投連險再次“告負(fù)” 升級版門檻尤高借機(jī)也難上位?
［編者按］ 日前，華寶證券發(fā)布的投連險月報(bào)顯示，7月份，179個賬戶中只有75個賬戶取得正收益，單月平均收益-0.24%。 盡管投連險是長期投資品種，但在過去的7個月中，5個月的平均收益為負(fù)，這使曾貴為投資新寵的投連險受冷變得合情合理。 投連險再次告負(fù) 受累于大盤萎靡不振，投連險7月份表現(xiàn)并不理想。華寶證券投連險月報(bào)顯示，投連險各類賬戶的回報(bào)率依次為激進(jìn)型（0.27...
日前，華寶證券發(fā)布的投連險月報(bào)顯示，7月份，179個賬戶中只有75個賬戶取得正收益，單月平均收益-0.24%。
盡管投連險是長期投資品種，但在過去的7個月中，5個月的平均收益為負(fù)，這使曾貴為投資新寵的投連險受冷變得合情合理。
投連險再次告負(fù)
受累于大盤萎靡不振，投連險7月份表現(xiàn)并不理想。華寶證券投連險月報(bào)顯示，投連險各類賬戶的回報(bào)率依次為激進(jìn)型（0.27%）、貨幣型（0.20%）、混合激進(jìn)型（-0.26%）、混合保守型（-0.51%）、全債型（-1.03%）、增強(qiáng)債券型（-1.04%）和指數(shù)型（-1.29%）。
7月份，投連險賬戶收益排行居首的為“國壽進(jìn)取股票型”(3.42%)，其次為“?？捣e極型”(2.84%)和“招商信諾和諧B型”(2.68%)；排名靠后的為“太平精選平衡型”(-4.19%)、“?？捣€(wěn)健型”(-4.08%)和“太平均衡收益型”(-3.48%)。值得注意的是，國壽進(jìn)取股票型在7月收益最高，但在6月表現(xiàn)則墊底，可見該賬戶投資風(fēng)格較為激進(jìn)，波動幅度較大。
總體來看，7月份激進(jìn)型賬戶表現(xiàn)優(yōu)于指數(shù)型，這在一定程度上反映出各激進(jìn)型賬戶管理者把握行情的應(yīng)變能力。華寶證券將2011年年初至7月份的投連險回報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行了排名比較，同時提供了1個月、3個月、6個月、1年、2年和3年的回報(bào)排名。從最近幾個月的數(shù)據(jù)可見，投資賬戶的風(fēng)險和收益的匹配較為清晰；而且激進(jìn)型和混合激進(jìn)型的回報(bào)差異化最大，說明在投資權(quán)限放大的條件下，不同投資賬戶的回報(bào)受管理水平影響較大。
雖然整體收益隨行就市，但從回報(bào)差異不難看出，保險公司的投資能力仍然是影響投資者回報(bào)的核心因素。以2010年的投連險賬戶為例，根據(jù)財(cái)匯數(shù)據(jù)，收益最好的泰康進(jìn)取回報(bào)率為23.82%，而表現(xiàn)最差的中英指數(shù)型投資賬戶回報(bào)率甚至為-15.63%。另據(jù)華寶證券研報(bào)顯示，在最近3年，激進(jìn)型投資賬戶收益最好的泰康進(jìn)取型收益為126.37%，而最差的中美大都會股票型基金收益卻為-12.82%。
一位保險行業(yè)分析師認(rèn)為，保險公司對資金運(yùn)作的機(jī)會把握能力正在降低，以往先于市場調(diào)整倉位和布局的情況已不多見。其主要原因是，部分保險公司現(xiàn)行的激勵機(jī)制無法吸引和留住優(yōu)秀的人才，導(dǎo)致許多經(jīng)驗(yàn)豐富的分析和操作人才流出保險行業(yè)。
“升級版”門檻尤高
一方面是險企對于投連險“不管不顧”的態(tài)度；另一方面是投連險收益縮水遭市場冷遇。因此，盡管今年年初，保監(jiān)會曾集中兩次審批了6家公司設(shè)立的19個投連險賬戶，但半年時間已過，除了金盛人壽為變額年金產(chǎn)品啟用賬戶外，其他賬戶依然未啟動。那么，在這種情況下，被稱為“升級版投連險”的變額年金是否能夠借機(jī)上位呢？
從變額年金的優(yōu)勢來看，相比投連險，雖然同樣擁有一個獨(dú)立的投資賬戶，但變額年金保險擁有投連險所不具備的“保底收益”，即保險公司承諾被保險人的“最低保單利益保證”。另外，變額年金與資本市場聯(lián)系緊密，能提供多種不同類型的最低保單利益保證，會吸引同時需要保本和可變投資回報(bào)的客戶。
