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投保指南：如何選擇和購買健康險

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：5645 次

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［編者按］健康保險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點，以提供被保險人的醫(yī)療費用補償為目的的一類保險。 2006年9月1日我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)———《健康保險管理辦法》正式實施。其中健康險產(chǎn)品被明確分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險4大類。目前最為大家所關(guān)注的是前兩項———疾病保險...

健康保險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點，以提供被保險人的醫(yī)療費用補償為目的的一類保險。

2006年9月1日我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)———《健康保險管理辦法》正式實施。其中健康險產(chǎn)品被明確分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險4大類。目前最為大家所關(guān)注的是前兩項———疾病保險和醫(yī)療保險。

健康保險適合誰

基于保險的最基本理念，一個家庭中作為經(jīng)濟支柱的人，應該率先得到保障。健康險也遵循這個原則，但是由于一個家庭中無論是誰出現(xiàn)健康問題，都會對家庭造成經(jīng)濟損失，尤其是罹患重大疾病，對一個家庭的經(jīng)濟損失更為巨大。所以，家庭中的每個成員都應有相應的健康險保障。

什么時候購買

沒有硬性的時間界定，從兒童到老人都可以向保險公司申請購買。但需要注意的是，最好選擇自己身體健康的時候及早購買。健康險是以被保險人的身體作為標的，如果被保險人在申請投保時已經(jīng)存在健康問題，那么，保險公司將根據(jù)被保險人的身體情況進行醫(yī)學核保，如果被保險人的現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風險評定范圍，那么，保險公司將視不同的產(chǎn)品作出加費、責任除外甚至拒保的決定。

買哪種健康險

幾乎每家商業(yè)人壽保險公司都有自己的健康險產(chǎn)品，在購買健康險時，重大疾病保險應該是每個家庭的首選。重疾保險是給付性的保險，一般來說10-20萬元的保額是一個比較基礎(chǔ)的保障。也就是說，如果被保險人罹患了合同約定的重大疾病并達到合同約定的診斷標準，保險公司將給付10-20萬元給被保險人。個人可依據(jù)自身的經(jīng)濟承受能力來購買相應的保額。

在擁有了重疾保障后，可再選擇購買配套的普通疾病醫(yī)療保險，可以對患病期間所支付的住院費用和手術(shù)費用作出補償。根據(jù)《健康保險管理辦法》的要求，目前市場上已經(jīng)出現(xiàn)了根據(jù)客戶是否有社保而設(shè)計的住院費用補償保險，客戶可根據(jù)自身的實際情況(即是否有社保)來選擇不同的醫(yī)療保險。

投保健康險有要點

選擇誠信度高的保險公司、專業(yè)的保險經(jīng)紀公司或保險營銷員。

如實告知。在購買任何的保險產(chǎn)品時，都應如實地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項。

注意保障范圍。尤其是重疾產(chǎn)品，不同的重疾種類、判別標準都決定其費率的不同。

注意等待期。商業(yè)健康保險中的重疾保險產(chǎn)品里都有3個月或半年的等待期。被保險人如果在等待期里發(fā)病，保險公司將不予賠付。

總而言之，在購買健康險前，一定要認真閱讀合同條款，特別要注意責任免除條款，了解自己的權(quán)利、義務(wù)，再結(jié)合自身的健康狀況和經(jīng)濟狀況進行理性購買。

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