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買保險因“齡”而異 6070、80投保側(cè)重不同
[編者按] 買保險要因人而異,不同年齡段側(cè)重保障均不相同。對此,保險專家表示,如果盲目購買保險輕則導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)安排不當(dāng),引起“財(cái)務(wù)危機(jī)”;重則導(dǎo)致保險功能與實(shí)際所需相背離,根本無法起到保險作用。 “60后”加大保障健康險 現(xiàn)狀:實(shí)際上,“60后”人群因?yàn)槭聵I(yè)繁...
買保險要因人而異,不同年齡段側(cè)重保障均不相同。對此,保險專家表示,如果盲目購買保險輕則導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)安排不當(dāng),引起“財(cái)務(wù)危機(jī)”;重則導(dǎo)致保險功能與實(shí)際所需相背離,根本無法起到保險作用。
“60后”加大保障健康險
現(xiàn)狀:實(shí)際上,“60后”人群因?yàn)槭聵I(yè)繁忙,往往忽視休息鍛煉,多處于亞健康狀態(tài),此外,60后人群接近退休,需要考慮退休后的生活問題,所以養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問題。
側(cè)重:“60后”最大的風(fēng)險來自于疾病,重大疾病的發(fā)病率將明顯升高,應(yīng)適當(dāng)提高重疾險的投入。從當(dāng)前重大疾病的治療費(fèi)用來看,保額最好要在30萬元以上,如果經(jīng)濟(jì)條件允許,保障還需要更充足一些。在產(chǎn)品的選擇上,最好選擇終身型重大疾病保險,以避免因?yàn)槟挲g增長或身體原因?qū)е卤kU公司不予續(xù)保帶來的損失。
補(bǔ)充:“60后”可以增加補(bǔ)充養(yǎng)老年金保險,特別是在企業(yè)單位上班的人群,因?yàn)轲B(yǎng)老金雙軌制等原因,養(yǎng)老金替代率較低,如果不盡早籌備養(yǎng)老問題,容易導(dǎo)致退休后生活品質(zhì)出現(xiàn)急劇下滑的危險??梢赃x擇,定投式分紅保險具有抵御通貨膨脹的功能,風(fēng)險低,強(qiáng)制儲蓄的功能,可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補(bǔ)充。
“70后”充足保障“頂梁柱”
現(xiàn)狀:目前“70后”的客戶年齡處于32歲-41歲,“70后”人群基本是家里的頂梁柱,家庭壓力較大,事業(yè)處于穩(wěn)健上升期。
所以該人群首先要擁有充足的保障,并且對孩子未來保障以及教育要有清晰的規(guī)劃,以免影響孩子未來。
側(cè)重:“70后”面臨家庭父母贍養(yǎng)、房子、車子、孩子的壓力,所以該人群要加大自身保障,首先考慮購買保障性高的終身壽險、定期壽險,還需要較高保額的壽險,這樣才能保障家人生活后顧無憂。
此外,應(yīng)考慮附加一定的意外險,如果企業(yè)提供醫(yī)療險,則可以適當(dāng)減少醫(yī)療險的投入,同時,對于經(jīng)濟(jì)條件比較好的家庭,該時期可盡早準(zhǔn)備養(yǎng)老,為今后生活做儲備。
補(bǔ)充:如果為孩子購買儲蓄保險,返還的年金可作為教育基金,待孩子長大獨(dú)立后,自己也屆退休年齡,返還的年金可作為退休基金來運(yùn)用,同樣也可以為孩子投保參加專門針對高中大學(xué)教育的教育保險,目的性強(qiáng),專項(xiàng)資金專項(xiàng)用途。
現(xiàn)狀:目前,“80后”已經(jīng)陸續(xù)走上工作崗位,事業(yè)上正處于穩(wěn)定上升期,但面對的社會和家庭壓力較大。隨著年齡的增長,組建家庭,生育子女都將逐漸走進(jìn)“80后”的視野。在工作初期,收入不高,很多“80后”認(rèn)為自己年輕,保險離自己很遠(yuǎn),成為“保險裸奔”一族。
側(cè)重:其實(shí),年輕人同樣需要疾病和意外保障,因?yàn)槿绻l(fā)生意外災(zāi)難沒有身故而遭到嚴(yán)重身心傷害的不幸者,往往需要更多的醫(yī)療費(fèi)用和生活費(fèi)用,此外意外身故對親人固然產(chǎn)生驟然的悲痛和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險,短期意外險,費(fèi)用并不高,一年幾百元或者一千多元就可以獲得較高的保障。
補(bǔ)充:除了企業(yè)提供的“五險一金”外,應(yīng)該趁年輕保費(fèi)低廉時購買足夠的“終身保險”和“定期壽險”再來搭配“意外險”,是較為明智的選擇,如果有經(jīng)濟(jì)能力,還可以考慮其他投資理財(cái)型的保險。此外,購買保險的正確思路是:意外險,健康險(含重大疾病、醫(yī)療險),教育險,養(yǎng)老險,理財(cái)險。
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