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車險理賠更加保險 “高保低賠”冤枉錢將不再花

來源：溫州商報 發(fā)布時間：2011-11-01 13:10 瀏覽：6553 次
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［編者按］ 按照20萬元的車價保險，車輛全損時只賠償10萬元，誰都知道這不公平，可是的確有一些保險公司在這么操作。新車購買車價20萬元，保險時按照21.7萬元保險，這誰都覺得奇怪，可是真有的車主就稀里糊涂地被這樣收取保費。上月下旬，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車輛商業(yè)保險示范條款 （征求意見稿）》，擬對現(xiàn)行車險條款進(jìn)行修訂。新示范條款去除了眾多的霸王條款，讓車險更加“保險&r...

按照20萬元的車價保險，車輛全損時只賠償10萬元，誰都知道這不公平，可是的確有一些保險公司在這么操作。新車購買車價20萬元，保險時按照21.7萬元保險，這誰都覺得奇怪，可是真有的車主就稀里糊涂地被這樣收取保費。上月下旬，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車輛商業(yè)保險示范條款 （征求意見稿）》，擬對現(xiàn)行車險條款進(jìn)行修訂。新示范條款去除了眾多的霸王條款，讓車險更加“保險”。

“高保低賠”冤枉錢 將不再花

各家商業(yè)保險公司都有自己的《機動車保險條款》，內(nèi)容大同小異。許多車主保險之后，把保單往車?yán)镆蝗?，就不管了。其實，看看保險條款中的相關(guān)規(guī)定，對車主今后出險理賠會有很大的幫助。車險業(yè)務(wù)員小鄒說，保險公司都有對客戶的告知規(guī)定。事實上，大部分業(yè)務(wù)員都沒有做到，讓客戶自己看條款去。偏偏車主基本都不看條款，以至于許多車主不知道商業(yè)險是怎么計算的。出現(xiàn)了“高保低賠”的情形，車主或許還不自知。

比如一輛20萬元的汽車，2006年購置，那么，如果保費是按照20萬元計算，車輛實際價值可能就只有一半。比如某保險公司的車輛月折舊率是0.9%。那么，5年下來，折舊率就達(dá)到54%。如果車輛全損，則保險公司最多給車主賠付的金額也只有92000元。示范條款第十三條規(guī)定：保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定。那么，車主就不會被保險公司多收保費了。而這個保費的節(jié)省部分有時可以達(dá)到50%甚至更多。投保時保險機動車的實際價值，由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，或其他市場公允價值協(xié)商確定。

不再為購置稅 交保險費

現(xiàn)行的保險條款中，一些保險公司在計算保費時還把購置稅計算在車價之內(nèi)。而按照現(xiàn)行的購置稅費率，把購置稅計算在內(nèi)，車主在投保商業(yè)險的時候，將多支付8.5%的保費。如果車價高，這部分的費用將達(dá)到上千元甚至更多。

中保協(xié)的示范條款中，保險金額按機動車實際價值確定，“新車購置價指本保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車的價格”。新車購置價明確規(guī)定沒有包含購置稅，意味著不必為購置稅買保險。

“代位追償” 使車主更加保險

車被撞了，對方全責(zé)又不愿意賠償，怎么辦？之前，車主只有起訴法院解決。而且，即使法院判決下來，能否成功執(zhí)行還是未知數(shù)。這樣，受損失車主幾乎只有認(rèn)倒霉的分。

條款也許可以解決這個問題。該條款規(guī)定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。

車主楊先生說，新規(guī)定如果出臺，將使駕駛?cè)松下犯臃判?。去年，他曾?jīng)被一輛只有保了交強險的車輛碰撞，怎么看都是對方全責(zé)?？墒?，對方又表示無力賠償，鬧得他最終自己埋單。

霸王條款 多處被刪除

示范條款擴大了保險公司的責(zé)任，對車主的保障進(jìn)一步加強。

比如：示范條款對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任；但諸如玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險得到了保留。

同時“駕駛證失效或?qū)忩炍春细?rdquo;；“發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；“改變使用性質(zhì)未如實告知”；“被保險機動車拖帶未投保交強險的機動車或被未投保交強險的其他機動車拖帶”等都納入了保險責(zé)任范圍。

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