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保險(xiǎn)規(guī)劃:月收入8000 養(yǎng)老費(fèi)用如何打理?

來源:燕趙都市報(bào) 發(fā)布時(shí)間:2011-11-09 11:23 瀏覽:3710 次
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[編者按] 林女士,28歲,工程師。單位為其購(gòu)買了五險(xiǎn)一金,自己也為自已投保了康寧終身人壽保險(xiǎn)(繳費(fèi)期20年,已繳10年)和意外保險(xiǎn)。本人每月工資2500元,其它家庭成員每月工資5500元。家庭每月基本開支1500元。 丈夫李先生,比林女士大一歲,從事銷售工作。除單位購(gòu)買的五險(xiǎn)一金外,另購(gòu)有意外保險(xiǎn)作為一定的保障。 幸福的小兩口現(xiàn)以公積金貸款的方式購(gòu)置了一套價(jià)值50萬(wàn)元商業(yè)住...

林女士,28歲,工程師。單位為其購(gòu)買了五險(xiǎn)一金,自己也為自已投保了康寧終身人壽保險(xiǎn)(繳費(fèi)期20年,已繳10年)和意外保險(xiǎn)。本人每月工資2500元,其它家庭成員每月工資5500元。家庭每月基本開支1500元。


丈夫李先生,比林女士大一歲,從事銷售工作。除單位購(gòu)買的五險(xiǎn)一金外,另購(gòu)有意外保險(xiǎn)作為一定的保障。


幸福的小兩口現(xiàn)以公積金貸款的方式購(gòu)置了一套價(jià)值50萬(wàn)元商業(yè)住房,貸款7萬(wàn),月供600元。目前,家庭現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款95000元,投資類金融資產(chǎn)10000元。


1 打算近兩年要小孩,準(zhǔn)備孩子的教育費(fèi)用支出
2 為老公增加保險(xiǎn),提高家庭保障
3 購(gòu)買一輛的家庭用車,代步使用
4 想買一套小戶型,便于贍養(yǎng)父母
6 想用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)MBA研究生為自己充電(學(xué)費(fèi)已經(jīng)湊齊,不在資產(chǎn)范圍內(nèi))


財(cái)務(wù)分析


林女士家庭財(cái)務(wù)狀況良好,雖有7萬(wàn)元的貸款負(fù)債,但每月600元的房貸支出對(duì)家庭壓力不大。夫妻倆生活比較節(jié)儉,每月開支共計(jì)900元,擁有較高的結(jié)余比率。但家庭流動(dòng)資金相對(duì)較多,在保證日常開支的同時(shí),也損失了一定的投資收益;夫妻倆都投保了意外保險(xiǎn),但家庭保障仍顯不足,需要補(bǔ)充完善。年輕的小家庭,正處于事業(yè)、家庭起步階段,需要整體規(guī)劃讓各個(gè)目標(biāo)逐步實(shí)現(xiàn)。


理財(cái)方案


一、 現(xiàn)金規(guī)劃:家庭保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn),可保障日常開銷和突發(fā)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急準(zhǔn)備。林女士夫妻倆生活開支不大,但因林女士需用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)MBA課程,有造成工作收入減少的可能,建議保留5000元現(xiàn)金作為日常開支保障,20000投資為貨幣型基金作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。另外,還可辦張信用卡作為應(yīng)急備用。


二、 保險(xiǎn)規(guī)劃:在五險(xiǎn)一金的基礎(chǔ)上,家庭為夫妻倆投保了意外傷害保險(xiǎn) ,林女士之前也為自己購(gòu)買了人壽保險(xiǎn),但家庭保障仍顯不足。建議以李先生為主要投保對(duì)象,為先生增加重疾險(xiǎn)以及附加住院醫(yī)療險(xiǎn),基本保額10萬(wàn),20年繳費(fèi)期,每年約繳保費(fèi)4000元左右。為林女士增加女性疾病保險(xiǎn)及住院險(xiǎn),保額10萬(wàn),年增加保費(fèi)1000余元。


三、教育規(guī)劃:林女士與李先生打算近兩年要小孩。未來新生命的誕生,孩子成長(zhǎng)教育金將成為家庭的一項(xiàng)較大開支。建議夫妻倆盡早規(guī)劃,將每月剩余的1800元定投年預(yù)期收益6%的債券基金,15年后,即可為孩子準(zhǔn)備52.6萬(wàn)的教育金。


四、養(yǎng)老規(guī)劃:夫妻倆雖然都還年輕,且生活開支也不大,但為了有個(gè)更美好的晚年生活,建議每月1000元定投年預(yù)期回報(bào)率為8%的指數(shù)型基金,到法定退休年齡時(shí),家庭即可用累積115萬(wàn)元用于養(yǎng)老支出。


五、其他建議:林女士希望想買一輛家用轎車,代步使用;也希望購(gòu)買小戶型以后讓父母住,基于家庭現(xiàn)有資產(chǎn)情況,兩個(gè)目標(biāo)目前暫時(shí)不能同時(shí)滿足。建議以貸款的方式先購(gòu)置一輛價(jià)值10萬(wàn)左右的緊湊型轎車,這樣也方便照看父母,以及旅游的出行。

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