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詳解重大疾病保險(xiǎn)四大誤區(qū)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1819 次

關(guān)注中民+

［編者按］為什么買保險(xiǎn)？“保險(xiǎn)”這個(gè)詞常常出現(xiàn)在我們的身邊，那么我們究竟怎么來理解保險(xiǎn)呢？很多人認(rèn)為是為了預(yù)防不測。據(jù)調(diào)查資料顯示，中國投保者中77%的人打算買健康險(xiǎn)，而健康險(xiǎn)中的首選，是“重大疾病險(xiǎn)”。而恰恰是這“重大疾病險(xiǎn)”，卻常常遭遇賠付之難的困境。

　　為什么買保險(xiǎn)？“保險(xiǎn)”這個(gè)詞常常出現(xiàn)在我們的身邊，那么我們究竟怎么來理解保險(xiǎn)呢？很多人認(rèn)為是為了預(yù)防不測。據(jù)調(diào)查資料顯示，中國投保者中77%的人打算買健康險(xiǎn)，而健康險(xiǎn)中的首選，是“重大疾病保險(xiǎn)”。而恰恰是這“重大疾病保險(xiǎn)”，卻常常遭遇賠付之難的困境。

在日常的投保中，許多投保人指斥保險(xiǎn)公司違反商業(yè)道德，設(shè)置合同陷阱，缺失誠信；保險(xiǎn)公司則覺得很冤枉，認(rèn)為“重大疾病”保險(xiǎn)是行業(yè)習(xí)慣用語，并非是指普通詞義上的病情嚴(yán)重或醫(yī)療費(fèi)用昂貴的疾病。以上這些誤會(huì)常常會(huì)造成投保人和保險(xiǎn)公司之間產(chǎn)生誤會(huì)或者不愉快，損壞了彼此之間的利益，那么為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，市民在購買重大疾病險(xiǎn)時(shí)又該注意哪些誤區(qū)呢?

　　只要診斷就可賠付

　　有的投保人認(rèn)為，只要有臨床診斷，就一定可以獲得賠付。事實(shí)并非如此。

　　重疾險(xiǎn)合同對(duì)疾病的定義，一般是參照國際病理診斷標(biāo)準(zhǔn)制定的，較臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格。就像我們案例中許姨媽就是因?yàn)榕R床和病理診斷結(jié)果有差別，從而給理賠帶來了麻煩。不過，保險(xiǎn)公司在特殊情況下，可以作出通融賠付。

　 即買即得病即賠付

　　不少投保人以為，購買保險(xiǎn)不久如果發(fā)病就可以立即獲得理賠。其實(shí)，健康險(xiǎn)都是有觀察期的。觀察期是自保單生效之日起，一定時(shí)間內(nèi)患重大疾病，保險(xiǎn)公司是不賠或者部分理賠的。打個(gè)比方，某人今天買了重大疾病險(xiǎn)，這個(gè)重大疾病險(xiǎn)的觀察期是90天，那么如果某人不幸在兩個(gè)月的時(shí)候得了重大疾病，保險(xiǎn)公司是不賠的，或者只賠很少的一部分。一般說來，重大疾病的觀察期一般在90天到一年，各保險(xiǎn)公司條款上規(guī)定的都不一樣。

　 保障種類越多越好

　　單從各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)的種類上來說，就有10種、30種、40種，最多的宣稱有500多種。但保障范圍并非越廣越好。一般來說，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該選擇自己比較有可能發(fā)生的疾病來投保，因此在選擇產(chǎn)品時(shí)最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病。有了這三大類基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

　　保額越高理賠金越多

　　“保額越高越好，保額越高將來獲得的理賠金也就越多。”這也是一種誤導(dǎo)。專家建議，保額應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況來定，并非越高越好。除了要和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)以外，投保人還應(yīng)該詳細(xì)了解目前患重大疾病之后，所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。據(jù)了解，重大疾病的治療費(fèi)用少則7萬～8萬元，多則10多萬元甚至更高，因此購買10萬～20萬元的保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，而超過30萬元對(duì)普通大眾來說也沒有必要。

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