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2012年保險(xiǎn)公司排名預(yù)測(cè)

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［編者按］ 無(wú)論是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，還是中國(guó)保監(jiān)會(huì)，可能都未曾想到，一個(gè)“90號(hào)文”和一個(gè)“監(jiān)管指引”能讓銷售局面火爆的保險(xiǎn)業(yè)一下子滑入谷底。

 

2011年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入有些“寒酸”。先是人身險(xiǎn)銷售渠道受制于銀保新政，業(yè)績(jī)下滑明顯；再有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)商業(yè)條款遭受公眾質(zhì)疑，引發(fā)信任危機(jī)。據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的去年1月至11月數(shù)據(jù)，行業(yè)整體原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)為-1.36%，降幅明顯。當(dāng)然，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)收入，在國(guó)家政策的護(hù)佑下，呈現(xiàn)出明顯增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)在政策上的亮點(diǎn)，在2011年頗多，涉及面也頗廣。正是有了這些政策的出臺(tái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)2012年的發(fā)展依然充滿信心。據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者了解，監(jiān)管部門(mén)一位高層人士指出，2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍會(huì)保持增幅。據(jù)其預(yù)計(jì)，2012年保險(xiǎn)業(yè)增幅不會(huì)低于10%。
    壽險(xiǎn)受困銀保新政
    去年1月至11月，該渠道銷售的壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)降至-9.87%
    無(wú)論是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，還是中國(guó)保監(jiān)會(huì)，可能都未曾想到，一個(gè)“90號(hào)文”和一個(gè)“監(jiān)管指引”能讓銷售局面火爆的保險(xiǎn)業(yè)一下子滑入谷底。
    去年1月至11月，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)為-8.32%，而去年同時(shí)期的同比增長(zhǎng)高達(dá)30.80%。究其因，首推銀保產(chǎn)品銷售渠道出現(xiàn)危機(jī)。記者參照保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，單純以2010年壽險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行、郵政渠道的保費(fèi)收入為4399.78億元，占行業(yè)整體9679.51億元壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的45.45%。而去年1月至11月，該渠道銷售的壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)降至-9.87%。
    2010年11月，銀監(jiān)會(huì)向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2010】90號(hào)文)。此后，經(jīng)協(xié)調(diào)，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)于2011年3月聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，鼓勵(lì)銀保之間以電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式深化合作關(guān)系。
    當(dāng)然，監(jiān)管新政并非銀保業(yè)務(wù)增速驟降的惟一原因。2011年，受加息影響，部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，其吸引力也隨之下降。
    2012年，這些不利因素是否還會(huì)繼續(xù)影響中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展？瑞士再保險(xiǎn)駐北京經(jīng)濟(jì)分析師邢鸝博士近日在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)分析認(rèn)為：中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)疲軟的原因，主要是監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)了對(duì)銀保產(chǎn)品的監(jiān)管力度以及引入了新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，而由于市場(chǎng)已經(jīng)對(duì)這些變化做出了相應(yīng)調(diào)整，因此預(yù)計(jì)，壽險(xiǎn)保費(fèi)將于2012年恢復(fù)增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率可達(dá)11%。
    財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)亂象促改革
    商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革起步 將推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異化費(fèi)率試點(diǎn)
    相比人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的負(fù)增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)卻在去年1月至11月獲得18.19%的增長(zhǎng)(2010年同期為33.60%)，實(shí)為保險(xiǎn)行業(yè)的“亮點(diǎn)”。其中在整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比高達(dá)70%的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展增速尤為突出。當(dāng)然，由于行業(yè)發(fā)展的不完善，公眾對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款的質(zhì)疑聲在2011年也是此起彼伏。
    2011年9月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見(jiàn)稿)》，初步提出了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)制度的改革方向。隨后，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)又在10月20日就組織起草的《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)條款”)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，以進(jìn)一步完善商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款。
    值得注意的是，在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革起步的同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)也因?yàn)樵?010年高達(dá)97億元的承保虧損而令公眾百思不得其解。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)已表示，將推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異化費(fèi)率試點(diǎn)。另?yè)?jù)報(bào)道，去年11月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)金堅(jiān)強(qiáng)曾在某場(chǎng)合表示，大陸在實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)5年后，可能在明年開(kāi)放相關(guān)業(yè)務(wù)予外資企業(yè)。
    對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在2012年的表現(xiàn)預(yù)測(cè)，業(yè)內(nèi)專家強(qiáng)調(diào)，綜合宏、微觀兩方面因素，預(yù)計(jì)2012年非壽險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)際增長(zhǎng)率將會(huì)放緩。
    農(nóng)業(yè)險(xiǎn)靠政策崛起
    由中央財(cái)政大力支持、政府主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還將保持持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)
    與壽險(xiǎn)的慘淡與車(chē)險(xiǎn)的備受爭(zhēng)議相比，2011年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻可稱得上是保險(xiǎn)業(yè)中的一支奇兵。據(jù)業(yè)內(nèi)權(quán)威人士介紹，去年1月至11月份，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到128億元，同比增長(zhǎng)26%。該人士認(rèn)為，未來(lái)，這一由中央財(cái)政大力支持、政府主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還將保持持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
    以安徽國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為例，記者近日了解到，截至目前，該公司已承保安徽省農(nóng)作物9000萬(wàn)畝，承保率近95%。而根據(jù)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，該公司已開(kāi)發(fā)了近30個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    上述權(quán)威人士認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展得益于財(cái)政資金的大力支持，今年的支農(nóng)資金，在保險(xiǎn)方面還會(huì)提高。但他也指出，目前仍需要解決的是，需要有相關(guān)政策的鼓勵(lì)配套來(lái)解決農(nóng)民的投保意愿問(wèn)題。
    雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展很快，但業(yè)內(nèi)人士指出，這一領(lǐng)域一直缺少相關(guān)法律法規(guī)的支撐。在去年初，保監(jiān)會(huì)就曾表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系建設(shè)，盡快出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例。資料顯示，自2006年底開(kāi)始，有關(guān)部門(mén)就已啟動(dòng)了《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的起草工作，目前還在推進(jìn)。而從農(nóng)險(xiǎn)從業(yè)者對(duì)這一條例的迫切需求來(lái)看，這一條例在2012年或許會(huì)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

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