事實(shí)上，考慮到試點(diǎn)區(qū)域較少、險企選擇渠道單一等因素，變額年金推出首月的成績雖稱不上火爆，但還在預(yù)期之內(nèi)。金盛人壽在沒有在銀行渠道銷售變額年金產(chǎn)品且銷售隊(duì)伍人數(shù)有限的情況下，“保得贏”推出一個月就通過個人代理渠道取得千萬元保費(fèi)；中美聯(lián)泰大都會人壽推出的“步步穩(wěn)贏”則在一個月內(nèi)通過銀保渠道取得4600萬元業(yè)績。
不過，業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，取得這樣的成績并非難事。因?yàn)槟軌蛉〉萌绱烁叩谋ＹM(fèi)收入與目前推出的變額年金險產(chǎn)品的高端定位有關(guān)。金盛人壽的變額年金險產(chǎn)品最低保費(fèi)為10萬元，且首單變額年金險的保費(fèi)就高達(dá)100萬元；中美聯(lián)泰大都會人壽通過花旗銀行的理財(cái)中心進(jìn)行銷售，目標(biāo)客戶即為金融資產(chǎn)比較高的客戶，所以門檻也不低。但近日中美聯(lián)泰大都會在北京推出變額年金產(chǎn)品時，選擇借道中國銀行，同時門檻定位5萬元，也許隨著變額年金產(chǎn)品的逐步豐富，保費(fèi)門檻還有進(jìn)一步下調(diào)的空間。
記者注意到，目前兩家保險公司推出的都是躉繳型的產(chǎn)品，也就是保費(fèi)需要一次繳清，這意味著投保者需要一下子拿出十幾萬、幾十萬甚至上百萬元繳納保費(fèi)。另外，除了個人投保者，也有部分保費(fèi)來自于團(tuán)體投保者。
高門檻、高保費(fèi)，加上剛剛試點(diǎn)的吸引力，因此，變額年金試水成績很難預(yù)測其未來發(fā)展態(tài)勢。
變額年金接棒乏力
業(yè)內(nèi)人士表示，變額年金產(chǎn)品雖然相對于投連險有了保底設(shè)計(jì)，但是收費(fèi)也相應(yīng)增加，盡管低收益有保證，但實(shí)際收益并不會很高，兩者有互補(bǔ)效果。另外，國內(nèi)的變額年金險還處在試點(diǎn)階段，目前只有兩家保險公司；按照保監(jiān)會的要求，目前的試點(diǎn)區(qū)域也僅限于北京、上海、廣州、深圳、廈門五市。這都決定了變額年金還很難對整個投連險市場起到助力作用。
市場人士認(rèn)為，變額年金試點(diǎn)有利于豐富壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，避免各公司在單一產(chǎn)品線上過度競爭，長期發(fā)展空間較大。但從短期發(fā)展來看，市場需求不大，恐怕難以形成規(guī)模。
事實(shí)上，據(jù)記者了解,目前試點(diǎn)推行變額年金產(chǎn)品的主要為合資壽險公司以及外資保險公司。顯然，他們對這一新產(chǎn)品興趣更為濃厚。一家全程參與此次保監(jiān)會關(guān)于變額年金保險試點(diǎn)方案設(shè)計(jì)的外資保險公司人士認(rèn)為，由于外資保險公司在變額年金保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等方面具有較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，可能比起中資保險公司來說更具優(yōu)勢；另外，此次新險種五地試點(diǎn)，也是外資險企改變近些年市場份額逐年滑落局面的一次好機(jī)會。
相比外資險企的躊躇滿志，幾家中資壽險巨頭則反應(yīng)平淡，大型中資壽險公司一般持謹(jǐn)慎觀望態(tài)度。一家壽險公司產(chǎn)品負(fù)責(zé)人就表示，由于變額年金有保底協(xié)議，對資產(chǎn)管理能力的要求較高，在目前的市場狀態(tài)下，推出變額年金保險可能會提高公司的風(fēng)險。這無疑直接阻礙了中資壽險公司對變額年金的熱情。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】中秋拜訪客戶 不妨帶份家庭保險規(guī)劃 【上一篇】服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)高于傳統(tǒng)渠道 保險網(wǎng)銷逐漸成銷售“主角”
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}