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保險課堂:買商業(yè)醫(yī)療保險前賢了解險種類型

來源：中金在線發(fā)布時間：2011-11-10 10:23 瀏覽：5517 次

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［編者按］在盼望醫(yī)療改革減輕百姓醫(yī)療負擔的同時，很多消費者已經通過商業(yè)醫(yī)療險做好雙重準備了。那么，面對市面上種類繁多的產品，消費者如何選擇呢？專家表示，買商業(yè)醫(yī)療保險要清楚險種類型。　　個案：　　35歲的梁女士有社保，她購買某保險公司的商業(yè)醫(yī)療險。2009年4月，她因肺炎住院一個星期，住院費用為10000元，其中按照社保的相關規(guī)定，此次費用可報...

在盼望醫(yī)療改革減輕百姓醫(yī)療負擔的同時，很多消費者已經通過商業(yè)醫(yī)療險做好雙重準備了。那么，面對市面上種類繁多的產品，消費者如何選擇呢？專家表示，買商業(yè)醫(yī)療保險要清楚險種類型。

　　個案：

　　35歲的梁女士有社保，她購買某保險公司的商業(yè)醫(yī)療險。2009年4月，她因肺炎住院一個星期，住院費用為10000元，其中按照社保的相關規(guī)定，此次費用可報銷6000元。梁女士同時向某保險公司遞上住院證明及發(fā)票，心想可報銷約7100元，但保險公司以“她已向社會基本醫(yī)療保險中報銷6000元”為由，答復只可以給付住院費用與社保報銷費用間的差額部分，即4000元。梁女士致電本欄目，咨詢關于她的情況該如何處理。

　　保險公司：

　　筆者走訪了保險公司，通過對梁女士的個案分析，翻查她所購買的商業(yè)醫(yī)療保險的條款，此份商業(yè)醫(yī)療保險是屬于費用型保險，保險公司按照條款的規(guī)定，賠付4000元(住院費用與社保費用間的差額部分)給當事人即可。

　　專家解答：

　　像梁女士的情況，各個地方均有類似的個案。其關鍵在于梁女士購買此份商業(yè)保險前，沒有清楚了解此份險種是屬于哪種類型的商業(yè)醫(yī)療保險。

　　因為在商業(yè)醫(yī)療保險中有費用型保險和補貼型保險，其中費用型保險是指保險公司根據合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據上的總額來進行賠付。如果在社會基本醫(yī)療保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額；反過來也是一樣，如果在保險公司報銷后，社保也只能補足費用差額。梁女士的情況就是如此。

　　而津貼型醫(yī)療保險，又稱補貼型醫(yī)療保險，是因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償?shù)氖杖氡Ｕ闲捅ｋU。也就是說無論實際治療花多少錢，保險公司都按照合同規(guī)定補貼標準，對投保人進行賠付的保險。這個不牽涉到社保已經賠付了多少的問題。

　　在此，再次提醒希望通過購買商業(yè)醫(yī)療保險的讀者，如果您已經購買了社保以及在您的經濟能力允許的情況下，可考慮選擇購買補貼型的醫(yī)療保險作一定的補充。

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