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家財(cái)險(xiǎn)可保什么？ 保障、儲蓄、投資一舉三得

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［編者按］ 隨著住房私有化和條件的改善，以及家庭財(cái)產(chǎn)的積累，市民們迫切希望來之不易的幸福生活得到保障，但面對如今費(fèi)率低、面寬、保障范圍廣的數(shù)種家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，普通市民對其卻知之甚少。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前發(fā)達(dá)國家家財(cái)險(xiǎn)的普及率在７０％以上，而廣州真正投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭卻只有１０％左右，更多城市家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保率在５％以下。

　　隨著住房私有化和條件的改善，以及家庭財(cái)產(chǎn)的積累，市民們迫切希望來之不易的幸福生活得到保障，但面對如今費(fèi)率低、面寬、保障范圍廣的數(shù)種家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，普通市民對其卻知之甚少。專家認(rèn)為，人們對家庭財(cái)產(chǎn)的保障應(yīng)該重視并有一個(gè)清晰的認(rèn)識，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還可做到保障、儲蓄、投資一舉三得。

家財(cái)險(xiǎn)可保什么？

　　目前廣州市面上的家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險(xiǎn)責(zé)任，即因下列原因招致家庭財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用:一、火災(zāi)、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害；三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動(dòng)和他人惡意破壞。

　　主險(xiǎn)之外，各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)相當(dāng)豐富，消費(fèi)者可以根據(jù)需求進(jìn)行個(gè)性化的組合。比如盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)、家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)、租房費(fèi)用損失險(xiǎn)、信用卡盜竊損失險(xiǎn)、門窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)。還有些保險(xiǎn)公司推出傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李遭盜搶、額外租房費(fèi)用、租金收入損失、玻璃單獨(dú)破碎、清理殘骸費(fèi)用、搬家損失、自行車責(zé)任、乘坐交通工具意外傷害等條款等。在附加險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司還普遍增加了第三者責(zé)任條款。

三個(gè)類型可供選擇

　　目前廣州市場上的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有三種：普通的家財(cái)險(xiǎn)、長效還本的家財(cái)險(xiǎn)及投資保障型的家財(cái)險(xiǎn)。其中普通家財(cái)險(xiǎn)是投保人以年交保險(xiǎn)費(fèi)的方式購買的，保費(fèi)價(jià)格按保障范圍從幾十元到200元不等，保險(xiǎn)期限1年，期滿后，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還，可再續(xù)保。如果沒有特殊原因，中途不得退保。

　　而長效還本家財(cái)險(xiǎn)是投保人向保險(xiǎn)人交納一定數(shù)量的儲金，以其利息支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式購買的，只要儲金不支取，保險(xiǎn)公司就負(fù)有保險(xiǎn)責(zé)任，保單可以跨年度繼續(xù)有效。該類保險(xiǎn)期限一般為5年，保險(xiǎn)期限超過4年以后退保時(shí)，無論是否得到過賠償，均可退還儲金的全額。

　　值得一提的是，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在為您提供家庭財(cái)產(chǎn)保障的同時(shí)，還將為您帶來一筆不小的收益。正如目前較受具有超前投資理念消費(fèi)者歡迎的“金牛”家財(cái)險(xiǎn)，就是一種集投資、保險(xiǎn)保障為一體的新型多功能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每份保險(xiǎn)投資金額為2000元，不計(jì)復(fù)利的年收益為2．63％，消費(fèi)者無須另外交付保險(xiǎn)金，就能獲得連續(xù)5年的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)合同期滿投保人還可獲得包括投資收益在內(nèi)的滿期給付金。就像今年一次性交納了保險(xiǎn)投資金2000元的陳先生，不必再付保費(fèi)即可獲得保險(xiǎn)金額為10000元的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而且這份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)收益金為132元，3年后，他就可以得到滿期給付金2132元。

　　由于三種家財(cái)險(xiǎn)各有千秋，專家建議，投保人在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，可根據(jù)當(dāng)時(shí)的銀行利率的情況進(jìn)行分析，最后才決定是投保普通家財(cái)險(xiǎn)還是投保長效還本家財(cái)險(xiǎn)。

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