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車險費率市場化在即 豪華車投保遇阻保費逼近車價3%

來源:理財周報 發(fā)布時間:2011-10-31 10:33 瀏覽:3910 次
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[編者按]  車險改革已經(jīng)箭在弦上,保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿提出,保險公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費率。在這場車險費率市場化的賽跑中,車主將獲賠一些除外責(zé)任,同時也存在附加險捆綁主險銷售的風(fēng)險。   而豪華車、低檔車投保難的問題依舊得不到解決。理財周報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),某些豪華車的保費竟逼近車價的3%,投保需保險公司“特批”,比亞迪、長安、長城三款車型則早已被列入...

 車險改革已經(jīng)箭在弦上,保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿提出,保險公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費率。在這場車險費率市場化的賽跑中,車主將獲賠一些除外責(zé)任,同時也存在附加險捆綁主險銷售的風(fēng)險。
  而豪華車、低檔車投保難的問題依舊得不到解決。理財周報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),某些豪華車的保費竟逼近車價的3%,投保需保險公司“特批”,比亞迪、長安、長城三款車型則早已被列入投保“黑名單”。
  車險改革在即
  除外責(zé)任將獲賠,或有附加險捆綁主險銷售風(fēng)險
  保監(jiān)會此次發(fā)布“通知”提出,符合條件保險公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費率。其條件為:經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)3個完整會計年度以上;連續(xù)三年綜合成本率低于100%,且償付能力充足率高于150%;上年度承保輛數(shù)達(dá)30萬輛以上,以及其他條件。
  對于此次車險改革,中央財經(jīng)學(xué)院保險系主任郝演蘇稱,因為還沒有正式出臺,不便多言,但他表示,車險費率市場化,將加速車險市場競爭,最終使消費者受益。
  保險公司自行擬訂商業(yè)車險費率,原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%。
  有市場人士認(rèn)為,一旦保險公司自定商業(yè)車險費率,市場上或?qū)⒊霈F(xiàn)更多優(yōu)惠的車險產(chǎn)品。在這種競爭下,規(guī)模較小的保險公司頗顯劣勢。不過,消費者將受惠。
  而在保監(jiān)會“通知”征求意見結(jié)束不久,中國保險行業(yè)協(xié)會即于10月21日前發(fā)布《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款(征求意見稿)》(下稱“條款”)。
  “條款”將此前的附加險包括“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”等納入主險。
  一位南方保險公司人士表示,一旦“條款”正式出臺,像這樣的除外責(zé)任,車主就可能獲賠。
  不過,也有市場人士質(zhì)疑,此舉或?qū)⒏郊与U捆綁主險銷售給消費者。
  豪華車投保遇阻
  保費逼近車價3%
  然而,車險改革對于豪華車主而言依然是“隔靴搔癢”,解決不到“痛處”。事實上,相比于中低端車,投保高檔車的難度委實不小。
  高端車價值不菲,同樣其保費也相當(dāng)高昂。隨著國內(nèi)車市的發(fā)展,高檔車銷量增長迅速,甚至有車主不惜加價購買豪車。有數(shù)據(jù)顯示,去年全國高端車銷量為67.6萬輛,同比增幅達(dá)69%。
  面對熱情高漲的豪車市場,保險公司卻顯得頗為謹(jǐn)慎,需要“特批”,甚至干脆拒絕。在記者采訪過程中,對于高檔車,保險公司根據(jù)車型有別,也會態(tài)度不同。
  10月27日,理財周報記者以投保人身份向平安保險北京分公司咨詢時,一位電話銷售人員首先問記者投保是否為跑車,記者稱不是。
  這位車險銷售人員表示,一般高檔的SUV均可投保,商業(yè)保險可以享受15%的優(yōu)惠。不過,以某款180萬元的車型為例計算,保費竟逼近5萬元。
  平安保險給記者寄發(fā)保險賬單顯示,一輛180萬元的高檔車,除了需承擔(dān)交強(qiáng)險等之外,僅商業(yè)險便高達(dá)47330.11元,這尚不是最高保費。搭配險種包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、司機(jī)座位責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險,以及各項不計免賠等多種。她介紹,這是高檔車保險的必備搭配。
