保險(xiǎn)課堂:買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)前賢了解險(xiǎn)種類型
［編者按］ 在盼望醫(yī)療改革減輕百姓醫(yī)療負(fù)擔(dān)的同時(shí)，很多消費(fèi)者已經(jīng)通過商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)做好雙重準(zhǔn)備了。那么，面對(duì)市面上種類繁多的產(chǎn)品，消費(fèi)者如何選擇呢？專家表示，買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要清楚險(xiǎn)種類型。 個(gè)案： 35歲的梁女士有社保，她購買某保險(xiǎn)公司的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。2009年4月，她因肺炎住院一個(gè)星期，住院費(fèi)用為10000元，其中按照社保的相關(guān)規(guī)定，此次費(fèi)用可報(bào)...
在盼望醫(yī)療改革減輕百姓醫(yī)療負(fù)擔(dān)的同時(shí)，很多消費(fèi)者已經(jīng)通過商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)做好雙重準(zhǔn)備了。那么，面對(duì)市面上種類繁多的產(chǎn)品，消費(fèi)者如何選擇呢？專家表示，買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要清楚險(xiǎn)種類型。
個(gè)案：
35歲的梁女士有社保，她購買某保險(xiǎn)公司的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。2009年4月，她因肺炎住院一個(gè)星期，住院費(fèi)用為10000元，其中按照社保的相關(guān)規(guī)定，此次費(fèi)用可報(bào)銷6000元。梁女士同時(shí)向某保險(xiǎn)公司遞上住院證明及發(fā)票，心想可報(bào)銷約7100元，但保險(xiǎn)公司以“她已向社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷6000元”為由，答復(fù)只可以給付住院費(fèi)用與社保報(bào)銷費(fèi)用間的差額部分，即4000元。梁女士致電本欄目，咨詢關(guān)于她的情況該如何處理。
保險(xiǎn)公司：
筆者走訪了保險(xiǎn)公司，通過對(duì)梁女士的個(gè)案分析，翻查她所購買的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的條款，此份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是屬于費(fèi)用型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按照條款的規(guī)定，賠付4000元(住院費(fèi)用與社保費(fèi)用間的差額部分)給當(dāng)事人即可。
專家解答：
像梁女士的情況，各個(gè)地方均有類似的個(gè)案。其關(guān)鍵在于梁女士購買此份商業(yè)保險(xiǎn)前，沒有清楚了解此份險(xiǎn)種是屬于哪種類型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
因?yàn)樵谏虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中有費(fèi)用型保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，其中費(fèi)用型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來進(jìn)行賠付。如果在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷，保險(xiǎn)公司就只能按照保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，補(bǔ)足所耗費(fèi)用的差額；反過來也是一樣，如果在保險(xiǎn)公司報(bào)銷后，社保也只能補(bǔ)足費(fèi)用差額。梁女士的情況就是如此。
而津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，又稱補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，是因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)。也就是說無論實(shí)際治療花多少錢，保險(xiǎn)公司都按照合同規(guī)定補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。這個(gè)不牽涉到社保已經(jīng)賠付了多少的問題。
在此，再次提醒希望通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的讀者，如果您已經(jīng)購買了社保以及在您的經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，可考慮選擇購買補(bǔ)貼型的醫(yī)療保險(xiǎn)作一定的補(bǔ)充。
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