìn)文化大發(fā)展大繁榮的需要。要大力創(chuàng)新和開發(fā)適合文化企業(yè)特點的保險產(chǎn)品，推動文化產(chǎn)業(yè)的方式創(chuàng)新，鼓勵保險公司積極提供信用保險服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善針對文化出口企業(yè)的保險服務(wù)，鼓勵和促進(jìn)文化企業(yè)積極參與國際競爭。
　　2010年12月，保監(jiān)會與文化部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，全面部署保險業(yè)支持和服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作進(jìn)程，并確定人保財險、中國信保、太平洋  （601099 估值,測評,行情,資訊,主力買賣）產(chǎn)險作為第一批文化產(chǎn)業(yè)保險試點經(jīng)營保險公司，以及演藝活動財產(chǎn)保險、藝術(shù)品綜合保險、文化企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險等11個險種為首批試點險種。
　　記者從人保財險獲悉，今年1月，人保財險積極參與我國文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與風(fēng)險管理服務(wù)，已經(jīng)完成了藝術(shù)品綜合保險、文化活動公共安全綜合保險、演藝人員意外和健康保險、動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員意外和健康保險等文化產(chǎn)業(yè)專屬產(chǎn)品的研發(fā)。在政府部門的大力推動下，太平洋產(chǎn)險也成功承保了影片《全球熱戀》拍攝制作的一攬子保險，保險責(zé)任包括演職員中斷參演、拍攝使用的相關(guān)財產(chǎn)損壞、第三方損害賠償?shù)取?br /> 　　在藝術(shù)品市場，則存在專業(yè)門檻高、價值巨大、風(fēng)險集中、估值困難等技術(shù)壁壘，開發(fā)藝術(shù)品專屬保險產(chǎn)品需要快步前進(jìn)。據(jù)悉，在國外，客戶在購買藝術(shù)品保險之前，保險公司會聘請獨立的藝術(shù)行業(yè)顧問或評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)價值評估，由藝術(shù)品本身的價格、風(fēng)險系數(shù)以及保險公司的運作成本確定保險金額和保險價格。
　　專家表示，在文化產(chǎn)品保險試點初期，保險公司可以引入專業(yè)機(jī)構(gòu)參與試點保障工作，以解決缺乏配套防損服務(wù)的問題。與此同時，國內(nèi)保險公司應(yīng)該著手開展自有人才培養(yǎng)工作，建立一支接受過系統(tǒng)、專業(yè)培訓(xùn)的核保以及防損工程師，提供藝術(shù)品鑒別、降低藝術(shù)品潛在風(fēng)險、安保系統(tǒng)、氣溫控制、運輸、借出藝術(shù)品、估價等評估服務(wù)。
　　太平洋產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，其實保險公司也希望能開發(fā)一些新險種。用保險產(chǎn)品支持文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。他舉例說，像環(huán)境污染責(zé)任險，以前是沒有的，或者說過去保險公司沒有能力或不愿意承保，但現(xiàn)在有了。如果最終有市場需求并且有一定利潤，那保險公司會很樂意進(jìn)入。
　　記者了解到，國外有很多種保險極具特色，是量身定做的險種。比如英國保險市場，還能給演員個人的眉毛、頭發(fā)都投保。《哈利·波特》出版后保險公司都專門研究做版權(quán)保護(hù)。文化產(chǎn)業(yè)保險的破冰，需要保險產(chǎn)品創(chuàng)意無限。
　　體育保險 我要飛得更高
　　體育數(shù)據(jù)是體育保險的基石。在保險公司方面，不同體育項目、不同年齡所面臨的風(fēng)險都是不一樣的，這涉及到全方位的風(fēng)險評估及基于該體育項目歷年統(tǒng)計數(shù)據(jù)的精算。
　　我國體育長期以來實行的“舉國體制”決定了運動員傷、殘、病都由國家負(fù)責(zé)。但由于體育風(fēng)險具有高頻性、多樣性、不易測定性、廣域性和復(fù)雜性，導(dǎo)致國家用于運動員傷、殘等方面的費用巨大，且需要巨額費用的時間變率大，給國家造成巨大負(fù)擔(dān)。體育保險的發(fā)展可以分?jǐn)倱p失，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，更好地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補償作用，減輕國家負(fù)擔(dān)。
　　據(jù)悉，在發(fā)達(dá)國家，體育保險是國家體育制度的重要組成部分。健全合理的體育保險制度，不僅是運動員、體育工作者、體育健身者、體育團(tuán)體等進(jìn)行體育活動的有力保障，而且也是各國體育產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的有利基石。
　　據(jù)記者了解，多年以來，隸屬于國家體育總局的中華全國體育基金會，一直是中國運動員的最大保障平臺。2001年，基金會先后向國內(nèi)兩家保險公司投保了兩期運動員傷殘保險，參保人為1400名國家隊運動員。運動員每年只需繳納40元-100元費用，保費根據(jù)運動項目而定；運動員在死亡和傷殘時最高可得到30萬元賠償，保險期從運動員進(jìn)入國家隊開始，一直到國家隊生涯結(jié)束。
