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意外險理賠資料 意外傷害賠償如何收集資料？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2189 次
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［編者按］ 其實，保險理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過程中相關部門出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過哪些途徑收集相關證明材料,如下：

 

　發(fā)生意外事故后，意外傷害賠償必須具備哪些材料？我們又該如何收集意外傷害賠償?shù)牟牧?？知道了保險事故發(fā)生后索賠所需準備的證明材料，但申請人仍然會覺得麻煩,這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢? 意外保險如何理賠呢?其實，保險理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過程中相關部門出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過哪些途徑收集相關證明材料,如下：
　　一、事故類證明：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。
　　(1)意外事故證明。發(fā)生意外事故應準備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣，意外事故證明應根據(jù)事故性質(zhì)由相應的監(jiān)管機構出具。例如：道路交通事故應由交警出具責任認定書；火災事故應由消防部門出具事故證明；搶劫、毆打應由公安機關出具事故證明；工傷事故應由單位提供事故證明等。
　　(2)死亡證明。在醫(yī)院內(nèi)死亡的，由醫(yī)院開具死亡證明；在醫(yī)院外死亡的由公安機關出具死亡證明；死因不明確的應由公檢法機構的法醫(yī)部門出具鑒定報告；對于當事人失蹤、下落不明的事件，根據(jù)相關法律，可向法院申請宣告死亡，并出具相關文書即可。
　　(3)傷殘證明。統(tǒng)一由公檢法機構的法醫(yī)部門出具傷殘鑒定。
　　(4)銷戶證明。由戶口所在地的派出所出具。
　　二、醫(yī)療類證明：
　　包括診斷證明、手術證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫(yī)療費用收據(jù)及清單等。均可在治療過程中從院方獲得。只要平時注意收集保留。
　　三、受益人身份證明及與被保險人關系證明：
　　(1)受益人是指按保險合同或相關法律規(guī)定，受領意外保險賠償金的權利人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領取保險金，要求委托其他代理人受領款項時，可在當?shù)毓C處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證明，前來辦理理賠手續(xù)。
　　(2)受益人與被保險人關系證明。受益人受領保險金款項時，除須出具本人身份證明外，還需確認其與被保險人的關系是否與合同約定一致。一般常見的關系有：a.夫妻關系，可提供結(jié)婚證明；b.父母關系，可提供戶口所在地的派出所出具的戶籍證明；c.子女關系，可提供戶口所在地的派出所出具的戶籍證明或出生證明。
　　了解了獲取證明材料的途徑后，您就可以在處理發(fā)生事件的同時，收集并保留保險索賠所需的材料，快速辦理完繁瑣手續(xù)。
 
　　1、意外身故保險金賠償申請需要具備哪些材料？
　　(1)保險單憑證；
　　(2)被保險人的身份證明；
　　(3)受益人及被委托人身份證明；
　　(4)受益人工行活期帳戶；
　　(5)代理委托書及身份證明(非受益人本人來辦時用)；
　　(6)理賠調(diào)查授權書；
　　(7)所有受益人的身份證明；
　　(8)所有受益人與被保人的關系證明(受益人為法定時)；
　　(9)死亡證明(須由具備資格的部門出具)；
　　(10)戶口注銷證明(由戶口所在戶籍管理部門出具)；
　　(11)火化證明(特殊情況未火化的須提供相關證明)；
　　(12)若被保險人因意外事故身故，還須提供相關部門的意外事故證明、現(xiàn)場勘查報告及驗尸報告。
 
　　2、意外傷害醫(yī)療保險賠償申請需要具備哪些材料？
　　通常各類險種申請理賠都須下列材料：
　　(1)保險單憑證；
　　(2)被保險人的身份證明；
　　(3)受益人及被委托人身份證明；
　　(4)受益人工行活期帳戶；
　　(5)代理委托書及身份證明(非受益人本人來辦時用)；
　　(6)理賠調(diào)查授權書；
　　(7)診斷證明；
　　(8)住院收據(jù)原件；
　　(9)住院清單及費用明細清單；
　　(10)若因意外事故住院，須提供意外事故證明。
 
