多交或遲交保費(fèi)如何理賠 出險后續(xù)繳保費(fèi)可退回
［編者按］ 第一種是出險后又被扣除了保費(fèi)。比如，一位保戶半年前因患尿毒癥住院接受手術(shù)治療，手術(shù)半年后才向保險公司提出重疾理賠申請，而保險公司此前已自動轉(zhuǎn)賬扣繳了下一期保費(fèi)，這時續(xù)繳的保費(fèi)可以退還嗎?
第一種是出險后又被扣除了保費(fèi)。比如，一位保戶半年前因患尿毒癥住院接受手術(shù)治療，手術(shù)半年后才向保險公司提出重疾理賠申請，而保險公司此前已自動轉(zhuǎn)賬扣繳了下一期保費(fèi)，這時續(xù)繳的保費(fèi)可以退還嗎?
據(jù)介紹，如果出險日期在繳納續(xù)期保費(fèi)前，已繳納的保費(fèi)可以退還。
重大疾病保險合同中有一條明確規(guī)定：“被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次患上本合同內(nèi)所界定的重大疾病中的任何一種重大疾病，經(jīng)本公司查核屬實確在本合同責(zé)任范圍內(nèi)，本公司給付等值于保險金額的重大疾病保險金，同時本公司對本合同應(yīng)承擔(dān)的一切責(zé)任宣告終止。”因保戶是在確診后近半年才向保險公司提出理賠申請，公司根據(jù)自動轉(zhuǎn)賬協(xié)議扣繳了客戶下一期保險費(fèi)屬正常經(jīng)營范疇。但按照合同約定，客戶保險合同的保險責(zé)任在重大疾病確診的當(dāng)日即已終止，無需繼續(xù)繳納保費(fèi)。因此，保險公司依據(jù)規(guī)定應(yīng)主動退還已扣繳的續(xù)期保費(fèi)。
第二種是出險后發(fā)現(xiàn)沒有及時繳納保費(fèi)。比如，保戶購買了一份人身險保單，每年都按時繳納續(xù)期保費(fèi)，但今年繳費(fèi)期前后，因為在外地出差等原因，忘記及時繳費(fèi)。過繳費(fèi)日一個月后，他又不巧出險了，還能理賠嗎?
針對這種拖欠保費(fèi)的情況，《保險法》的規(guī)定，客戶若未能按時繳費(fèi)，可享有60天的寬限期，寬限期內(nèi)保單效力依然存在。因此，如果在寬限期內(nèi)出險，您依然可以獲得賠付，但一般要扣掉所欠交的保險費(fèi)。
案例1：出險后續(xù)繳保費(fèi)可退回
近日，太平人壽北京分公司僅用3天時間便處理了一起重大疾病理賠案件，給付已故保戶張女士的家屬20萬元，并退還已交的4個月保費(fèi)1800余元。
據(jù)悉，張女士于2006年12月購買了太平人壽“平安益長期健康保險B款”，保額為20萬元，月交保費(fèi)470余元。今年5月，張女士不幸被確診為胃癌晚期。這突如其來的打擊讓其父母手足無措，心急如焚的老兩口想方設(shè)法也沒能留住獨(dú)生女兒的生命，今年9月，張女士撒手人寰，留下年邁的父母相依為命。
在整理女兒遺物時，其父母發(fā)現(xiàn)太平人壽的保單，于是向太平人壽北京分公司遞交理賠申請。接到理賠申請后，北京分公司工作人員在第一時間審核客戶資料，并主動幫助老兩口準(zhǔn)備理賠材料。
在審核資料時，工作人員發(fā)現(xiàn)，張女士今年5月確診患有胃癌后，仍然繳納了4個月的保費(fèi)。而根據(jù)太平人壽“平安益長期健康險”條款的規(guī)定，自她病情確診開始，公司就應(yīng)給付重大疾病保險金，同時合同終止，她無需繼續(xù)繳納保費(fèi)。
接到理賠申請三日后，太平人壽做出理賠決定：張女士病情符合“太平安益長期健康保險B款”保險責(zé)任，給付保險金20萬元。同時退還已交的4個月保費(fèi)。
案例2：保單寬限期內(nèi)出險仍獲賠付
2008年9月和12月，吳某在太平人壽綿陽中心支公司先后為自己投保了一份壽險和一份意外險，保額共計11.5萬元。2011年2月，吳某在自家房頂上修理煙囪時不慎從房上摔下，經(jīng)搶救無效死亡。
接到客戶家屬報案后，太平人壽服務(wù)人員立刻進(jìn)行了核查，發(fā)現(xiàn)吳某所購買的意外險保單本年度未能按時繳費(fèi)，但該保單仍在寬限期內(nèi)。根據(jù)《保險法》第三十六條規(guī)定，“被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費(fèi)。”也就是說，客戶吳某的保險合同在寬限期內(nèi)效力并沒有終止，在辦理完一定手續(xù)后，仍可獲得賠付。因此，太平人壽受理了吳某家屬的報案。
經(jīng)過常規(guī)的調(diào)查取證和內(nèi)部流程，吳某家屬很快拿到了太平人壽全額支付的保險理賠金.
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