車險如何理賠：哪些情況會遭拒賠
［編者按］ 車險理賠通常是車主比較頭痛的事情，其實車險理賠并不復(fù)雜，您只需掌握幾大要點，便可省心又劃算!
車險理賠通常是車主比較頭痛的事情，其實車險理賠并不復(fù)雜，您只需掌握幾大要點，便可省心又劃算!
如何省心：第一時間報案，并使用“全國通賠”服務(wù)，異地出險快速理賠
[案例]李晨的車險是通過平安產(chǎn)險上海分公司購買的，今年春節(jié)從上?；馗Ｖ堇霞疫^年時撞上了路邊的一輛“POLO”，屬于異地出險。當(dāng)時李晨的第一反應(yīng)就是：完了。因為剛剛聽朋友說他的車子出了險，拖到維修站要一個月才能領(lǐng)取。
但當(dāng)他撥通了平安產(chǎn)險報案電話95512后，福建分公司馬上派查勘員到現(xiàn)場定損，同時上海分公司詢問是否需要委托分公司在結(jié)案后進(jìn)行賠付。
直到這時，李晨才明白平安車險還有獨特的異地賠付功能。通過轉(zhuǎn)賬服務(wù)，李晨在兩天后未付分文就領(lǐng)走了自己的愛車回滬，并沒有影響到自己的春節(jié)假期。
[分析]
及時報案。保險車輛出險后，車主應(yīng)在48小時內(nèi)向保險公司報案，將車牌號、投保人姓名告訴保險公司，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損，并認(rèn)真填寫好《機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書》。
單據(jù)齊全。投保人要想順利獲得保險賠付，一定要注意保存好各類證明單據(jù)。在發(fā)生事故后，機(jī)動車車險投保人應(yīng)保留交警隊按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定處理事故時的票據(jù)、憑證。此外，投保人向保險公司索賠時還要準(zhǔn)備好機(jī)動車輛保險單正本原件、復(fù)印件;機(jī)動車輛保險出險、索賠通知書;駕駛證及復(fù)印件等證件。
盡量使用“車險全國通賠服務(wù)”?，F(xiàn)在，很多有車的人喜歡自駕游，當(dāng)車在外地出狀況時，如何理賠呢?業(yè)內(nèi)人士介紹，投保人在購買車險時，應(yīng)盡量使用“車險通賠服務(wù)”，車主可以在出險地就近的平安機(jī)構(gòu)完成從報案到領(lǐng)取賠款的全部理賠過程。
平安產(chǎn)險是率先在國內(nèi)推行車險全國通賠服務(wù)的保險公司--“異地出險，就地賠付”。投保車輛在國內(nèi)任何地區(qū)(西藏自治區(qū)除外)出險，都能獲得標(biāo)準(zhǔn)化、一致性的理賠服務(wù)，車主可以在出險地就近的平安機(jī)構(gòu)完成從報案到領(lǐng)取賠款的全部理賠過程。
如何劃算：選好保險公司，避免理賠“縮水”
[案例]張先生購買的是一輛POLO，一次不小心和小區(qū)的摩托車撞了一下，前面的大玻璃破了，并把前身也帶出了一個長長的口子。張先生找到保險公司，理賠員隨手寫了個1000元。而張先生據(jù)以往的修車經(jīng)驗，認(rèn)為至少需要1500元左右。于是張先生和該保險公司交涉，并要求將金額寫高點。
理賠員給張先生指定了一個修理廠，并承諾這些錢一定能夠修理好受傷的車子。而張先生把車開過去一看，這家修理廠只有八九個人，環(huán)境差，設(shè)備簡陋。保險公司的1000元的確能夠修理好，但是誰知道該修理廠在給張先生修車的時候，換的是什么樣的零件。最后，張先生不得不自己掏出一部分錢去了一家比較好的修理廠。
[分析]
在購買車險的時候一定要選擇信譽好、實力強的保險公司，同時也要選擇正規(guī)的購買渠道，不要為了貪圖一點便宜而為自己以后的理賠埋下隱患。
不同的修理廠在修車價格和服務(wù)上差別很大，僅僅零部件上就有正廠、副廠、副副廠之分，而一些次品的零件很多都不能保證質(zhì)量。一般情況下，保險公司都是按正廠件的價格定，但也有個別的保險公司理賠員就是不按照正廠的價格定價。遇到此種情況，您可以明確要求按照正規(guī)廠家的價格來賠付和安裝使用配件;每次修理時，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護(hù)自己的合法權(quán)益。
[理賠須知]
通常哪些情況會遭拒賠?
未按合同要求交納保費
交納保費是投保人的基本義務(wù)。根據(jù)《保險法》第14條“保險合同成立后，投保人按照約定交納保險費;保險人按照約定時間開始承擔(dān)保險責(zé)任”的規(guī)定。您的保單成立后，應(yīng)按保險合同的約定及時交納保費。如果您未在約定時間內(nèi)按時交付保費，那么在此期間發(fā)生的保險事故，保險公司可不承擔(dān)賠償責(zé)任。
未及時辦理變更、批改手續(xù)
當(dāng)您的保險車輛發(fā)生轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人時，應(yīng)及時到保險公司辦理變更手續(xù)，以免理賠時與保險人發(fā)生不必要的糾紛;當(dāng)您的保險車輛變更用途、使用性質(zhì)或危險程度增加時，應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險人，并辦理批改手續(xù)，同時補繳或批退部分保費。
出險后未及時報案
發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險人應(yīng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向公安交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)向保險公司報案，由于未及時報案，導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根據(jù)保險合同，保險人有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。
未經(jīng)保險公司核損擅自修復(fù)
根據(jù)保險合同“保險車輛因保險事故受損，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。車輛修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。”的約定，發(fā)生保險事故后未經(jīng)保險公司核定損失，被保險人不得擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)。否則，保險公司有權(quán)重新核定，直至拒絕賠償。
不足額投保得不到全額賠付
當(dāng)您的車輛承包金額低于新車購置價時，發(fā)生保險事故后，您的損失賠付將按照保險金額與新車購置價的比例計算賠付。
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