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投連險再次“告負” 升級版門檻尤高借機也難上位?

來源：《金融時報》 發(fā)布時間：2011-09-26 12:44 瀏覽：4589 次
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［編者按］ 　日前，華寶證券發(fā)布的投連險月報顯示，7月份，179個賬戶中只有75個賬戶取得正收益，單月平均收益-0.24%。 　　盡管投連險是長期投資品種，但在過去的7個月中，5個月的平均收益為負，這使曾貴為投資新寵的投連險受冷變得合情合理。 　　投連險再次告負 　　受累于大盤萎靡不振，投連險7月份表現(xiàn)并不理想。華寶證券投連險月報顯示，投連險各類賬戶的回報率依次為激進型（0.27...

　日前，華寶證券發(fā)布的投連險月報顯示，7月份，179個賬戶中只有75個賬戶取得正收益，單月平均收益-0.24%。

　　盡管投連險是長期投資品種，但在過去的7個月中，5個月的平均收益為負，這使曾貴為投資新寵的投連險受冷變得合情合理。

　　投連險再次告負

　　受累于大盤萎靡不振，投連險7月份表現(xiàn)并不理想。華寶證券投連險月報顯示，投連險各類賬戶的回報率依次為激進型（0.27%）、貨幣型（0.20%）、混合激進型（-0.26%）、混合保守型（-0.51%）、全債型（-1.03%）、增強債券型（-1.04%）和指數(shù)型（-1.29%）。

　　7月份，投連險賬戶收益排行居首的為“國壽進取股票型”(3.42%)，其次為“?？捣e極型”(2.84%)和“招商信諾和諧B型”(2.68%)；排名靠后的為“太平精選平衡型”(-4.19%)、“海康穩(wěn)健型”(-4.08%)和“太平均衡收益型”(-3.48%)。值得注意的是，國壽進取股票型在7月收益最高，但在6月表現(xiàn)則墊底，可見該賬戶投資風格較為激進，波動幅度較大。

　　總體來看，7月份激進型賬戶表現(xiàn)優(yōu)于指數(shù)型，這在一定程度上反映出各激進型賬戶管理者把握行情的應變能力。華寶證券將2011年年初至7月份的投連險回報數(shù)據(jù)進行了排名比較，同時提供了1個月、3個月、6個月、1年、2年和3年的回報排名。從最近幾個月的數(shù)據(jù)可見，投資賬戶的風險和收益的匹配較為清晰；而且激進型和混合激進型的回報差異化最大，說明在投資權限放大的條件下，不同投資賬戶的回報受管理水平影響較大。

　　雖然整體收益隨行就市，但從回報差異不難看出，保險公司的投資能力仍然是影響投資者回報的核心因素。以2010年的投連險賬戶為例，根據(jù)財匯數(shù)據(jù)，收益最好的泰康進取回報率為23.82%，而表現(xiàn)最差的中英指數(shù)型投資賬戶回報率甚至為-15.63%。另據(jù)華寶證券研報顯示，在最近3年，激進型投資賬戶收益最好的泰康進取型收益為126.37%，而最差的中美大都會股票型基金收益卻為-12.82%。

　　一位保險行業(yè)分析師認為，保險公司對資金運作的機會把握能力正在降低，以往先于市場調整倉位和布局的情況已不多見。其主要原因是，部分保險公司現(xiàn)行的激勵機制無法吸引和留住優(yōu)秀的人才，導致許多經驗豐富的分析和操作人才流出保險行業(yè)。

　　“升級版”門檻尤高

　　一方面是險企對于投連險“不管不顧”的態(tài)度；另一方面是投連險收益縮水遭市場冷遇。因此，盡管今年年初，保監(jiān)會曾集中兩次審批了6家公司設立的19個投連險賬戶，但半年時間已過，除了金盛人壽為變額年金產品啟用賬戶外，其他賬戶依然未啟動。那么，在這種情況下，被稱為“升級版投連險”的變額年金是否能夠借機上位呢？

　　從變額年金的優(yōu)勢來看，相比投連險，雖然同樣擁有一個獨立的投資賬戶，但變額年金保險擁有投連險所不具備的“保底收益”，即保險公司承諾被保險人的“最低保單利益保證”。另外，變額年金與資本市場聯(lián)系緊密，能提供多種不同類型的最低保單利益保證，會吸引同時需要保本和可變投資回報的客戶。

　　事實上，考慮到試點區(qū)域較少、險企選擇渠道單一等因素，變額年金推出首月的成績雖稱不上火爆，但還在預期之內。金盛人壽在沒有在銀行渠道銷售變額年金產品且銷售隊伍人數(shù)有限的情況下，“保得贏”推出一個月就通過個人代理渠道取得千萬元保費；中美聯(lián)泰大都會人壽推出的“步步穩(wěn)贏”則在一個月內通過銀保渠道取得4600萬元業(yè)績。

　　不過，業(yè)內人士則認為，取得這樣的成績并非難事。因為能夠取得如此高的保費收入與目前推出的變額年金險產品的高端定位有關。金盛人壽的變額年金險產品最低保費為10萬元，且首單變額年金險的保費就高達100萬元；中美聯(lián)泰大都會人壽通過花旗銀行的理財中心進行銷售，目標客戶即為金融資產比較高的客戶，所以門檻也不低。但近日中美聯(lián)泰大都會在北京推出變額年金產品時，選擇借道中國銀行，同時門檻定位5萬元，也許隨著變額年金產品的逐步豐富，保費門檻還有進一步下調的空間。

　　記者注意到，目前兩家保險公司推出的都是躉繳型的產品，也就是保費需要一次繳清，這意味著投保者需要一下子拿出十幾萬、幾十萬甚至上百萬元繳納保費。另外，除了個人投保者，也有部分保費來自于團體投保者。

　　高門檻、高保費，加上剛剛試點的吸引力，因此，變額年金試水成績很難預測其未來發(fā)展態(tài)勢。

　　變額年金接棒乏力

　　業(yè)內人士表示，變額年金產品雖然相對于投連險有了保底設計，但是收費也相應增加，盡管低收益有保證，但實際收益并不會很高，兩者有互補效果。另外，國內的變額年金險還處在試點階段，目前只有兩家保險公司；按照保監(jiān)會的要求，目前的試點區(qū)域也僅限于北京、上海、廣州、深圳、廈門五市。這都決定了變額年金還很難對整個投連險市場起到助力作用。

　　市場人士認為，變額年金試點有利于豐富壽險產品結構，避免各公司在單一產品線上過度競爭，長期發(fā)展空間較大。但從短期發(fā)展來看，市場需求不大，恐怕難以形成規(guī)模。

　　事實上，據(jù)記者了解,目前試點推行變額年金產品的主要為合資壽險公司以及外資保險公司。顯然，他們對這一新產品興趣更為濃厚。一家全程參與此次保監(jiān)會關于變額年金保險試點方案設計的外資保險公司人士認為，由于外資保險公司在變額年金保險產品的設計等方面具有較為豐富的經驗，可能比起中資保險公司來說更具優(yōu)勢；另外，此次新險種五地試點，也是外資險企改變近些年市場份額逐年滑落局面的一次好機會。

　　相比外資險企的躊躇滿志，幾家中資壽險巨頭則反應平淡，大型中資壽險公司一般持謹慎觀望態(tài)度。一家壽險公司產品負責人就表示，由于變額年金有保底協(xié)議，對資產管理能力的要求較高，在目前的市場狀態(tài)下，推出變額年金保險可能會提高公司的風險。這無疑直接阻礙了中資壽險公司對變額年金的熱情。

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