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保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)部分企業(yè)獨(dú)立擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率

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［編者按］ 保監(jiān)會(huì)日前就《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見。《通知》根據(jù)分類監(jiān)管的理念，對(duì)不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定了差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)...

　　保監(jiān)會(huì)日前就《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見?！锻ㄖ犯鶕?jù)分類監(jiān)管的理念，對(duì)不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定了差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制。
　　鼓勵(lì)部分企業(yè)獨(dú)立擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率
　　具體來看，一般的保險(xiǎn)公司可以參考和使用示范條款擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。
　　同時(shí)，鼓勵(lì)符合一定要求的保險(xiǎn)公司，可根據(jù)自有數(shù)據(jù)獨(dú)立擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。值得注意的是，保監(jiān)會(huì)對(duì)這類保險(xiǎn)公司擬定的要求并不低。
　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，可根據(jù)自有數(shù)據(jù)獨(dú)立擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的保險(xiǎn)公司，首先要做到治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全且能得到有效執(zhí)行，數(shù)據(jù)充足真實(shí)，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上；其二，經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%；其三，經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度償付能力充足率高于150%；其四，上年度承保輛數(shù)達(dá)到30萬輛以上；其五，設(shè)置專門的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)，配備熟悉法律、車險(xiǎn)定價(jià)實(shí)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員，建立完善的業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)。
　　上述負(fù)責(zé)人稱，實(shí)行差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，是為了推動(dòng)車險(xiǎn)改革，更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。《通知》規(guī)定，與風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)的純損失率由行業(yè)統(tǒng)一制訂，保險(xiǎn)公司可以在一定范圍內(nèi)自主確定附加費(fèi)用率，同時(shí)允許符合條件的公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費(fèi)率，這將打破目前條款單一、費(fèi)率一致的現(xiàn)狀，更好地滿足多樣化的保險(xiǎn)需求。
　　此外，為防止行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，《通知》設(shè)定了較嚴(yán)格的獨(dú)立開發(fā)條件，只有經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)力狀況良好的公司才能開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，市場(chǎng)主要產(chǎn)品還是按照示范條款和參考純損失率設(shè)計(jì)。

　　車險(xiǎn)制度改革更好保護(hù)投保人權(quán)益
　　對(duì)于近期社會(huì)關(guān)注的一些熱點(diǎn)問題，《通知》規(guī)定，因第三者對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)公司不得通過放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，并協(xié)商約定保險(xiǎn)金額，嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。
　　保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)車險(xiǎn)制度改革的首要任務(wù)，是解決投保人和被保險(xiǎn)人反映的熱點(diǎn)問題，更好地保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，這是一切車險(xiǎn)監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
　　為此，《通知》指出，商業(yè)車險(xiǎn)條款不得出現(xiàn)免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，不得出現(xiàn)排除投保人、被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利的條款。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單首頁增加“責(zé)任免除特別提示”并需投保人簽名確認(rèn)，不得要求被保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等無關(guān)的證明和資料。
　　據(jù)悉，在廣泛征求社會(huì)各界意見和建議后，保監(jiān)會(huì)將在匯總整理的基礎(chǔ)上，對(duì)《通知》進(jìn)行進(jìn)一步的完善，隨后以正式通知的形式下發(fā)，并要求保險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)行主要商業(yè)車險(xiǎn)條款進(jìn)行梳理和修訂。

 

 

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