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買保險因“齡”而異 6070、80投保側(cè)重不同

來源：華商晨報 發(fā)布時間：2011-10-18 09:59 瀏覽：3749 次
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［編者按］     買保險要因人而異，不同年齡段側(cè)重保障均不相同。對此，保險專家表示，如果盲目購買保險輕則導(dǎo)致家庭財產(chǎn)安排不當，引起“財務(wù)危機”；重則導(dǎo)致保險功能與實際所需相背離，根本無法起到保險作用。 　　“60后”加大保障健康險 　　現(xiàn)狀：實際上，“60后”人群因為事業(yè)繁...

    買保險要因人而異，不同年齡段側(cè)重保障均不相同。對此，保險專家表示，如果盲目購買保險輕則導(dǎo)致家庭財產(chǎn)安排不當，引起“財務(wù)危機”；重則導(dǎo)致保險功能與實際所需相背離，根本無法起到保險作用。


　　“60后”加大保障健康險


　　現(xiàn)狀：實際上，“60后”人群因為事業(yè)繁忙，往往忽視休息鍛煉，多處于亞健康狀態(tài)，此外，60后人群接近退休，需要考慮退休后的生活問題，所以養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問題。


　　側(cè)重：“60后”最大的風險來自于疾病，重大疾病的發(fā)病率將明顯升高，應(yīng)適當提高重疾險的投入。從當前重大疾病的治療費用來看，保額最好要在30萬元以上，如果經(jīng)濟條件允許，保障還需要更充足一些。在產(chǎn)品的選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險，以避免因為年齡增長或身體原因?qū)е卤ｋU公司不予續(xù)保帶來的損失。


　　補充：“60后”可以增加補充養(yǎng)老年金保險，特別是在企業(yè)單位上班的人群，因為養(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低，如果不盡早籌備養(yǎng)老問題，容易導(dǎo)致退休后生活品質(zhì)出現(xiàn)急劇下滑的危險。可以選擇，定投式分紅保險具有抵御通貨膨脹的功能，風險低，強制儲蓄的功能，可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補充。


　　“70后”充足保障“頂梁柱”


　　現(xiàn)狀：目前“70后”的客戶年齡處于32歲-41歲，“70后”人群基本是家里的頂梁柱，家庭壓力較大，事業(yè)處于穩(wěn)健上升期。


　　所以該人群首先要擁有充足的保障，并且對孩子未來保障以及教育要有清晰的規(guī)劃，以免影響孩子未來。


　　側(cè)重：“70后”面臨家庭父母贍養(yǎng)、房子、車子、孩子的壓力，所以該人群要加大自身保障，首先考慮購買保障性高的終身壽險、定期壽險，還需要較高保額的壽險，這樣才能保障家人生活后顧無憂。


　　此外，應(yīng)考慮附加一定的意外險，如果企業(yè)提供醫(yī)療險，則可以適當減少醫(yī)療險的投入，同時，對于經(jīng)濟條件比較好的家庭，該時期可盡早準備養(yǎng)老，為今后生活做儲備。


　　補充：如果為孩子購買儲蓄保險，返還的年金可作為教育基金，待孩子長大獨立后，自己也屆退休年齡，返還的年金可作為退休基金來運用，同樣也可以為孩子投保參加專門針對高中大學教育的教育保險，目的性強，專項資金專項用途。


　　現(xiàn)狀：目前，“80后”已經(jīng)陸續(xù)走上工作崗位，事業(yè)上正處于穩(wěn)定上升期，但面對的社會和家庭壓力較大。隨著年齡的增長，組建家庭，生育子女都將逐漸走進“80后”的視野。在工作初期，收入不高，很多“80后”認為自己年輕，保險離自己很遠，成為“保險裸奔”一族。


　　側(cè)重：其實，年輕人同樣需要疾病和意外保障，因為如果發(fā)生意外災(zāi)難沒有身故而遭到嚴重身心傷害的不幸者，往往需要更多的醫(yī)療費用和生活費用，此外意外身故對親人固然產(chǎn)生驟然的悲痛和經(jīng)濟風險，短期意外險，費用并不高，一年幾百元或者一千多元就可以獲得較高的保障。


　　補充：除了企業(yè)提供的“五險一金”外，應(yīng)該趁年輕保費低廉時購買足夠的“終身保險”和“定期壽險”再來搭配“意外險”，是較為明智的選擇，如果有經(jīng)濟能力，還可以考慮其他投資理財型的保險。此外，購買保險的正確思路是：意外險，健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)，教育險，養(yǎng)老險，理財險。

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