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孩子大病誰來管 依托商業(yè)醫(yī)療保險構(gòu)筑醫(yī)保體系是否值得借鑒？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1033 次
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［編者按］ 大病救助，儼然已成為今年民間公益的關鍵詞，“全民義剪”后，不斷涌現(xiàn)了多個民間籌款行動，去年策劃免費午餐的鄧飛今年也一心撲在鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保制度上。

 

    在國內(nèi)，一個重病個案動轍耗資幾十萬甚至上百萬的，攤到普通百姓身上，真是家破人亡的浩劫。解決了一個小碧心的問題，千千萬萬的其他“小碧心”怎么辦？
 
    今年春天，為白血病女童劉碧心籌款的義剪活動，在廣州刮起了一陣慈善的旋風。這場傾全城之力而動的義舉，因其高成本、難以復制，也引發(fā)了民間組織、學界、普通市民，乃至體制內(nèi)官員對兒童大病保障的深思。
 
    3月17日，一場旨在探討“兒童大病救助路在何方”的論壇在南方報業(yè)傳媒集團舉行。大病保障系統(tǒng)中，政府、N G O、公民各自應擔負的責任逐漸清晰。長遠看來，建立政府、民間、公民三位一體的保障機制方是治本之策。
 
    大病救助，儼然已成為今年民間公益的關鍵詞，“全民義剪”后，不斷涌現(xiàn)了多個民間籌款行動，去年策劃免費午餐的鄧飛今年也一心撲在鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保制度上。
 
    南方電視臺知名主持人馬志海卻感到，民間刮起了慈善旋風，政府這個戲份最重的角色目前卻表現(xiàn)不佳。“或者缺位，或者在假裝摸石頭。”
 
    一再聲稱是以“私人身份”出席，省民政廳社會福利和慈善事業(yè)處處長周惠明也在3月17日，舉行的“兒童大病救助路在何方”論壇上，首先強調(diào)了政府的責任?，F(xiàn)實境況的確是，原應承擔“大病救助”主要責任的政府，往往處于一種“缺位”或者“假裝摸石頭”的狀態(tài)，而“不差錢”的基金會成了“第二財政”，富裕的家庭可選擇城市醫(yī)保和高價的商業(yè)險作為雙重保險，可窮人的孩子誰來管？
 
    救助小碧心的總協(xié)調(diào)人巴索風云長期活躍于公益圈。他的直觀感受是，在國內(nèi)，一個重病個案動轍耗資幾十萬甚至上百萬的，攤到普通百姓身上，真是家破人亡的浩劫。解決了一個小碧心的問題，千千萬萬的其他“小碧心”怎么辦？這讓他揪心。
 
    當全國層面的醫(yī)療保障體系短時間內(nèi)還難以突破，民間的智慧又能提供哪些先行先試的思路？
 
    缺位的政府與迷惘的基金會
 
    在廣州的眾多重病患兒家長里，崔偉雄是一位“名人”父親，他的人生軌跡在2005年6月改變。12歲的兒子被確診為高度惡性骨癌。
 
    絕望與苦難，催生了草根的“癌癥患兒家長會”，其使命就是盡最大努力地去減少癌癥對兒童及其家庭造成的痛苦和傷害。如今，崔偉雄已經(jīng)成為廣州市金絲帶特殊兒童家長互助中心的理事長。
 
    崔偉雄曾到訪過許多國家和地區(qū)的兒童醫(yī)院，考察兒童福利制度。不管是發(fā)達國家，還是比中國更貧窮的國家，國家都會把兒童大病包攬在身，所有的資源、醫(yī)療向兒童傾斜，這已經(jīng)成為國際通行的規(guī)則。崔偉雄很感慨，美國一個很出名的兒童癌癥中心，到醫(yī)院去治療的孩子不僅可免費，院方還給家長提供一廳兩房的住宿。政府應有的責任與現(xiàn)實中的缺位，由此成為人們屢屢提及的話題。
 
    即使是有政府背景的官辦N G O，也頗有微辭。慈善救助基金會往往被人們寄予厚望?？墒腔饡陨韰s還面臨能力不足的問題，“沒人辦事、沒錢辦事”的現(xiàn)象普遍。
 
    市民反映，向基金會“要錢難”。申請救助條件多，周期長；另一方面，基金會在不同場合又稱“花錢難”，不少人覺得挺困惑。
 
    有基金會負責人解釋，這里需要理清關于基金會“花錢找錢”的概念。基金會不是善款資金的“搬運工”，使用善款需要尊重捐贈人的意愿，并對善款使用效率和安全負責。因此，善款使用有其嚴格的規(guī)定，對發(fā)放的對象有嚴格的審查和監(jiān)管。
 
    基金會“花錢難”，在現(xiàn)實中，難在哪兒？通常來說，基金會工作人員少，完全靠基金會自己的能力使用好每一筆錢有困難。那么它有兩個選擇，一是將善款交給那些民間公益組織去落實，卻發(fā)現(xiàn)目前這些機構(gòu)數(shù)量少，能力弱；二是很多善款就交給地方政府相關部門去花和落實，結(jié)果民間慈善捐款成了彌補公共財政投入不足的手段。目前，第二個選擇成為多數(shù)公募基金會的選擇。
 
