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透析三款保底投連險投資特點

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：951 次

關(guān)注中民+

［編者按］投資者支付少量保證利益費(fèi)用就可獲得保底收益，這成為變額年金保險（俗稱“保底投連險”）的最大特點。在投資市場變化無常的背景下，這類能鎖定收益的理財產(chǎn)品受到市場關(guān)注，近日，華泰人壽再推變額年金保險新品。目前市場上僅有的三款變額年金保險各有哪些投資特點？

投資者支付少量保證利益費(fèi)用就可獲得保底收益，這成為變額年金保險（俗稱“保底投連險”）的最大特點。在投資市場變化無常的背景下，這類能鎖定收益的理財產(chǎn)品受到市場關(guān)注，近日，華泰人壽再推變額年金保險新品。目前市場上僅有的三款變額年金保險各有哪些投資特點？

　　投資者需要，付保證收益費(fèi)用

　　變額年金保險是指包含保險保障功能、保單利益與連結(jié)的投資賬戶投資單位價格相關(guān)聯(lián)，同時按照保單約定具有最低保單利益保證的人身保險產(chǎn)品。市場上的三款變額年金保險分別為金盛保險的“保得盈”、中美聯(lián)泰大都會人壽的“步步穩(wěn)贏”和華泰人壽的“吉年保利”。投保人在鎖定收益的同時，將按合同約定繳納保證利益費(fèi)用以彌補(bǔ)保險公司提供最低保單利益所發(fā)生的成本。大體而言，保證利益費(fèi)用約為賬戶價值的1.5%至2.5%。

　　這一險種可簡單理解為“投連險+最低保證+年金化支付”，是投連險的升級版。盡管這一新品提供了保底收益，但變現(xiàn)能力較差，且為躉繳型產(chǎn)品，繳納金額較大，因此并不適合普通投資者，而是適合于期望一定投資收益且具有保底保證的群體，且經(jīng)濟(jì)條件較好的高端人群。

保得盈與步步穩(wěn)贏，提供單一收益保證保得盈是保險市場上的首款變額年金保險，為7年期躉繳型產(chǎn)品，于2011年6月在北京、上海、廣州和深圳四地主要通過個人代理渠道銷售，投資者最低投保限額為10萬元。據(jù)介紹，保得盈通過權(quán)益類資產(chǎn)、債券組合為客戶帶來較高收益增長潛能，并提供100%滿期金保證。這意味著不論市場如何動蕩，不論牛市還是熊市，甚至在高通脹預(yù)期等威脅經(jīng)濟(jì)前景的市場環(huán)境下，購買該產(chǎn)品將鎖定收益。

　　2011年8月第二款變額年金保險步步穩(wěn)贏上市。與保得盈不同的是，步步穩(wěn)贏主要在銀保渠道銷售，借助花旗銀行、中行、招行等在北京、上海不同地區(qū)銷售。步步穩(wěn)贏具有靈活和穩(wěn)健的特點，自動鎖定收益，如果實際單位價格比保證單位價格低，保證單位價格鎖定歷史最高價格的80%。此外，該產(chǎn)品還具有人身風(fēng)險保障，一旦出現(xiàn)意外身故，可獲得兩倍償還賬戶價值，投保5年后就可轉(zhuǎn)換為年金。

　　吉年保利提供，雙重收益保證

　　吉年保利于今年3月9日首先在北京、上海、廣州通過中行進(jìn)行銷售。與保得盈、步步穩(wěn)贏不同的是，吉年保利提供了雙重收益保證，既提供滿期保本保證，更能幫助投資者在滿期時鎖定7年保險期間內(nèi)賬戶凈值最高凈值的80%。該產(chǎn)品投資賬戶為睿智型賬戶，通過集中式銷售（銷售期限為3個月）、封閉式運(yùn)作方式，在滿足保本保證需求的前提下，最大程度參與以股票為代表的風(fēng)險資產(chǎn)投資。相對而言，吉年保利的投資門檻較低，一次性躉繳最低限額為5萬元。

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