買保險提防被續(xù)保 多數(shù)產(chǎn)品暗含自動續(xù)保
［編者按］ 本想只買一年的保險，不料到期后依舊被保險公司從銀行卡上直接劃走保費(fèi)，又“被保險”一年。最近，關(guān)于一年期保險續(xù)保條款不合理的投訴不時出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上。
本想只買一年的保險，不料到期后依舊被保險公司從銀行卡上直接劃走保費(fèi)，又“被保險”一年。最近，關(guān)于一年期保險續(xù)保條款不合理的投訴不時出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上。
這到底是霸王條款，還是保險公司的貼心服務(wù)，一時眾說紛紜?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上多數(shù)醫(yī)療險、意外險等消費(fèi)型保險若是通過銀行卡劃賬，不少都會在到期后自動續(xù)保，如果客戶沒有主動通知保險公司終止該合同，保險公司每年會自動從您的賬戶里扣錢，以保證保險合同繼續(xù)有效。
在此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提醒投保人在投保時應(yīng)看清合同，認(rèn)真閱讀保險條款;如果第二年不想續(xù)保，應(yīng)提前通知保險公司申請終止合同。若是有心一直投保，則應(yīng)該在賬戶內(nèi)留夠足夠的錢繳納保費(fèi)，以免因扣款不足而脫保。
客戶遭遇“被續(xù)保”
廣東的吳先生向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者講述了他的投保經(jīng)歷，他于2009年在中國人壽的銷售人員那里買了國壽綠舟意外傷害保險，每年交費(fèi)480元，該保險的有效期是一年。當(dāng)時，他把他的身份證和銀行賬號都給了銷售人員。結(jié)果到了2010年中國人壽在沒有提醒他的情況下，在他賬戶里扣了480元，2011年也一樣。
事實(shí)上，相似的情況也在廣東的黃先生身上上演了。黃先生覺得保險公司這種做法很不合理，因?yàn)樵诳劭钋八疾恢?，他表示，保險公司應(yīng)該在扣費(fèi)之前通知他一下，讓他明明白白消費(fèi)。
為啥“被保險”?
吳先生在發(fā)現(xiàn)被保險公司扣款之后，他去找保險公司，中國人壽給出的解釋是，合同中規(guī)定有“自動續(xù)保”條款。所謂“自動續(xù)保”，可以理解為保險產(chǎn)品滿期之后，只要您沒有主動通知保險公司終止該合同，保險公司可以自動從您的賬戶里扣錢，以保證保險合同繼續(xù)有效。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢中國人壽保險合同中的客戶服務(wù)指南，這樣寫道，“投保人在交費(fèi)期滿日的十天前，未以書面形式向本公司做不續(xù)保的通知，且在交費(fèi)期滿日后十天前交足下一期保險費(fèi)，視為本合同自動續(xù)保，保險責(zé)任生效時間為上一期交費(fèi)期滿日的次日零時”。
事實(shí)上，保險合同中包含“自動續(xù)保”條款的并不只是出現(xiàn)在中國人壽的保險合同中，不少保險公司的消費(fèi)型保險都有類似的條款存在。
泰康人壽的王先生在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》交流時稱，自動續(xù)保主要體現(xiàn)在主險的附加險上。因?yàn)橹麟U是長期的而附加險是一年期的，在第二年的時候，如果客戶不提前向保險公司提出要終止該附加險的話，只要客戶的賬戶里有足夠的錢，保險公司就會主動將主險和附加險的錢扣去。王先生表示，保險公司自動續(xù)保需要滿足二個條件，一是投保人沒有提前告知保險公司要終止合同，另外一個條件是客戶賬上的余額高于其應(yīng)交的保費(fèi)。
使用專用賬戶繳保費(fèi)
不告知就續(xù)保，保險公司這種做法讓一些客戶不滿，但是，一些保險人士認(rèn)為，透過復(fù)雜的表面，保險公司也有自己難與言說的苦衷。
首先，自動續(xù)保對多數(shù)客戶是有好處的，能保證客戶因?yàn)橥浝U費(fèi)時間而脫保;其次，消費(fèi)者也應(yīng)該對自己的保單負(fù)責(zé)，在投保時應(yīng)看清合同，認(rèn)真閱讀保險條款，確認(rèn)保險條款中的表述與保險業(yè)務(wù)員的講解一致，尤其要弄清保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險費(fèi)繳付標(biāo)準(zhǔn)與繳付方式等問題。
對于此事件，北京中高盛律師事務(wù)所李濱也認(rèn)為，“自動續(xù)保”實(shí)際上是保險合同中特別約定的內(nèi)容，客戶簽字之后，客戶是認(rèn)可了的，所以沒有違法的情形;另外自動續(xù)保也對客戶比較有利的，能保證客戶不脫保。
而對于如何避免糾紛的問題，泰康人壽的王先生表示，保險公司在合同中雖然帶有自動續(xù)保條款，在投保的時候，銷售人員一定要跟客戶講清楚，而保險公司在扣款之前也應(yīng)該告知投保人。此外，一些保險業(yè)人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時也表示，如果每次扣款時能短信或其他方式告知投保人，或許更人性些，“這屬于服務(wù)細(xì)節(jié)的問題，完全可以做得更好些，也能避免不必要的糾紛。”
此外，保險業(yè)內(nèi)人士提醒廣大投保者，因?yàn)槟壳岸鄶?shù)短期醫(yī)療險、意外險都是到期自動續(xù)保，若不想續(xù)保，一定要向保險公司提出申請。此外，投保時不要提供工資卡賬戶，最好辦一張專門交保費(fèi)的銀行卡。若賬戶上無錢，保險公司過了繳費(fèi)寬限期仍未扣款成功，保單會自動終止。
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