算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
保險(xiǎn)規(guī)劃:月收入8000 養(yǎng)老費(fèi)用如何打理?
[編者按] 林女士,28歲,工程師。單位為其購(gòu)買了五險(xiǎn)一金,自己也為自已投保了康寧終身人壽保險(xiǎn)(繳費(fèi)期20年,已繳10年)和意外保險(xiǎn)。本人每月工資2500元,其它家庭成員每月工資5500元。家庭每月基本開支1500元。 丈夫李先生,比林女士大一歲,從事銷售工作。除單位購(gòu)買的五險(xiǎn)一金外,另購(gòu)有意外保險(xiǎn)作為一定的保障。 幸福的小兩口現(xiàn)以公積金貸款的方式購(gòu)置了一套價(jià)值50萬(wàn)元商業(yè)住...
林女士,28歲,工程師。單位為其購(gòu)買了五險(xiǎn)一金,自己也為自已投保了康寧終身人壽保險(xiǎn)(繳費(fèi)期20年,已繳10年)和意外保險(xiǎn)。本人每月工資2500元,其它家庭成員每月工資5500元。家庭每月基本開支1500元。
丈夫李先生,比林女士大一歲,從事銷售工作。除單位購(gòu)買的五險(xiǎn)一金外,另購(gòu)有意外保險(xiǎn)作為一定的保障。
幸福的小兩口現(xiàn)以公積金貸款的方式購(gòu)置了一套價(jià)值50萬(wàn)元商業(yè)住房,貸款7萬(wàn),月供600元。目前,家庭現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款95000元,投資類金融資產(chǎn)10000元。
1 打算近兩年要小孩,準(zhǔn)備孩子的教育費(fèi)用支出
2 為老公增加保險(xiǎn),提高家庭保障
3 購(gòu)買一輛的家庭用車,代步使用
4 想買一套小戶型,便于贍養(yǎng)父母
6 想用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)MBA研究生為自己充電(學(xué)費(fèi)已經(jīng)湊齊,不在資產(chǎn)范圍內(nèi))
財(cái)務(wù)分析
林女士家庭財(cái)務(wù)狀況良好,雖有7萬(wàn)元的貸款負(fù)債,但每月600元的房貸支出對(duì)家庭壓力不大。夫妻倆生活比較節(jié)儉,每月開支共計(jì)900元,擁有較高的結(jié)余比率。但家庭流動(dòng)資金相對(duì)較多,在保證日常開支的同時(shí),也損失了一定的投資收益;夫妻倆都投保了意外保險(xiǎn),但家庭保障仍顯不足,需要補(bǔ)充完善。年輕的小家庭,正處于事業(yè)、家庭起步階段,需要整體規(guī)劃讓各個(gè)目標(biāo)逐步實(shí)現(xiàn)。
理財(cái)方案
一、 現(xiàn)金規(guī)劃:家庭保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn),可保障日常開銷和突發(fā)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急準(zhǔn)備。林女士夫妻倆生活開支不大,但因林女士需用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)MBA課程,有造成工作收入減少的可能,建議保留5000元現(xiàn)金作為日常開支保障,20000投資為貨幣型基金作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。另外,還可辦張信用卡作為應(yīng)急備用。
二、 保險(xiǎn)規(guī)劃:在五險(xiǎn)一金的基礎(chǔ)上,家庭為夫妻倆投保了意外傷害保險(xiǎn) ,林女士之前也為自己購(gòu)買了人壽保險(xiǎn),但家庭保障仍顯不足。建議以李先生為主要投保對(duì)象,為先生增加重疾險(xiǎn)以及附加住院醫(yī)療險(xiǎn),基本保額10萬(wàn),20年繳費(fèi)期,每年約繳保費(fèi)4000元左右。為林女士增加女性疾病保險(xiǎn)及住院險(xiǎn),保額10萬(wàn),年增加保費(fèi)1000余元。
三、教育規(guī)劃:林女士與李先生打算近兩年要小孩。未來新生命的誕生,孩子成長(zhǎng)教育金將成為家庭的一項(xiàng)較大開支。建議夫妻倆盡早規(guī)劃,將每月剩余的1800元定投年預(yù)期收益6%的債券基金,15年后,即可為孩子準(zhǔn)備52.6萬(wàn)的教育金。
四、養(yǎng)老規(guī)劃:夫妻倆雖然都還年輕,且生活開支也不大,但為了有個(gè)更美好的晚年生活,建議每月1000元定投年預(yù)期回報(bào)率為8%的指數(shù)型基金,到法定退休年齡時(shí),家庭即可用累積115萬(wàn)元用于養(yǎng)老支出。
五、其他建議:林女士希望想買一輛家用轎車,代步使用;也希望購(gòu)買小戶型以后讓父母住,基于家庭現(xiàn)有資產(chǎn)情況,兩個(gè)目標(biāo)目前暫時(shí)不能同時(shí)滿足。建議以貸款的方式先購(gòu)置一輛價(jià)值10萬(wàn)左右的緊湊型轎車,這樣也方便照看父母,以及旅游的出行。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來,如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán),請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系,我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容,謝謝合作!
【下一篇】交強(qiáng)險(xiǎn)“限外令”解限遙遠(yuǎn) 外企能否擺脫虧損難料 【上一篇】車險(xiǎn)投保易理賠難:交通類保險(xiǎn)如何才能獲得信任?
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門文章
最新資訊
適合中小企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)特惠方案:低門檻參保,全員安心保障!
重疾險(xiǎn)不是用來治病的嗎?
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎?
單親媽媽被騙 7 萬(wàn)?是時(shí)候給錢包上份「安全鎖」了
1個(gè)泡泡瑪特=一家三口 3 份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)?
暑假帶娃出游~這份「旅行險(xiǎn)指南」一定要看!
毒蛇咬傷致死,為什么說 “意外無(wú)處不在”?
復(fù)星保德信【星福家青鸞版增額壽】, irr最高可達(dá)3.76%,未來可期!
團(tuán)體意外保險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn):為企業(yè)保駕護(hù)航的兩大利器
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購(gòu)置稅新政策及19年車輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢關(guān)注微信,優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
{item.des}