　　三、意外傷害保險公司拒賠的依據(jù)是什么？
 
　　隨著物質(zhì)經(jīng)濟條件的改善，現(xiàn)代人的生活日益豐富，以車代步、外出旅游、室內(nèi)滑雪、峭壁攀巖……這些都極大地刺激著我們的好奇心和挑戰(zhàn)欲望，而這一切也前所未有地加大了我們生活中的風險，所以越來越多的人購買保險，需要一份意外保障，尤其偏重消費型的意外險。意外傷害保險是一種短期保險，交一年保費保險公司承擔一年保險責任，到期保險責任終止，如果想要繼續(xù)得到保障，需要進行續(xù)保。因為被保險人的意外風險主要來自于被保險人所從事的工作，所以依此進行職業(yè)類別劃分并確定保費。 
　　可是出險理賠卻經(jīng)常背離購買者的初衷，究竟應當如何理解意外傷害？如陳先生精神失常保險公司拒賠，陳先生購買了意外傷害保險，患精神分裂癥，出險后卻遭到拒賠，那么保險公司是依據(jù)什么做出這樣的理賠決定呢？ 
　　陳先生原是本市某食品廠的一名普通工人，后來由于工廠效益不好進行改制，陳先生便離開了原單位。因為早些年在部隊開過車，陳先生考了駕駛執(zhí)照，開起了出租車?？紤]到開車的風險很大，陳先生于2005年5月為自己投保了本市某保險公司的《綜合個人意外傷害保險》，保額50000元，保險期限1年，由于所從事的是出租營運的職業(yè)，依據(jù)相關職業(yè)類別劃定為第四類，年交保費280元。陳先生一直按期足額交費。意外傷害保險是一種短期保險，交一年保費保險公司承擔一年保險責任，到期保險責任終止，如果想要繼續(xù)得到保障，需要進行續(xù)保。因為被保險人的意外風險主要來自于被保險人所從事的工作，所以依此進行職業(yè)類別劃分并確定保費。 
　　2010年6月開始，陳先生逐漸顯出記憶衰退現(xiàn)象，慢慢地，行為言語也變得怪異，到后來漸漸對自己的行為不能自制。家人于是帶陳先生就診，后經(jīng)醫(yī)院鑒定為精神分裂癥。2010年10月首次開始住院治療，并于11月至次年12月再次住院治療。2011年1月初，陳先生的家人向保險公司提出了索賠申請，保險公司于4月回復，做了拒賠決定。保險公司認為沒有依據(jù)證明陳先生此次發(fā)病系意外事故單獨直接原因所引致，不符合保單中“意外損害”的定義，因此予以拒賠，并不再續(xù)保。 
　　對此，陳先生的家人很不滿意并且表示不能理解，認為家族中不管是直系還是旁系親屬，絕無一人患精神分裂癥，陳先生患精神分裂癥應當屬于意外事故，且該病是在保單有效存續(xù)5年后所患，之前從未發(fā)生過，保險公司應按保險合同中“永久精神錯亂”的標準予以100%的保險賠償。再者，保險公司怎么能夠單方面說不再續(xù)保就不續(xù)保，而不征得投保人、被保險人同意呢？ 
　　保險公司解釋說：根據(jù)被保險人陳先生的家屬所提供的資料，并結(jié)合了相關必要的調(diào)查，目前尚無足夠依據(jù)能夠證明陳先生此次精神分裂癥是由于意外事故單獨直接原因所引致，故不符合保單關于“損害”的定義，因此我公司對陳先生家屬的意外傷害賠償申請做出拒賠決定。根據(jù)合同條款解釋，“意外損害”是指在保單有效期內(nèi)因突然發(fā)生任何外來的、不可預見的、違背被保險人意愿的事故，并于90天內(nèi)以此為直接并單獨原因所引致的死亡、肢體殘缺或明顯劇烈的身體傷害。“外來”是指傷害的原因是被傷害人的自身之外的因素所導致，而與身體內(nèi)在的生理、病理變化的疾病或其他原因絕對無關。 
　　“損害賠償”是指在保險合同有效期間，保險公司根據(jù)被保險人“意外損害”的有效證明文件后，將根據(jù)“意外損害”的程度，按“賠償金額表”賠付部分或者全部保險金。所以說，“賠償金額表”中任何一項的賠償（也包括精神分裂），首先是必須要符合“意外損害”的定義。而陳先生的精神分裂并無足夠證據(jù)證明是因這種外來的、突發(fā)的原因造成，所以保險公司不予賠付。 
另外，陳先生投保的綜合個人意外保險計劃是一種短期險，該險種的承保期限為一年。保險公司可以在每年合同到期時予以重新審核，決定是否予以續(xù)保，并非一定要征求投保人、被保險人的意見。因為此類保險產(chǎn)品的保費是以健康人群為標準、一年保障期為期限計算的，所以任何非健康人士按健康人士承保，自然會影響其他健康客戶的利益。 
　　因此，當被保險人健康狀況發(fā)生明顯改變并超出費率計算時所設定的風險程度，則合同期滿后，該類型合同保險公司可以做出不再續(xù)保的決定。鑒于陳先生目前的健康狀況已經(jīng)超出了該保單費率計算時所設定的風險程度，故該保險公司決定于2011年2月保險合同周年起不再續(xù)保該份保險合同。 

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