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有社保重疾險是否值得投保？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1129 次

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［編者按］即使我們身體素質(zhì)良好，也有良好的生活習慣，但是像環(huán)境、食物的污染就不是我們能夠操控的了，再加上生活壓力的增大也容易對我們的身體健康施加負面影響。

重大疾病保險也是我們較常接觸到的險種，很多人覺得自己身體好，又堅持健康的生活習慣，也有社保，疑惑每年幾百上千保費的重疾險是否值得投保。

首先，我們來看重大疾病的發(fā)生原因。拿癌癥來說，如果某些DNA（稱為癌基因）受內(nèi)因和外因作用改變，使細胞獲得不斷繁殖、分裂能力，而不死亡，臨床上形成腫瘤。內(nèi)因分為遺傳、內(nèi)分泌、營養(yǎng)、精神、神經(jīng)等因素。外因分為物理、化學、生物等因素。其中內(nèi)因在腫瘤的發(fā)生發(fā)展中占30%，外因占70%。

由此可見，即使我們身體素質(zhì)良好，也有良好的生活習慣，但是像環(huán)境、食物的污染就不是我們能夠操控的了，再加上生活壓力的增大也容易對我們的身體健康施加負面影響。

我們沒辦法保證自己今后的身體狀況，投保重疾險，就是將未來可能發(fā)生的大額醫(yī)療費用支出，轉(zhuǎn)化成現(xiàn)在確定的小額保費支出。

其次，對社保人群來說，重疾是不是雞肋呢？社會基本醫(yī)療保險確實也有覆蓋重大疾病的范圍，但是它并不是完備的。

社保的給付是需要被保險人預先支付醫(yī)療費用，再憑借發(fā)票，對可保醫(yī)藥目錄里載明的項目進行報銷。病患而言，治療費用的到位比較延后，不能有效解決因經(jīng)費不足導致不能及時治療的問題。并且在實際治療中，醫(yī)保目錄外的進口藥、新藥和輔助設(shè)備的應(yīng)用還是比較廣泛，這部分需要病患自擔。

重疾保險確診給付的特性，能夠?qū)踞t(yī)療保險的這兩方面不足進行很好的補充。只要被確診為合同約定的疾病種類，就能獲得重疾理賠，為后續(xù)的治療提供充足資金。而由于是事前一次性給付，只針對疾病，不針對醫(yī)療項目，使病患可以更安心地享受新技術(shù)和藥品。

這兩年，各地區(qū)也借鑒商業(yè)保險經(jīng)驗陸續(xù)推出針對特定疾病的大病補充醫(yī)療保險，也嘗試采用事前給付的方式幫助居民規(guī)避無錢治療或因病返貧的風險。不過覆蓋面積和保障力度都還比較欠缺。在社保體系還不完善的今天，能夠為自己或家人投保一份重疾險無疑是明智的理財規(guī)劃。

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