  而當(dāng)記者詢問可否為跑車投保時,上述車險銷售言語中流露出一些為難,“是可以,但需要經(jīng)過特別申請,由經(jīng)理審核,特別是像蘭博基尼、賓利等這樣的車”。她介紹,前不久有一名蘭博基尼車主想投保,但因為審批麻煩,最終沒投成。
  記者追問為什么這類豪華車投保困難。這位銷售人員解釋,蘭博基尼、賓利等豪車保費雖高,但賠付額更高,十幾萬,甚至數(shù)十萬也是有可能。而高檔車?yán)碣r更為復(fù)雜。
  記者通過電話咨詢其他保險公司,情況大抵如是。
  由于車輛價值高,配件價格及維修費用相當(dāng)昂貴,大部分保險公司從風(fēng)險控制的角度考慮,不愿承保這類車輛。其次,高檔車客戶對保險公司理賠服務(wù)的要求非常高,需要高素質(zhì)的服務(wù)人員,且要有專用的服務(wù)流程,這也間接限制了部分保險公司介入此類業(yè)務(wù)。
  中檔車最易投保
  比亞迪、長安、長城被列入高風(fēng)險行列
  與豪華車境遇一般,低檔車型投保也多遭冷遇。
  此前有媒體報道,因虧損多,國內(nèi)保險巨頭太平洋保險、平安保險等將比亞迪、長安、長城等低端車型列為高風(fēng)險車型。
  車主艾波也稱,其曾為購買的一款比亞迪F3尋求投保,不料卻遭到某保險公司一位電話保險業(yè)務(wù)員的拒絕。“一名業(yè)務(wù)員說,比亞迪不在其公司投保范圍之內(nèi)。”艾波說。
  不過,目前低檔車的命運(yùn)似乎略有好轉(zhuǎn)。10月27日,記者以比亞迪F0車主身份咨詢平安保險,電話保險業(yè)務(wù)員表示可以投保。
  比之于低檔車和高檔車,中檔車則被視為“高保低賠”的非高風(fēng)險車型,也是保險公司接納最多的車型。
  中檔車車輛價格一般在20萬元以下,多為大家熟知的品牌車型,而且這些車輛的配件較為常見,維修方便,費用也不高。
  除交強(qiáng)險之外,中檔車險種一般均搭配車輛損失險、第三者責(zé)任險和不計免賠等險種。如果害怕車丟失,可以增加盜搶險。這些一般足以應(yīng)付各種意外損失。太平洋保險一名洪姓保險業(yè)務(wù)員介紹。
  而北京資深車主劉俊認(rèn)為,一般中檔車沒必要像高端車那樣購買車身劃痕險、玻璃單獨破碎險等險種。因為像劃痕、玻璃破碎這樣的小事故,自己維修更好,并不是特別麻煩??梢怨?jié)省保費,也能為續(xù)保提供更好的投保環(huán)境。
  車險購買7渠道
  4S店性價比高,電話投保7折再優(yōu)惠15%最抵
  購買車險渠道多樣,可以在4S店直接購買,也可以打直撥電話銷售,或者親自到保險公司柜臺,或通過保險中介,還可以在網(wǎng)上購買……但對于車主而言,究竟哪一種渠道最便捷,哪一種最省心,哪一種最實惠呢?
  》》4S店購保價格偏高,優(yōu)惠套餐有水分
  購車時在4S店一次性購買保險是最常見的一種方式。在嘗試了通過多種渠道購買車險后,老車主張科認(rèn)為,4S店是性價比最高的一種渠道。不過,優(yōu)點較多,缺點也鮮明。
  他介紹,在4S店購買車險之后,一旦發(fā)生事故,一般定損、維修、理賠等善后事宜由4S店負(fù)責(zé),還可以享受原廠工藝和配件。而且,也不用墊付修車費用,對于新手而言,頗為省心。有時4S店還會贈送優(yōu)惠券等。
  不過,在4S店里只能挑選與其合作的保險機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品,價格也相對較高。張科表示,4S店所宣傳的優(yōu)惠套餐,往往有水分。
  》》電話投保7折再優(yōu)惠15%,當(dāng)心假電話銷售
  而通過電話投保,在目前是最為便宜,因為省去了中介代理環(huán)節(jié)。理財周報記者從多家保險公司了解到,相比較其他途徑,在享受保監(jiān)會規(guī)定的7折優(yōu)惠底線之外,電話投保的優(yōu)惠還要低15%。而通過在保險公司網(wǎng)站購買,同樣可以享受較高折扣。車主只需“宅”在家里,等候保險公司工作人員上門服務(wù)。
  相對而言,通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式投保,不是面對面服務(wù),常常會出現(xiàn)一些溝通問題,容易出現(xiàn)疏漏,也難享受到更為專業(yè)的服務(wù)。對于新手而言,并不很適合。
  而電話投保還可能碰上假電話銷售員。一些中介也會通過電話向車主推銷車險,需要注意的是,其電話號碼一般為7位或8位數(shù)的普通號碼,與保險公司不同。
  》》柜臺購買7折耗時費力
  或者,也可以選擇親赴保險公司柜臺直接購買。張科認(rèn)為,此種方式安全可靠,同樣有7折優(yōu)惠,但有些過于“傳統(tǒng)”,耗時費力,對于“上班族”而言并不方便。
  而通過保險推銷員購買車險,也是比較常見的一種途徑。推銷員上門服務(wù)一般比較熱情,售后服務(wù)較好,對于車主而言,頗為省心。不過,這種方式一般優(yōu)惠較少。而且,通過這種方式投保,車主易被推銷員誤導(dǎo),甚至得不償失。
  此外還有車友會團(tuán)購、單位集體購買車險等方式,不一而足。

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