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中國人壽鴻壽養(yǎng)老保險怎么樣？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：4393 次
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［編者按］ 與多數(shù)壽險產(chǎn)品一樣，鴻壽年金險具有兩全保險的功能。中國人壽保險公司培訓(xùn)師裴曉燕向記者分析，與其他險種產(chǎn)品相比，鴻壽年金險的保費相對稍高，較為適合收入頗豐的30歲左右的青年人群。

現(xiàn)在保險產(chǎn)品和服務(wù)層出不窮，作為養(yǎng)老保險的主打產(chǎn)品之一的中國人壽鴻壽養(yǎng)老保險是一款什么樣的保險呢？
 
專家分析：
 
　　一款定位中高收入群體的兩全險和定期年金險的組合險種
 
　　與多數(shù)壽險產(chǎn)品一樣，鴻壽年金險具有兩全保險的功能。中國人壽保險公司培訓(xùn)師裴曉燕向記者分析，與其他險種產(chǎn)品相比，鴻壽年金險的保費相對稍高，較為適合收入頗豐的30歲左右的青年人群，作為退休養(yǎng)老金的一種輔助養(yǎng)老方式。
 
　　同時，由于鴻壽年金的養(yǎng)老定位，等待收益的時間頗長，需到受保人55周歲以后才能開始享受這款養(yǎng)老保險帶來的保障。
 
　　從最基本的保障功能來說，該保險從被保人55歲開始至被保人年滿79周歲，每年可獲得保險金額5%的養(yǎng)老年金，也就是說，若保險金額為10萬元，則投保人可獲得每年5000元的年金。據(jù)業(yè)內(nèi)精算師向記者分析，從儲蓄的角度講，該產(chǎn)品的年度有效利率大約是2.03%左右，換句話說，如果被保險人希望通過購買該產(chǎn)品來達到養(yǎng)老的目的，那么他實際上相當(dāng)于做了一筆定期存款，其年利率為2.03%。
 
　　鴻壽年金的溢價收益成為它的支撐賣點。由于鴻壽年金是一款兩全險，因而，即使受保人在保險期滿前身故，也可獲得投保金額的兩倍的身故保險金，據(jù)中國人壽保險公司培訓(xùn)師裴曉燕介紹，這一賠付額度在同類的保險品種中屬于中等水平。同時，由于鴻壽年金也是一款以20或25年為保險責(zé)任期限的定期年金險，在受保人逐年領(lǐng)取了年金后的“杖朝”之年還可一次性獲得兩倍于基本保險金額的滿期保險金，這對于投保人而言可以有效規(guī)避保費的倒掛風(fēng)險。
 
　　也就是說，被保人無論是期滿前“仙游”抑或是年逾期頤都可以獲得保險金額雙倍的收益，這成為該款保險最大的賣點。對于那些既想在保險期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀收入頤養(yǎng)天年的人具有較強的吸引力。
 
　　借貸功能減少退保率
 
　　為了避免那些投保的商丁們因一時周轉(zhuǎn)之急而動退保的念頭，中國人壽在設(shè)定分紅險的同時就給它配上了商業(yè)貸款的功能。裴曉燕介紹，這款保險目前可借貸金額為保單現(xiàn)金價值的70%，通常為半年期的短期借貸方式，利息與商業(yè)性的銀行貸款利息相同。
 
　　這一功能的推出對于中國人壽和投保人而言都是“一箭雙雕”的雙贏之策。對于保險公司來說，在吸引更多投保人同時拓寬了贏利的空間，而對于那些小型商業(yè)主來說，在收緊銀根的緊縮貨幣政策下，銀行借貸已并非易事，而對于投保此類分紅險的投保人，即可僅憑保單就能輕易地獲得借貸，成為一種新的融資渠道。
 
　　分紅收益緩解CPI帶來的“傷害”
 
　　最新的2008年前兩個月的CPI平均指數(shù)已達到了7.9%，在如此高的物價水平下，人們手中的購買力也日益萎縮。作為具有投資性的鴻壽年金分紅險，在保障的基本功能下依托國內(nèi)最大的壽險公司，共同分享投資成果（保單紅利），獲得規(guī)模優(yōu)勢。
 
　　據(jù)中國人壽保險公司培訓(xùn)師裴曉燕向記者介紹，以往，由于保監(jiān)會對分紅險投資領(lǐng)域的限定以及其他一些因素，分紅險的保單紅利幾乎淡出了人們的關(guān)注視野，但近兩年由于保監(jiān)會對投資領(lǐng)域的限定有所放松，中國人壽去年投資債券和股票給公司2007年帶來了較大的收益。中國人壽，2005年分紅險的可分紅盈余僅為60.2億，2006年的可分紅盈余就達到了118.9億，到了去年，中國人壽的分紅險的可分配盈余已達到了359.85億。鴻壽年金2007年的保單紅利也比2006年上漲了20%左右。
 
　　但裴曉燕仍認(rèn)為，中國現(xiàn)有的投資渠道和市場環(huán)境，規(guī)模優(yōu)勢難以體現(xiàn)，短期內(nèi)的保單紅利沒有競爭優(yōu)勢。但對于高速飆升的物價帶來的購買力下降的現(xiàn)狀，是具有一定的對沖能力的。
 
　　缺乏高殘保障是鴻壽年金險“軟肋”
　　雖鴻壽年金對于養(yǎng)老和死亡兩方面都有了詳盡的保障，但對于那些因疾病或意外事故導(dǎo)致的高度殘疾未加以附加到這款保險當(dāng)中，確屬這一險種的“軟肋”所在。
 
中國人壽保險產(chǎn)品查詢、中國人壽介紹請查看：http://hikechem.cn/company/education.aspx?cId=18
 

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