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買保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎看清條款再簽字

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1497 次

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［編者按］簽訂合同前，一定要先看清合同條款再簽字，否則會(huì)吃虧，這么個(gè)簡(jiǎn)單的道理大家都懂，可最近消費(fèi)者胡先生還是“栽”在這上面了。市消委會(huì)昨日發(fā)出消費(fèi)提醒稱，一定要看清楚合同條款，特別是加重消費(fèi)者責(zé)任、免除或者減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款。

簽訂合同前，一定要先看清合同條款再簽字，否則會(huì)吃虧，這么個(gè)簡(jiǎn)單的道理大家都懂，可最近消費(fèi)者胡先生還是“栽”在這上面了。市消委會(huì)昨日發(fā)出消費(fèi)提醒稱，一定要看清楚合同條款，特別是加重消費(fèi)者責(zé)任、免除或者減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款。

僅按盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額30%賠付？

市消委會(huì)接到消費(fèi)者胡先生投訴稱，2007年5月18日，他以106800元的價(jià)格購(gòu)買了一輛全新的東風(fēng)悅達(dá)賽拉圖汽車。 2010年4月28日，他向某汽車保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”)購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，投保了車輛損失綜合險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其中全車盜搶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為39200元。且該保險(xiǎn)單約定：在非正式收費(fèi)停車場(chǎng)產(chǎn)生的被盜責(zé)任，每次事故在其他免賠的基礎(chǔ)上增設(shè)絕對(duì)免賠率20%。該保險(xiǎn)合同期限自2010年5月9日至2011年5月8日止。

2011年1月24日凌晨，胡先生的賽拉圖汽車在非正式收費(fèi)停車場(chǎng)被盜。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，胡先生立即與保險(xiǎn)公司協(xié)商處理。但是，保險(xiǎn)公司僅按全車盜搶保險(xiǎn)金額39200元的絕對(duì)負(fù)賠率的20%以及全車盜搶保險(xiǎn)金額的30%向胡先生賠付1萬多元。胡先生認(rèn)為保險(xiǎn)公司的賠付不合理，因此，于2011年6 月13日向東莞市消費(fèi)者委員會(huì)投訴。

東莞市消費(fèi)者委員會(huì)接受胡先生的投訴后，與保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)共同處理。在東莞市消費(fèi)者委員會(huì)以及保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)解下，保險(xiǎn)公司愿意增加保險(xiǎn)金額，由原來1萬多元增加至2萬多元。對(duì)此，胡先生表示合理，予以接受。

“絕對(duì)負(fù)賠率”條款無效力

保險(xiǎn)公司依據(jù)合同中關(guān)于“絕對(duì)負(fù)賠率”的約定和按照全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的30%向胡先生賠付保險(xiǎn)金的行為是否合法呢？“保險(xiǎn)合同中關(guān)于"絕對(duì)負(fù)賠率"的條款效力無效，因?yàn)殛P(guān)于"絕對(duì)負(fù)賠率"的約定屬于不公平的格式合同條款。”對(duì)此，市消委會(huì)秘書長(zhǎng)鄧國(guó)平指出，保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商，單方制訂該條款，排出了消費(fèi)者的選擇權(quán)，違背了《保險(xiǎn)法》的基本原則。在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司免除自己的責(zé)任，而加重了胡先生的責(zé)任，該條款應(yīng)認(rèn)定無效。另外，鄧國(guó)平指出，按照合同約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照投保車的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)金額履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)，而不應(yīng)按照全車盜搶險(xiǎn)的30%履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)。

綜上所述，依據(jù)合同中關(guān)于“絕對(duì)負(fù)賠率”的約定和按照全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的30%向胡先生履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)是不合法的。

簽訂合同前先要看清內(nèi)容

為了提高工作效率和維護(hù)企業(yè)自身利益，保險(xiǎn)公司基本上都會(huì)為消費(fèi)者提供已經(jīng)擬定好的合同。消費(fèi)者在簽訂商家已經(jīng)擬定好的格式合同前，一定要看清楚合同條款，特別是加重消費(fèi)者責(zé)任、免除或者減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款。

“如有不懂的話，應(yīng)當(dāng)要求商家解釋說明，以免自己的合法權(quán)益受到侵害。”鄧國(guó)平指出，對(duì)于商家而言，應(yīng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，采用格式條款合同的，商家應(yīng)遵循公平原則，確定雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，采取合理的方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意免除或者限制責(zé)任的條款，并向消費(fèi)者予以解釋說明，否則，即使訂立了加重消費(fèi)者責(zé)任、免除商家責(zé)任的條款也是得不到法律保護(hù)的。

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