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體檢發(fā)現(xiàn)癌癥，重大疾病保險賠付嗎?

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：5071 次

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［編者按］如果在體檢前投保了保險公司的重大疾病保險，之后在體檢時發(fā)現(xiàn)惡性腫瘤，可以獲得賠付嗎?

　　許多單位都定期組織員工到醫(yī)院做例行體檢，一些疾病如高血壓、糖尿病、肺結(jié)核，甚至是惡性腫瘤都是通過體檢發(fā)現(xiàn)的，而病患之前可能沒有任何癥狀或不適，并不知道自己患有疾病。如果在體檢前投保了保險公司的重大疾病保險，之后在體檢時發(fā)現(xiàn)惡性腫瘤，可以獲得賠付嗎?

　答案是可以的。理賠專家告訴記者，早在2007年8月1日，中國保險業(yè)行業(yè)協(xié)會制定實施《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，規(guī)定保險公司將產(chǎn)品定名為重大疾病保險，且保險期為成年人(18周歲以上)階段。該產(chǎn)品保障的疾病范圍應(yīng)當(dāng)包含發(fā)生率最高的六種疾病：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)。故惡性腫瘤是重大疾病保險產(chǎn)品必保的6種疾病之一。

　　在例行體檢中，有許多項目是可以排除惡性腫瘤的，如EB病毒抗體檢測可排除鼻咽癌、AFP檢測可排除原發(fā)性肝癌、胸片可排除肺部腫瘤、乳腺B超可協(xié)助診斷乳腺增生及乳腺腫瘤、宮頸涂片可協(xié)助診斷宮頸癌。這些項目的開展就是為了做到惡性腫瘤的早期發(fā)現(xiàn)、早期診斷、早期治療，而買一份保險就是為了萬一發(fā)生不幸時有錢治療。

　　不過，不是每種情況都會理賠，中意人壽專家告訴記者，一般來說，惡性腫瘤的賠付一般還要符合保險合同約定的幾個條件：首先是被保險人于重大疾病保險合同簽發(fā)日起或最后一次復(fù)效日起90天-180天后(依據(jù)合同具體規(guī)定)首次發(fā)病，即過了觀察期;其次是經(jīng)?？漆t(yī)生首次確診的，“因體檢才發(fā)現(xiàn)，之前沒有任何癥狀或不適，故一般可以認(rèn)定是首次發(fā)現(xiàn)”。

　　專家提醒，投保重疾險需注意：

　　理賠專家提醒消費者，在購買重大疾病保險要注意以下事項：

首先，在投保時要仔細(xì)閱讀保險合同，明確保障的疾病種類和免責(zé)條款。保險合同一般都會對疾病的定義有具體描述，也會包括一些責(zé)任免除的條款。要仔細(xì)閱讀這些重要部分，對保險責(zé)任和利益有一個明確的認(rèn)識。

其次，要注意“等待期”的相關(guān)條款。一般來說，重大疾病保險合同都會規(guī)定90天到180天不等的等待期，在等待期內(nèi)，如果被保險人發(fā)生合同定義的重大疾病，保險公司不負(fù)重大疾病保險金給付的責(zé)任。所以，要對等待期的天數(shù)要有一個明確的認(rèn)知，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。

　　最后，客戶還應(yīng)妥善保管好與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險單以及與病情有關(guān)的票證如各種證明、病歷、發(fā)票等，以免因遺失此類票據(jù)而發(fā)生可能的保險糾紛。

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