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春節(jié)長假保險先行 便宜保險也可以辦大事

來源：新快報　張瀟 發(fā)布時間：2011-04-07 18:57 瀏覽：7860 次
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［編者按］     春節(jié)長假臨近，大家都忙著安排假期行程，除了回老家探親外，也有越來越多的人選擇到境內外旅行，為了給自己的旅程增添一份保障，出行前根據自身需要和經濟條件購買適當的意外險顯得格外重要。如今購買各類意外險也變得越來越容易，在網絡上輕點鼠標就可以為自己投保。不過，保險專家表示，即便挑選這些最低只需幾元錢的保險也有技巧，應結合出行情況來確定投保產品的種類和額度?！　【C合意...

    春節(jié)長假臨近，大家都忙著安排假期行程，除了回老家探親外，也有越來越多的人選擇到境內外旅行，為了給自己的旅程增添一份保障，出行前根據自身需要和經濟條件購買適當的意外險顯得格外重要。如今購買各類意外險也變得越來越容易，在網絡上輕點鼠標就可以為自己投保。不過，保險專家表示，即便挑選這些最低只需幾元錢的保險也有技巧，應結合出行情況來確定投保產品的種類和額度。

　　綜合意外險打底

　　雖然不少人都知道出游應該為自己選一份意外險，但其實意外險并不是一個具體的產品名稱，而是一類保險產品的總稱。其中，最常見的是交通意外傷害保險 (簡稱交通意外險)、意外傷害保險(簡稱綜合意外險)、旅游意外傷害保險(簡稱旅游意外險)?！昂唵蝸碚f，交通意外險，保障的是被保險人作為乘客在乘坐交通工具期間遭受意外傷害事故；而旅游意外險則是針對被保險人的旅游期間遭受的意外傷害事故；綜合意外險顧名思意是針對各類意外傷害事故的風險?！敝幸馊藟鄣谋ｋU專家介紹說。

　　由于意外傷害風險是長期存在的，因此，在臨出行前才購買意外險并不科學。對于個人來說，購買意外險應該作為日常的保險配置，一般一年期的綜合意外險產品，20萬元左右的意外身故及傷殘保障只需要兩三百元保費。有了這份綜合意外險打底，在假期出游等意外風險加大的時期，再加保一些短期意外險產品，一般7 天以內的產品只需要幾十元保費，全年的意外風險就都有了保障。

　　意外醫(yī)療費不可少

　　意外險一般都是以意外身故責任作為主險，遭遇意外事故死亡或者傷殘可以獲得賠償。需要注意的是，大部分的意外險產品中會含有意外醫(yī)療保障，也就說由意外事故造成的醫(yī)療費用也可以在額度內獲得賠償。例如，中國平安在售的一款25元的平安旅行意外險，7天保障期內提供了20萬元的意外身故保障和2萬元的意外醫(yī)療保障。需要注意的是，醫(yī)療保障與身故責任不同，身故保障的保額可以通過購買多份保險的形式累加，而醫(yī)療費用則以實際使用作為報銷依據。也就是說，即便買了2萬元的意外醫(yī)療保障，如果實際發(fā)生只有2000元的醫(yī)療費，那么也只能報銷2000元。此外，在發(fā)生的醫(yī)療費用中，可以通過社保等方式報銷的部分也不能獲得賠付。因此，保險專家建議，對于普通人來說，國內旅游險的意外保額在10萬元至20萬元；出境游客旅游保險中的意外保額建議30萬元至40萬元之間；意外醫(yī)療建議最好買到2萬元以上，因為現在醫(yī)療費用較高，買到2萬元左右基本可以抵御發(fā)生意外事故后的醫(yī)療保障風險。

　　境外游，必選境外救助服務

　　由于不少市民選擇在春節(jié)出境旅游，因此境外旅游險也走俏起來。與其他旅游險相比，挑選境外旅游險考量的不僅是保費及保額，更應關注其境外救援服務。剛剛推出了“四海旅行意外傷害保險”的友邦保險方面對記者表示，“近兩年，多個出境游目的地國家都發(fā)生了以游客為目標的暴力事件，往往會造成嚴重的人身傷害。境外緊急救援服務通常是保險公司與國際救援中心合作，游客無論在境內外任何地方遭遇險情，都可撥打救援電話尋求援助?！?BR>
　　自駕游，為乘客和車輛加保

　　自駕游已經成為了流行的出游方式，雖然現在車輛都會擁有交強險及商業(yè)車險產品，但在假日出游的時候增加短期的保障也是必不可少的。例如，自駕游期間，車輛被盜搶的風險加大，那么可以花100元左右投保一個月期限的全車盜搶險；如果車況或出游旅途中的路況不是很好，可以考慮投保一個月的車輛損失險，花費約150元。當然除了車，也應該為車上成員加保，投保車上人員傷害責任險，如果每個座位投保2萬元，一個月保障的花費也只需要25元左右。

　　旅游險，不是所有意外都保

　　雖然旅游險保障的是出游期間的意外風險，但必須要注意的是，在大部分的旅游險產品中都規(guī)定了，如果旅行中參與了一些高風險項目而造成的意外傷害，不在保障范圍之內。例如，攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等驚險項目所造成的人身傷亡或財產損失就被保險條款剔除在外，游客在購買旅行保險時一定要注意這些項目是否在保障范圍內。

　　短期險，注意保障生效時間

　　過年了，大家會乘坐飛機、火車、汽車等各種交通工具回家，因此這段時間也是短期的交通意外險銷售高潮。與其他短期意外險一樣，保障生效時間需要投保人關注。今年春節(jié)假期從2月2日開始，2月8 日結束，如果選擇短期意外險，那么就應該選擇在2月2日凌晨前生效。一般來說，此類意外險產品都是可以選擇生效時間的，一般是以激活后的次日凌晨開始生效。

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