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車險理賠解疑：車輛遭爆竹破相 車損險賠不賠？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：3305 次
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［編者按］ 春節(jié)期間車輛因煙花爆竹“掛彩”的案例真不少，輕則爆竹炸花車漆或炸爛玻璃、車燈，嚴(yán)重者甚至引燃了車輛。而由此引發(fā)的保險理賠問題讓客戶感到麻煩，保險公司也頗感無奈。

    春節(jié)期間，很多市民的愛車被爆竹“破了相”。那么機動車如果買車險是投保了車輛損失險，被爆竹炸傷車身后保險公司到底賠不賠呢？答案是可以賠償，但是設(shè)有一定的免賠。其中如果能找到第三方責(zé)任人，也就是致害人，則由致害人來賠償。如果找不到致害人，保險公司只負責(zé)賠償70％，而財產(chǎn)險也是同樣的賠償方式。車主如果還投保了玻璃單獨破碎險，那么對于在節(jié)日期間，由爆竹造成的被保險機動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險公司負責(zé)賠償玻璃的損失。

    提起龍年的春節(jié)，市民章先生至今還有點兒郁悶。去年大年初一，車主章先生發(fā)現(xiàn)自己的車窗玻璃被爆竹炸碎，車體多處受傷，他立刻找保險公司定損理賠，卻遭到拒絕。保險公司認為，由于章先生并沒有購買玻璃險，因此應(yīng)該找肇事第三方賠償。“汽車是在停放時被爆竹炸壞，上哪兒去找肇事者？”章先生“只能自己買單了”。本該開心地在爆竹聲中迎春節(jié)，然而有很多車主因自己的愛車被煙花爆竹波及受損而頭疼。據(jù)悉，春節(jié)期間車輛因煙花爆竹“掛彩”的案例真不少，輕則爆竹炸花車漆或炸爛玻璃、車燈，嚴(yán)重者甚至引燃了車輛。而由此引發(fā)的保險理賠問題讓客戶感到麻煩，保險公司也頗感無奈。
 
　　客戶保險理賠困難
 
　　與章先生一樣，很多被煙花爆竹所連累的車主都面臨著同樣一個問題，春節(jié)期間車子因煙花爆竹受損后保險理賠很是困難。
 
　　記者了解到，由于沒有機動車爆竹險這一車險項目，消費者目前只能通過車損險、不計免賠與玻璃單獨破碎險來為被爆竹炸傷的車輛定損理賠。而對于因燃放煙花爆竹而使車身油漆受損的，車主即使購買了車漆險，也只能自認倒霉，自掏腰包。
 
　　由于車漆險無效，玻璃險投保率低，很多車主汽車玻璃、油漆被煙花爆竹炸壞后無法得到很好的理賠。而對投了玻璃險和車損險的車主來說，如果找不到肇事者，賠償也要打折扣。
 
　　如果在開車的時候被爆竹傷及車身，及時下車抓放炮的人可以留第三方證據(jù)。但是很多情況下，車輛是停放時遭到爆竹“轟炸”，根本找不到肇事者，更不要說第三方證據(jù)了。有車主嘆息：遇到這種情況，如果不能理賠，我們只能自認倒霉了。
 
　　律師說法
 
　　如果是車身被煙花爆竹炸傷，通常要分兩種情況。如果是車輛被燃放的煙花爆竹直接炸傷、燒傷，那么保險公司是不會賠償?shù)?，車主只能找燃放煙花的第三方索賠。
 
　　另外一種情況是，如果煙花爆竹在高空爆炸后，剩余的殘留物(如硬紙板、泥塊等)或拖帶了其他物品(如花盆、房屋屋頂?shù)挠蜌值?墜落下來砸傷了車輛，那么保險公司是可以按照車損險相關(guān)約定進行賠償。
 
　　當(dāng)然，這“直接”與“間接”有時候也很難區(qū)分，到底能不能賠，能賠多少，都要根據(jù)現(xiàn)場情況來確定。因此，發(fā)現(xiàn)車輛被煙花炸傷后，車主應(yīng)該第一時間報案，讓理賠人員到現(xiàn)場勘查后才能決定。同時，車主要盡量找到第三方證據(jù)，如小區(qū)保安、監(jiān)控錄像等，證明車輛是被煙花爆竹所傷。
 
　　車損險里有一條規(guī)定，被保險車輛因火災(zāi)、爆炸等原因造成車輛損失，保險公司要負賠償責(zé)任，煙花爆竹的傷害屬于此類。而多數(shù)保險公司有這樣的規(guī)定，對于因自己燃放煙花爆竹而造成車子損傷的，不予以理賠。很多情況下，保險公司也不是不想賠付，主要是很多車主缺少第三方證據(jù)。保險公司需要客戶提供第三方證據(jù)的主要原因是為了防止惡意賠償事件的發(fā)生。保險公司也希望客戶能得到很好的理賠服務(wù)，但是由于客戶沒有第三方證據(jù)，保險審查也就變得特別困難，也就讓理賠也變困難了。律師提醒，一旦發(fā)生保險事故，車主要盡量找到第三方證據(jù)，如小區(qū)保安、監(jiān)控錄像等，證明車輛是被煙花爆竹所傷，而非蓄意騙保行為。

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