    是時候考慮大病的問題
 
    不僅僅是民間在思考，體制內(nèi)的官員們也開始反思。周惠明即是其中一位。出差之中，他特地從東莞趕回廣州，以“個人身份”出席這場民間組織的大討論。
 
    關于醫(yī)保制度缺失的話題，觸痛的不僅僅只是普通市民的神經(jīng)。負責著福利與慈善事業(yè)來的周，在親人得大病時，心中也有無法承受之重。他自己講述，岳父曾得了癌癥，三個家庭去支撐他都很難。太太的幾個姊妹都是拿工資的，在機關上班或者在企業(yè)打工，三個人去支撐一位病人都很困難。
 
    去年周惠民自費帶老人去泰國旅游。他特別關注到這個小國的社會福利，15年的免費教育、免費醫(yī)療，不能不讓人心生羨慕之情。
 
    在他看來，人的一生其實就四個字“生老病死”，生跟老，病跟死，這是需要福利制度跟慈善制度去支撐的。特別是“病”，現(xiàn)在生的問題解決了，老跟病的問題，最終的結(jié)果就是“死”。怎么樣把“老”的問題，“病”的問題解決了，那我們就幸福了。“我們?yōu)槭裁匆岢鼋ㄔO幸福廣東，就是我們意識到我們的溫飽解決了，我們干嗎還感覺到不幸福呢？就是我們的大病，我們的病沒有得到很好的解決。”他說，國家經(jīng)過30年的改革開放，我們現(xiàn)在應該有能力，也是時候要考慮大病的問題。
 
    一種可能的思路
 
    在論壇上，主持人馬志海問道：“孩子生病了，我都著急死了，我還得想盡一切辦法找衙門，還找什么基金會。既然大家都在做事，那么多部門，要不要整合一下呢？誰來整合呢？”
 
    2011年，貴州青基會的一項籌款救助活動，可以被視為政府救助、商業(yè)保險、慈善救助共同合力，救助困境兒童。
 
    去年4月22日，貴州省青少年發(fā)展基金會發(fā)起“黔港同心·大愛同行”關愛先天性心臟患者大型公益步行籌款行動。活動以愛心步行等方式籌集100萬元社會捐款，資助100名先天性心臟病貧困兒童患者。資助方式主要以中國人民武裝警察部隊廣東總隊醫(yī)院免除患兒三分之一醫(yī)療費用、社會捐款資助患兒三分之一醫(yī)療費用，患兒自付三分之一醫(yī)療費用。
 
    基金會秘書長楊震認為，解決大病救助難，需要政府、市場、慈善組織形成合力，貴州省青少年發(fā)展基金會設計了一種大病救治的模式：由設立政府大病救助基金，受惠范圍原則上覆蓋全體公民，包括未成年人。此外是商業(yè)保險，個人投保，保費可分多個檔次，由政府統(tǒng)一規(guī)劃，保費由單位、學校等機構(gòu)代收，由社保機構(gòu)或慈善機構(gòu)代理對保險公司公開招標，集團購買。最后方是慈善機構(gòu)資助。若碰到困難家庭，無力購買大病救助保險的，可由社會慈善來兜底。同時，慈善機構(gòu)對那些獲得政府救助、保險賠付后還有困難的群體，可以進行適當資助。這樣慈善基金會的善款使用也能實現(xiàn)效用最大化。
 
    通過這種模式，1000萬的善款概算可以資助10萬困難群體購買一年的大病救助保險，若這10萬人在這一年內(nèi)患病即可得到及時救治，相比直接救助，善款的受益面要廣得多。
 
    此外，該模式還有一個優(yōu)勢，就是動員募捐將變得容易。假定困難家庭為三口之家，捐300元，則可保證這一家子一年無大病之憂，而且普通捐助人也能承擔得起。
 
    而對于企業(yè)來說，捐100萬，則可使10000名困難群眾受益。這樣的受益面足以令捐助人得到滿足感和成就感，因此，捐贈的積極性也必定被調(diào)動起來。
 
    楊震認為，這種模式，較為清晰地明確了各方所具體承擔責任，可執(zhí)行性較強，成為患者家庭、救助機構(gòu)、公益組織均認可的公益慈善救助模式，并有效補充了政府大病救助的部分不足，成為青少年大病救助的“及時雨”。
 
    ■異域經(jīng)驗
 
    美國：依托商業(yè)保險構(gòu)筑國家醫(yī)保體系
 
    中國醫(yī)療保險研究會常務理事申曙光認為，建立大病保障體系，責任首歸于政府，同時也要有慈善、救助、商業(yè)保險、社會保險，這是多層次的。但是政府在這里面起著關鍵的作用，包括慈善，政府不支持做不起來?，F(xiàn)狀是政府的支持不但不夠，反而起著阻礙作用。商業(yè)保險也是如此，它要發(fā)揮作用，也一定要得到政府的支持。
 
    “并不是說想到保險公司就是賺錢的，不是這樣的概念，商業(yè)保險作為一種社會機制，在社會保險、醫(yī)療保險，特別是在美國，起著主要的作用。”他解釋說，美國情況比較特殊，主要以商業(yè)保險的方式來建立醫(yī)療保險。國家、企業(yè)、家庭、個人一起去購買商業(yè)保險。它有多種醫(yī)療救助計劃，包括兒童醫(yī)療救助計劃，有多種不同的制度針對不同的對象，包括不同收入水平的家庭，提供不同程度的保障。

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