　　記者了解到，國內(nèi)外資、合資保險公司中沒有專門從事體育商業(yè)保險的機(jī)構(gòu)，這也從一個側(cè)面印證了國內(nèi)體育商業(yè)保險現(xiàn)階段的問題所在。但一旦有機(jī)會，他們也不會輕易放過。當(dāng)涉及到體育項目時，這些外資、合資保險公司會邀請本集團(tuán)的專業(yè)團(tuán)隊參與項目工作。曾經(jīng)負(fù)責(zé)與達(dá)信保險經(jīng)紀(jì)公司共同組成奧運團(tuán)隊，服務(wù)于北京奧運會整體工作的中體保險經(jīng)紀(jì)公司副總經(jīng)理陳兵稱：“分為幾個項目組，在不同階段介入。我們在奧運會服務(wù)過程中邊學(xué)習(xí)邊工作，積累大型綜合運動會的先進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù)，這樣可以為今后在國內(nèi)舉辦的賽事提供服務(wù)。”
　　體育數(shù)據(jù)是體育保險的基石。業(yè)內(nèi)專家表示，在保險公司方面，不同體育項目、不同年齡所面臨的風(fēng)險都是不一樣的，這涉及到全方位的風(fēng)險評估及基于該體育項目歷年統(tǒng)計數(shù)據(jù)的精算。雖然體育保險的投保金額很高，但比賽項目技術(shù)性越強(qiáng)，對抗越激烈，風(fēng)險也隨之增大，再加上涉及的賠付金額又異常高昂，沒有全面的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，幾乎不可能得出科學(xué)的承保依據(jù)。
　　截止到今年8月，已開發(fā)的體育商業(yè)保險產(chǎn)品包括：《游泳池館行業(yè)保險》；重點競技項目專項保險(含跆拳道、拳擊的意外險及俱樂部責(zé)任險)；全民健身戶外活動保險產(chǎn)品(含意外險及俱樂部責(zé)任險)；大型文體活動組織者責(zé)任保險；大項活動及賽事取消保險；職業(yè)運動員收入損失保險；綜合體育場館綜合責(zé)任保險及財產(chǎn)險等等。
　　體育保險，需要飛得更高，而記者采訪時發(fā)現(xiàn)，目前只有中體保險在各運動管理中心和協(xié)會的指導(dǎo)下，牽頭諸如人保財險、太平洋產(chǎn)險、太平保險、大眾保險等幾家保險總公司共同開發(fā)適合國內(nèi)需求的體育商業(yè)保險產(chǎn)品。
　　發(fā)展旅游事業(yè)
　　考驗旅游保險
　　文化團(tuán)體注入旅游，形成了文化旅游，促進(jìn)了我國旅游保險的發(fā)展。旅行保險的特點是保障旅游安全，責(zé)任全面，保障高。
　　文化團(tuán)體注入旅游，形成了文化旅游，促進(jìn)了我國旅游保險的發(fā)展。旅行保險是針對客戶旅行途中可能發(fā)生的各種意外(除疾病、外科手術(shù)、自殺、戰(zhàn)事變亂、職業(yè)性運動競賽與故意行為外)所導(dǎo)致的一切意外死傷事故所做的保障，一般皆可獲得保險公司理賠。其特點是保障旅游安全，責(zé)任全面，保障高。
　　我們通常談到的旅游保險有兩種：一種是旅行社責(zé)任險，一種是旅游意外傷害險。根據(jù)國家旅游局目前的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動，就可享有該項保險的權(quán)益。對于旅游意外傷害險，旅行社只是向游客推薦，并不強(qiáng)制購買。中國人壽北京分公司王女士說：“旅行社雖是旅游保險的第一大客戶，然而，涉及旅行社的險種一直卻不盡如人意。旅游意外傷害險只是由旅行社代理發(fā)售，通常情況下，旅行社只負(fù)責(zé)推薦旅游者購買相關(guān)的旅游保險，至于對保險的作用和重要性等方面的業(yè)務(wù)宣傳已經(jīng)是分外的事了。”她說：“這兩年，旅游保險創(chuàng)新品種較多，如包含了攀巖、跳傘等高風(fēng)險活動的保險，以及對飛機(jī)延誤，行李、護(hù)照、財物等等被盜的理賠保障等。發(fā)展中的旅游業(yè)，需要得到保險的全力支持，也是考驗旅游保險的時機(jī)。”
　　記者在采訪過程中，恰巧碰見了前來咨詢旅游保險的劉女士。她表示，對于旅游保險的相關(guān)條款并不了解，而被問起如果旅游過程中出現(xiàn)意外事件如何處理時，找相關(guān)部門(例如消費者協(xié)會)投訴是她最多提及的方法。劉女士的回答具有相當(dāng)?shù)拇硇裕@也可能是目前游客在出現(xiàn)問題、發(fā)生糾紛時采用的最為普遍的做法。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，游客保險意識的淡薄和對保險條款的不熟悉是阻礙旅游保險發(fā)展的一大瓶頸。
　　記者手頭拿到的某保險公司的一份旅游保險條款上，詳細(xì)介紹了投保范圍、保險責(zé)任、保險金額和保險費、保險金申請等規(guī)定。旅游期限時間不同，對應(yīng)的費率也不同。因此，在旅游保險銷售方面，仍需營銷員謹(jǐn)慎對待。
　　在山東，記者發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的保險公司采取的是跟旅行社合作的旅游保險推銷模式，即由旅行社針對團(tuán)體出游者做“代理銷售”。這種模式實際上縮短了游客對于旅游保險的認(rèn)知和接受過程，游客在不能很好地權(quán)衡預(yù)期風(fēng)險等級狀況下做出了購買或者不購買行為。如果保險公司加大對旅游保險的宣傳力度，使游客全面客觀地了解相關(guān)條款和理賠措施，懂得如何進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移之后再參與購買行為，當(dāng)是理想之選。